Saat lainapäätöksen nopeasti

Lainavertailu netissä on helppoa ja vaivatonta. Lainavertailu toimii siten, että lainavertailu sivustomme on valinnut kumppaneiksi vain parhaat lainantarjoajat hakijaa varten. Henkilö, joka tarvitsee lainaa, voi kilpailuttaa halvimman lainan suoraan palvelussamme. Tämä tapahtuu helpoiten rajaamalla halutun lainasumman ja kuukausi erän perusteella ja täyttämällä hakemus.

Kun olet saanut itsellesi parhaan lainatarjouksen, voit helposti hakea lainaa suoraan netissä tai valita jo kilpailutetuista lainoista parhaan ja saat rahat tilillesi minuuteissa. Vaikka lainavertailu on nopeaa ja helppoa, siihen kannattaa muutama minuutti uhrata aikaa, niin voit säästää satoja euroja kuten yllä oleva esimerkki osoitti.

Halvinlaina.fi on listannut suomen parhaat lainatarjoajat sinua varten, jotta voit helposti saada kuvan juuri sinulle sopivimmista lainoista.

Puolueettomassa lainavertailussamme on huomioitu lainaamiseen liittyvät eri tekijät, jotka vaikuttavat lainan saatavuuteen ja lainan hintaa. Näitä tekijöitä on esimerkiksi lainaajan ikä, haettu lainan määrä, korko, laina-aika ja todellinen vuosikorko. Voit siis vertailla lainoja monella kriteerillä ja valita itsellesi sopivimman.

Lainavertailu sivustomme vertailee myös tehokkaasti erilaiset lainatyypit, aina pikavipistä kulutusluottoon, ja joustoluotosta luottokorttiin. Kaikki tärkeimmät lainatyypit käydään läpi sivullamme ja voit vertailla niitä yhdessä ja erikseen. Kaikki parhaat lainapalvelut ovat myös mukana kilpailutuksessa. Näin voit varmistua juuri sinulle sopivan lainan löytämisestä, on se sitten pikaisempaan ja lyhyeeseen tarpeeseen, tai pidempiaikaiseen hankintaan, tai muutaman satasen tai useita tuhansia euroja. Halvinlaina.fi auttaa sinua varmasti.

Kulutusluotto on yksi tämän päivän suosituimmista ja edullisimmista lainamuodoista, jonka saa usein lähes heti tilille. Tyypilliset kulutusluotot haetaan kodin sisustamiseen, autoon, asunnon tai mökin remonttiin, häihin, hautajaisiin, tai muuhun hiukan kasvaneeseen rahan tarpeeseen tässä hetkessä. Kulutusluottosummat ovat sisustus ja remontointi tarpeesta riippuen hyvinkin useita tuhansia tai kymmeniätuhansia euroja. Mieti nyt jos asiakas haluaa remonttilainaa keittiön(10 000€) kunnostamiseen ja vaihtaa laittian koko huoneistosta uuteen laminaattilattiaan (5000€), sekä ostaa uuden design-sohvan (2500€), keittiökalusteet jääkaapin ja uunin (2500€) niin kokonaissumma voi helposti ylittää 20 000 euroa tai jopa 30 000 euroa valituista kalusteista ja materiaaleista riippuen. Saati jos samalla halutaan uusi terassi ja katos kesän grillijuhliin ja käydä etelänmatkalla vielä tänä talvena koko perheen voimin.

Tyypillisesti kulutusluotolla haetaankin juuri elämänlaadun parantamista ja sillä tehdään pitkäaikaisia hankintoja kotiin tai omaisuuteen. Omien unelmien toteuttaminen uudella keittiöllä tai muulla remontilla on tyypillistä.

Kulutusluotto onkin todella suosittu nimenomaan helppouden, alhaisten korkokulujen ja suurien lainasummien takia, joilla näitä unelmia pääsee toteuttamaan. Kulutusluottoa voi tosiaan saada aina jopa 60 000 € euroon saakka.

Joustoluotto eroaa hiukan pikavipistä, pankkilainasta ja kulutusluotosta siinä mielessä, että kun lainan limiitti on sovittu lainantarjoajan kanssa, asiakas voi nostaa lainaa ja käyttää sitä tarpeeseen pienissä erissä ja maksaa siten korkoa vain nostetulle summalle toteutuneen käytön mukaan. Annetaan esimerkki, joustolainan limitti on 2000 euroa. Henkilö voi käyttää siitä halutessaan esimerkiksi 98 euroa kun ostaa uuden lampun, ja 102 euroa kun hän ostaa uuden maton. Näin hän on käyttänyt joustoluotostaan yhteensä 200 euroa ja maksaa korkoa vain 200 eurosta, eikä koko joustolimiitistä 2000 eurolle.

Asiakas voi myös lyhentää lainaa joustavasti ehtojen mukaisesti. Yleensä lyhennyksessä on jokin minimi, joka on joko prosenttiosuus nostetusta lainasummasta esimerkiksi 5 tai 10% tai kiinteä euromääräinen minimi esim. 30 euroa kuussa. Tyypillisin on näiden yhdistelmä, vähintään summa X kuussa tai 5% lainasummasta mikä se on suurempi kuin tämä minimi kuukausittain. Joka tapauksessa maksamalla lainaa takaisin vaaditun summan, asiakkaalla pysyy koko 2000 euron kokonaislainalimiitti käytössä joustavasti kuukaudesta toiseen. Hän voi käyttää sitä milloin tahansa yhteensä 2000 euron arvosta ja maksaa sitten takaisin ehtojen mukaan käytetylle summalle korkoa ja lyhennystä.

Joustoluoton limitin tai osan siitä saa siirrettyä tililleen välittömästi, kun laina on hyväksytty ja voit käyttää rahaa juuri niin kuin sinulle sopii.

Käytännössä luottokortti on yksi joustoluoton muoto ja tyypillisin esimerkki siitä, miten joustoluottoa on helppo käyttää juuri yllä kuvatulla tavalla. Myös luottokortti voi olla sinulle hyvä vaihtoehto ja sopia lainan tarpeeseesi.

Pikavippivertailumme vertaa nimenomaan pikavipit. Ne on yleensä nopein tapa saada rahat nopeasti tilille ja käyttöösi ja niitä voidaan myöntää 18v täyttäneille. Tyypillisesti pikavipit ovat suuruudeltaan muutamista satasista muutamaan tuhanteen euroon, joskus jopa 10 000 euroon asti. Nykyään pikavipit ovat myös turvallisia koska niiden korot on rajattu maltilliseksi eivätkä ne saa ylittää 20% vuosittaista nimelliskorkoa tai yli 150€ muina lisäkuluina. Näin sinulle ei tule mitään ikäviä yllätyksiä ja voit turvallisin mielin nostaa pikavipin tai pikalainan tarpeeseesi.

Jos ihmettelet, miksi pikavippifirmoja on huomattavasti aiempaa vähemmän, se johtuu tiukentuneista ehdoista ja osittain aiemmasta huonosta maineesta pikavippien ympärillä. Siksi monet pikavippejä ennen tarjonneet firmat ovat siirtyneet tarjoamaan joustoluottoa, kulutusluottoa ja muita lainoja kuten vertaislainoja, joissa tämä paha kaiku ei seuraa heitä. Tämä on lainanhakijan eduksi kun korot ovat nykyisin paljon pienemmät kaikissa näissä lainatyypeissä. Pikavipit ovat siitä huolimatta hyvä ja edullinen lainamuoto nykyäänkin ja helppo ja nopea tapa saada lainaa tilillesi.

Mihin tahansa lainamuotoon päädytkin, niin vertailemalla luottojen ominaisuuksia sivuillamme, löydät varmasti parhaan ja juuri sinulle sopivan luoton itsellesi. Voit vertailla lainoja takaisinmaksuajan, koron, kokonaiskulujen ja mahdollisen lainasumman väliltä.

Kun tiedät lainan tarpeesi suurin piirtein, voit valita yllä olevalla liukurilla näkyviin vain ne lainantarjoajat, jotka kyseistä summaa voivat lainata. Myös iän perusteella voi rajata pois mahdollisesti sellaiset lainapalvelut, jotka eivät sovi sinulle. Näin löydät lyhyemmän listan juuri sinun tarpeisiisi sopivista lainantarjoajista, joista sinun on helppo valita paras.

Mitä väliä lainasummalla on? Lainaa on hyvä nostaa tarpeeseen mutta ei turhaan sen yli. Jos tiedät, että tarvitset rahaa 3000 euroa, niin ei välttämättä kannata nostaa 5000 euroa lainaa heti tilille, koska siinä tulee enemmän korkokuluja. Joustolimiittiä sen sijaan voisi hakea 5000 euroon asti, ja käyttää sitä vain tarpeen mukaan. Jos 3000 euroa esimerkiksi remonttiin ei riitäkkään,  silloin sinulla on vielä pelivaraa 2000 euroa jo ennalta sovittuna lainanmyöntäjän kanssa ja voit viimeistellä remonttisi huoletta valmiiksi.

Jos taas tiedät, että tarvitset remonttilainaa 20 000 euroa niin kannattaa heti hakea koko tälle summalle lainapäätös tai hiukan ylikin ettei yllättävien kulujen takia käy niin että remontti jääkin kesken.

Lainavertailulistamme kattaa kaikki parhaat lainatarjoajat koko tälle skaalalle aina 100€ lainasta isoon 60 000€ lainaan. Katso listasta lainan ominaisuudet ja valitse sopivin. Niin helppoa se on.

Kuten olet varmaan huomannut lainoissa on usein yhden tarkan koron sijaan hintahaarukka korolle. Miksi näin, eikö olisi helpompi antaa kaikille sama korko ja esittää se selkeästi? Välillä näin onkin, mutta koska lainanhakijoissa on eroja, niin lainan korolla rahoituslaitos peilaa asiakkaan riskiluokkaa. Jos luottotiedoton ja työtön hakee lainaa tai vakituisissa töissä oleva työmies hakee lainaa, rahoituslaitos voi katsoa, että asiakkaiden maksukyvyssä on eroja ja näin ollen toisen riski on toista korkeampi.

Koroissa voi myös olla eroja lainan käyttötarkoituksesta johtuen. Esimerkiksi asuntolainan korko on yleensä matala, koska pankki voisi ääritapauksessa asiakkaan maksukyvyttömyyden seurauksena myydä asunnon ja saada rahansa takaisin,  mutta ei keskeneräistä remonttia voi myydä ja realisoida noin vaan jos asiakkaalta loppuu rahat tai into viedä projekti loppuun tai asiakas on vienyt perheensä etelän matkalle monella tuhannella eurolla, ei pankki voi tätä matkaa ja siihen menneitä rahoja mitenkään ostaa tai saada takaisin matkanjärjestäjältä kuin ei myöskään asiakkaaltakaan. Myös tästä syystä korot vaihtelevat saman kategorian lainoissa ja lainanmyöntäjän päätöksissä lainan käyttötarpeen mukaan.

Lisäksi lainasumma ja laina-aika vaikuttavat korkoon. Jos olet lainaamassa 100 euroa ja lupaat maksaa sen kuun lopussa takaisin tai toisessa tapauksessa olet lainaamassa 12 000 euroa perheen lomamatkaan, jonka maksat takaisin seuraavan 6 vuoden aikana saamistasi palkoista, on näiden kahden lainaajan riskiprofiili aika erilainen. Ei pankille ole mitään takeita, että sinulla on edes töitä 5 vuoden jälkeen ja summana 12 000 euroa vaatii takaisinmaksussa huomattavasti enemmän suunnittelua, pitkäjänteisyyttä ja tuloja näiden vuosien varrella kuin 100 euron palauttaminen lyhyessä aika horisontissa.

Ikä, maksukyky (käytännössä tulot) ja virheettömät luottotiedot auttavat niin lainan saannissa kuin lainan koron hinnassakin. Yleensä vanhemman henkilön katsotaan osaavan suunnitella taloutensa paremmin ja siksi osa lainanmyöntäjistä vaatii korkeampaa kuin 18 vuoden ikää, esim. 20 tai jopa 25. Tämä onneksi käy ilmi suoraan taulukostamme ja voit rajata ikäehdon tai lainasummaan liittyvän ehdon suoraan pois, jos eivät ne sovi sinulle.

Luotoissa ilmoitetaan yleensä ainakin yksi korko, mutta yleensä kaksi erilaista korkoa. Ensimmäinen on nimellinen korko. Tämä kertoo paljonko pankki tai rahoituslaitos perii sinulta korkoa nostetusta luottosummasta ja korkoa sovelletaan käytännössä aina jäljellä olevan lainan määrään. Siksi alussa korkoa maksetaan suhteessa enemmän, kuin loppu vaiheessa lainan takaisinmaksua.

Todellinen vuosikorko taas kertoo, paljonko esimerkkilaskelman korkosummalla tulee kuluja yhteensä vuoden aikana. Tähän kokonaissummaan sisältyy äsken mainittu nimelliskorko ja sen lisäksi lainan muita kuluja, jotka lasketaan kokonaiskuluun, esimerkiksi lainanperustamiskulu, lainan nostomaksu ja kuukausittainen laskutuslisä.

Kumpaa näistä koroista kannattaa sitten katsoa? Nimelliskorko on hyvä lähtökohta ymmärtää minkä hintaista laina on. Kannattaa silti olla tietoinen lainan todellisesta vuosikorosta koska varsinkin pienemmillä lainasummilla perustamiskulu tai laskutuslisä voivat olla suhteessa korkeat, vaikka ne eivät äkkiä näyttäisi suurilta summilta. Tästä on hyvä esimerkki tämä sivun alussa 3000 euron lainalle sohvaa varten 36 kuukauden laina-ajalla, miten todellinen vuosikorko laskutuslisän kautta voi olla korkeampi vaikka nimelliset korot lainoissa on samat. Sama pätee perustamiskuluun. Jos toisen lainan perustamiskulu on 0 euroa ja toisessa 200 euroa, on toinen laina heti 200 euroa kalliimpi tämän osalta.