Juhani on 44-vuotias Kauppatieteiden maisteri pääkaupunkiseudulta. Hänellä on lähes 20 vuoden kokemus talouteen liittyvien artikkelien kirjoittamisesta. Aikaisemmin hän on työskennellyt mm. freelance-kirjoittajana usealle suurelle kansainväliselle yhtiölle sekä toiminut erilaisissa opetustehtävissä pääasiallisesti yksityisopettajana. Hän on myös valmentanut yksityishenkilöitä kauppakorkeakoulujen pääsykokeisiin vuodesta 2009 alkaen. https://www.halvinlaina.fi/author/juhani-koponen/
- Suomen halvimmat lainat
Sortter.fi
Lainamäärä:1 000 - 60 000 €Takaisinmaksu:12 - 180 kk.Korko:3.8 - 9.9 %Vastausaika:15 min- Hyvä suurille lainoille
- Halvimmat korot
- Myös Yrityslainat
- Hyödyt:
- Hyvä suurille lainoille
- Halvimmat korot
- Myös Yrityslainat
- Vaatimukset:
- 18 vuotiaille
- Luottotiedot kunnossa
LisätietojaESIMERKKI: Etsimme sinulle edullisimman lainan kymmeniltä pankeilta ja rahoituslaitoksilta. Saat yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Tarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000€-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
- Nopea
Zmarta
Lainamäärä:1 000 - 60 000 €Takaisinmaksu:1 - 300 kk.Korko:4.9 - 20 %Vastausaika:Alle 15 min- Erityisesti suuret lainat
- Kilpailuttaa yli 25 rahoituslaitosta
- Myös Yrityslainat
- Hyödyt:
- Erityisesti suuret lainat
- Kilpailuttaa yli 25 rahoituslaitosta
- Myös Yrityslainat
- Vaatimukset:
- 20 vuoden ikä
- Luottotiedot
- Säännölliset tulot
LisätietojaESIMERKKI: Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskustannus on 3 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 5€ laskutuslisän ja avausmaksun 49€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% ja laina-aika 1–15v. välillä.
- Nopea
OmaLaina.fi
Lainamäärä:100 - 60 000 €Takaisinmaksu:12 - 240 kk.Korko:4.2 - 20 %Vastausaika:Alle 15 min- Nopea - Lainaa samana päivänä - Ei vakuuksia tai takaajia
- Monta lainatarjousta yhdellä hakemuksella
- Ilmainen hakea
- Hyödyt:
- Nopea - Lainaa samana päivänä - Ei vakuuksia tai takaajia
- Monta lainatarjousta yhdellä hakemuksella
- Ilmainen hakea
- Vaatimukset:
- Olet vähintään 20-vuotias
- Suomalainen henkilöturvatunnus
- Suomalaiset verkkopankkitunnukset
LisätietojaESIMERKKI: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ - 60000€.
- Nopea
Unolaina
Lainamäärä:500 - 60 000 €Takaisinmaksu:1 - 180 kk.Korko:3.9 - 20 %Vastausaika:Alle 15 min ?- Jopa 20 tarjousta
- Nopea vastaus
- Rahat jo tänään
- Hyödyt:
- Jopa 20 tarjousta
- Nopea vastaus
- Rahat jo tänään
- Vaatimukset:
- 20 vuoden ikä
- Luottotiedot
- Verkkopankkitunnukset
LisätietojaESIMERKKI: Todellinen vuosikorko laskettuna 25 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 7.54%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 25 000 € lainalle 293.98 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 35 278 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 9 678 €
- Lainavertailu
Suomen Yhdistelylaina
Lainamäärä:100 - 60 000 €Takaisinmaksu:12 - 180 kk.Korko:4.19 - 20 %Vastausaika:15 minuuttia- Kilpailuta yli 30 lainantarjoajaa
- Luottopäätös heti
- Hakemus on ilmainen
- Hakemus ei sido ottamaan lainaa
- Hyödyt:
- Kilpailuta yli 30 lainantarjoajaa
- Luottopäätös heti
- Hakemus on ilmainen
- Hakemus ei sido ottamaan lainaa
- Vaatimukset:
- Vähintään 18 vuoden ikä
- Suomalaiset verkkopankkitunnukset
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
LisätietojaESIMERKKI: Kilpailuta lainantarjoajat helposti yhdellä hakemuksella, jopa yli 30 pankkia ja rahoituslaitosta.
- Lainavertailu
Rahalaitos
Lainamäärä:500 - 70 000 €Takaisinmaksu:1 - 300 kk.Korko:4.5 - 20 %Vastausaika:Alle 24 tuntia- Lainaa ilman vakuuksia
- Lainapäätös heti
- Kilpailuta yli 25 pankkia
- Hyödyt:
- Lainaa ilman vakuuksia
- Lainapäätös heti
- Kilpailuta yli 25 pankkia
- Vaatimukset:
- Yli 7200 € vuositulot
- Ei maksuhäiriöitä
- Vähintään 20-vuotias
LisätietojaESIMERKKI: Nimelliskorko 10,40%, Todellinen vuosikorko 10,91%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 239€, Kokonaiskulut 739€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4,5% - 20%.
- Nopea ja Helppo
AXO Laina
Lainamäärä:2 000 - 60 000 €Takaisinmaksu:12 - 180 kk.Korko:4 - 20 %Vastausaika:15 min- Nopea lainahakemus
- Kilpailutat monta pankkia kerralla
- Selkeät lainatarjoukset ilman piilokuluja
- Hyödyt:
- Nopea lainahakemus
- Kilpailutat monta pankkia kerralla
- Selkeät lainatarjoukset ilman piilokuluja
- Vaatimukset:
- 18 vuoden ikä
- Luottotiedot
LisätietojaESIMERKKI: Lainaesimerkki: 10000€ 10 vuodeksi, todellinen vuosikorko 7,21%, kulut 3923€, kokonaishinta 13923€. Todellinen vuosikorko 4% - 38%. Laina-aika väliltä 1 - 15 vuotta.
- Nopea ja vaivaton
Lainaparkki
Lainamäärä:1 000 - 60 000 €Takaisinmaksu:12 - 180 kk.Korko:4 - 20 %Vastausaika:5 min- Täytä hakemus minuutissa
- Lainaa 1.000-60.000 €
- Rahat tililläsi jo tänään
- Hyödyt:
- Täytä hakemus minuutissa
- Lainaa 1.000-60.000 €
- Rahat tililläsi jo tänään
- Vaatimukset:
- 18 vuoden ikä
- Luottotiedot
LisätietojaESIMERKKI: Esimerkki lainan kustannuksista: luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 232,5 €. Kuukausierä sisältää 5 € kuukausittaisen laskutuslisän ja 90 € avausmaksun. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 951 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9 %.
- Luottotiedottomalle
BlueStep Bank
Lainamäärä:5 000 - 520 000 €Takaisinmaksu:120 - 360 kk.Korko:4.85 - 8.45 %Vastausaika:1 päivä ?- Erityisesti luottotiedottomat
- Myös asuntolainat
- Lainaa kun muualta et saa
- Yhdistelylainat
- Hyödyt:
- Erityisesti luottotiedottomat
- Myös asuntolainat
- Lainaa kun muualta et saa
- Yhdistelylainat
- Vaatimukset:
- Tarvitset Vakuuksia
- Säännölliset tulot
LisätietojaESIMERKKI: Esimerkki: 30 000 euron asuntovakuudellinen kuluttajaluotto, laina-aika 15 vuotta, lainan viitekorko Bluestep Prime, kokonaiskorko 8,45%, kuluttajansuojalain mukaan laskettu todellinen vuosikorko 9,00%. Luoton ja muiden luottokustannusten yhteismäärä 53 411,45 euroa, sis. järjestelypalkkion 100 euroa ja tilinhoitomaksun 2,50 euroa/maksuerä, maksuerien lukumäärä 180 kpl.
Näin haet lainaa heti netistä
1. Mieti mihin tarvitset lainaa
Tunnista lainantarve: Elämässä voi tulla tilanteita jolloin tarvitsee lainaa. Uudet kodinhankinnat, remontti, auto, ulkomaan matka perheelle, vene tai jokin muu haave minkä haluat toteuttaa. Aina ennen velkaantumista, mieti tarkkaan mihin lainaa tarvitset.
2. Kuinka paljon lainaa tarvitset
Lainasummat vaihtelevat 100 – 70 000€ väliltä kulutusluotoissa. Tarvittavan lainan määrä riippuu käyttötarkoituksesta ja muusta elämäntilanteesta kuten tuloista ja säästöistä. Mieti kuinka paljon lainaa tarvitset tämän hankinnan tai haaveen toteuttamiseen.
3. Oikea lainatyyppi sinulle?
Valitse oikea lainatyyppi – Kulutusluotto vs Joustoluotto vs Autolaina jne.
Oikea lainatyyppi määräytyy sen mukaan onko tarve kertaluonteinen vai mahdollisesti toistuva, yhteen hankintaan vai useampaan hankintaan. Kulutusluotto sopii remonttiin, joustoluotto kuukaisittaiseen kulujen tasapainottamiseen tai useampaan ostokseen.
4. Sopiva laina-aika 1kk- 15v
Laina-aika määrittyy maksukykysi mukaan. Lainasumma tulee aina maksaa kokonaisuudessaan takaisin. Kuinkanopeasti, sinä päätät. Valitse sopiva kuukausierä jonka pystyt vaivatta lyhentämään ja katso valitsemallesi lainasummalle määrityvä laina-aika lainalaskurilla. Hae laina sinulle sopivalta lainan tarjoajalta.
Lainan hakeminen on helppoa!
Näillä ohjeilla saat haettua halvinta lainaa heti ja vaivattomasti netistä
1
Vertaile lainantarjoajat
2
Paina "Hae Lainaa"
3
Täytä hakemus
4
Saa lainapäätös ilmaiseksi
5
Nosta laina (vain niin halutessasi)
Halvinlaina.fi - Helpot lainavertailut ja edullisimmat lainat
Sisällysluettelo:
- Miten haet lainaa heti tilille
- Halvinlaina.fi paras apuväline lainanhakemiseen
- Nopeimmat lainat, pikavipit ja kulutusluotot/Joustoluotot
- Lainaa heti netistä 50€-60000€ mikä on järkevintä?
- Paras tapa hakea lainaa heti netistä
- Lainaa heti vs. Laina päätöksen hakeminen
- Kuinka nopeutat lainanhakua
- Miksi lainanhaussa kestää?
- Pikalainojen historiaa
- Lainaa heti -esimerkki ja lainalaskuri pitkä vai lyhyt maksuaika
Halvinlaina.fi paras apuväline lainan hakemiseen
Ensimmäiseksi sinun on hyvä käydä eri vaihtoehtoja läpi lainalaskurillamme. Tällöin näet, millainen kuukausierä on sopiva sinun tuloihin ja menoihin nähden. Mieti ennen lainan ottamista tarkkaan kuinka suuren kuukausierän olet valmis ja pystyt maksamaan tulevaisuudessa. Kun tämä on sinulle selkeää, onkin hyvä siirtyä seuraavaan vaiheeseen eli miettiä mikä vaihtoehto on sinulle sopivin.
Nopeimmat lainat pikavipit ja kulutusluotot/Joustoluotot
Niin kuin aikaisemmin mainitsinkin, nopeimmin saat tilille joko pikavipin tai kulutusluoton. Nyt käynkin läpi mitkä ovat kunkin vaihtoehdon vahvuudet ja heikkoudet.
Pikavippi
Pikavipin hyvät puolet:
- Pikavipin saat yleensä tilille hyvin nopeasti. Meidän luotonantajalistalla olevat lainantarjoajat pystyvät maksamaan sen jopa 15 minuutissa.
- Pikavippi on mahdollista saada hyvinkin pienille summille, jopa 50€, jos sinulla on siis akuutti taskurahan tarve niin tämä voi olla sinulle todella hyvä vaihtoehto.
- Pikavipissä on tasaiset kuukausierät, tällöin tiedät tarkkaan, kuinka paljon sinun pitää maksaa joka kuukausi.
- Pikavipin voi maksaa takaisin lyhyessä ajassa, joten pääset myös nopeasti lainasta eroon
- Monet luotonantajat tarjoavat ensimmäistä pikavippiä asiakkaalle ilman kuluja. Saat siis täysin korotonta lainaa, jos olet uusi asiakas. (Koskee vain osaa luotonantajista)
Pikavipin huonot puolet:
- Lainalle maksettava korko on yleensä pienemmissä lainoissa suurempi. Tällöin maksat lainasta suhteellisesti enemmän.
- Lainan kuukausierät ovat tasaiset, joten sinulla on vain vähän joustoa takaisinmaksuerien suhteen. Esim. yllättävä arjen haaste voi vaikeuttaa takaisinmaksua.
Kulutusluotto/Joustoluotto
Kulutusluoton/Joustoluoton hyvät puolet:
- Kulutusluotto on joustava vaihtoehto. Saat käyttöösi luottolimiitin ja sinun ei tarvitse ottaa koko lainasummaa käyttöösi, pelkästään sen osan minkä oikeasti tarvitset.
- Kulutusluoton takaisinmaksuaika on yleensä hyvinkin pitkä 1-7 vuotta. Joten sinulle maksettavaksi tuleva kuukausierä on pieni, vaikka käyttäisitkin koko lainasumman kerralla.
- Kulutusluotto on mahdollista saada myös suurelle summalle jopa 60 000€ asti. Joten se sopii isompienkin menojen kuten auton hankkimiseen, asunnon kalustamisen, tai mökin remontin kattamiseen.
- Kulutusluottoa voit maksaa takaisin myös suurempia summia kerralla. Jos saat jos yhtäkkisiä tuloja, et ole jumittunut maksamaan tasaisia kuukausieriä pitkäksi aikaa, vaan voit lyhentää suuren osan lainasta heti.
- Kulutusluottoa voi pitää ns. Varakassana” Vaikka olisit maksanut kulutusluoton kokonaan takaisin, niin voit pitää lainasummaa varalla tulevaisuuden yllättäviä menoja varten. Sinun ei tarvitse hakea lainaa uudestaan.
Kulutusluoton/Joustoluoton huonot puolet
- Et voi hakea luottoa pienelle summalle. Jos tarvitset esimerkiksi 100€ lainan niin silloin sinä et voi hakea kulutus – tai joustoluottoa. Pienin mahdollinen summa on yleensä 500€.
- Laina-aika on yleensä huomattavan pitkä, joku voi nähdä tämän huonona puolena, koska olet kiinni lainanmaksussa useamman vuoden.
Pieni tai Suuri laina heti tilille vertailumme avulla
Seuraavaksi on aika miettiä lainasummaa, mikä on sinulle sopivin summa? On laina summa mikä vaan, pieni tai suuri laina, saat lainan heti tilille kun käytät vertailumme palveluita. Voit myös päättää haluatko lainaa vain sen verran mitä tarvitset, vai otatko myös vähän ylimääräistä pahan päivän varalle tai jatko hankintaan? Käydään läpi seuraavaksi eri lainasummia ja niitten käyttötarkoituksia ja ehdotamme kumpi vaihtoehto on sinulle parempi.
Pieni laina heti tilille
50€-400€ Seuraavien päivien ruokaan
Tämä on helppo valinta, koska Jousto – tai kulutusluotto ei ole mahdollista saada näin pienelle summalle, on sinun valittava pikavippi. Lisäksi jos sinulla ei ole varaa ruokaan, on lainantarve hyvin akuutti, eli sinulla on todella hyvä syy hakea lainaa.
500€ Ruokakuluihin seuraavalle kuukaudelle tai ulkomaanmatkalle käyttörahaksi
Tässä kohtaa valinta onkin jo huomattavasti vaikeampi, joten se kumman vaihtoehdon valitsee riippuu pitkälti käyttötarkoituksesta. Siispä ehdotan että jos tarvitset rahaa ruokakuluihin etkä tiedä tarkkaan tarvitsetko koko summaa, valitset Kulutusluoton. Jos taas tarvitset rahaa esim. ulkomaanmatkalle käyttörahaksi, ja sinulla on tulossa palkka seuraavassa kuussa, niin järkevämpi vaihtoehto on ottaa pikavippi. Tiedät että pystyt maksamaan summan takaisin ja tarve on hetkellinen tietylle summalle.
4000€ Keittiön remonttiin tai auton korjaukseen
Tässä kohtaa painopiste alkaa selkeästi siirtymään Kulutusluoton/Joustoluoton suuntaan. Mitä suurempi summa niin sitä epätarkempaa on se kuinka paljon oikeastaan rahaa tarvitset. Joustoluotto on joustavampi vaihtoehto ja usein myös halvempi pidemmän laina-aikansa vuoksi. Keittiön remonttiin onkin lähes aina parempi vaihtoehto ottaa Joustoluotto.
Auton korjaukseen voi olla jossain tapauksessa sen sijaan fiksumpaa ottaa vielä pikavippi. Jos tiedät tarkan korjaussumman ja sen että pystyt ensi kuussa maksamaan koko summan takaisin niin pikavippi voi sopia sinulle paremmin. Saat rahat käyttöösi nopeammin, korjauksen maksettua ja ensi kuussa lainan hoidettua. Tällöin sinun ei ole järkevää ottaa pitempiaikaista lainaa.
Suuri laina heti tilille
6000€ – 70 000€ Isompi remontti, uusi auto tai vastaava hankinta
Tässä kohtaa valinta on taas selkeä. Pikavippiä ei ole mahdollista saada näin suurelle summalle niin ainoa vaihtoehto on ottaa Kulutus- tai Joustoluotto.
Paras tapa hakea lainaa heti netistä
Paras tapa hakea lainaa heti netistä on tutustua eri luotonantajiin meidän lainavertailumme avulla. Monet nettisivut mainostavat eri vaihtoehtoja ilman tarkempaa informaatiota itse yhtiöistä. Tällöin vaarana on se, että lainaa tulee haettua firmalta, jonka tarkoitusperät eivät ole niin hyvät kun suuremmilla ja tunnetuimmilla yrityksillä.
Kun haet lainaa meidän sivustomme linkkien lautta niin voit olla myös varma siitä, että mitään ylimääräisiä piilokustannuksia tai muuta epäilyttävää ei tapahdu. Me käymme läpi tarkan due diligence – prosessin jokaisen luotonantajan kohdalla, ennen kun mainostamme palvelua sivuillamme. Ole siis varovainen, ettet sorru lupauksiin joita ”hämärillä” sivuilla olevat lainantarjoajat sinulle lupaavat.
Lainaa heti vs. Laina päätöksen hakeminen
Seuraavaksi vertailemme kumpi vaihtoehto on sinulle parempi, hakea lainaa heti vai hakea lainapäätös, jonka saamisessa kestää hieman kauemmin.
- Miten kriittinen on rahantarpeesi? Tarvitsetko rahat tilillesi heti, jotta pystyt tekemään päivätyösi, jonka avulla ansaitset lisää rahaa? Tarvitsetko rahaa ruokaan tai vaatteisiin itselle tai perheellesi? Jos vastaus on kyllä, niin lainaa heti on oikea vaihtoehto. Jos sen sijaan tarvitset rahaa esim. ensi viikolla vuokranmaksuun, on varmasti parempi tutkia rauhassa vaihtoehtoja ja katsoa mikä on edullisin. Turhiin tarkoituksiin lainaa ei kannata ottaa.
- Kuinka suuren summan tarvitset lainaa? Niin kuin aikaisemmin jo mainitsinkin, jos tarvitset vain 100€ hetkelliseen menoon niin pikavippi on paras vaihtoehto. Pankista on hyvin hankalaa edes hakea näin pientä summaa, ja pikavipin nopeus ja helppous tekee siitä kätevän vaihtoehdon. Jos sen sijaan tarvitset esim. asuntolainaa niin pankkilaina on yleensä ainoa järkevä vaihtoehto.
- Oletko harkinnut tarkkaan kuinka paljon lainaa oikeasti tarvitset? Jos et ole miettinyt tarkkaan tarvitsetko lainaa varmasti tällä hetkellä, niin voi olla hyvä aika pysähtyä ja katsoa kaikki vaihtoehdot vielä läpi. Jos et pysty sanomaan suoraa tarvetta lainallesi niin silloin parempi vaihtoehto on yleensä vertailla ja tutkia lisää ennen päätöksen tekemistä.
- Onko sinulla tuttuja lainantarjoajia? Jos sinä olet jo hakenut lainaa tietyltä yritykseltä aikaisemmin ja maksanut sen takaisin, niin useimmiten samasta paikasta lainan hakeminen on helpointa, vaikka joutuisi odottamaan hetken. Jos sinulla on tili esim. Nordeassa ja olet hakenut sieltä lainaa aikaisemmin ja hoitanut raha-asiasi moitteettomasti, niin pikavipin hakeminen on melko varmasti huonompi vaihtoehto, vaikka saisitkin sen nopeammin.
Kuinka nopeutat lainanhakua
Seuraavaksi käymme läpi muutamia vaihtoehtoja, joiden avulla pystyt nopeuttamaan lainanhakua ja hyväksytyn päätöksen saamista.
- Hae lainaa virka-aikaan. Jos haet lainaa 8-16 välillä saat päätöksen huomattavasti nopeammin kuin yöllä haettaessa. Myös pikavippiyrityksillä, jotka myöntävät 24/7 lainoja on yöaikaan minimimiehitys. Tällöin lainapäätöksen saamisessa voi kestää. Etenkin jos tiedoissasi on jotain mitä heidän tulee tarkistaa ennen päätöksen myöntämistä.
- Vertaile ennen kuin haet lainaa. Vaikka sinulla oli kuinka kiire, niin on hyvä uhrata jonkun verran aikaa eri luotonantajien käsittelyaikojen vertailemiseen. Mikään ei ole turhauttavampaa kuin se, että kun huomaat hakemuksen jo lähetettyäsi, että olet valinnut hitaimman vaihtoehdon. Me autamme sinua tässä ja kerromme selkeästi mitkä vaihtoehdot ovat nopeimpia.
- Käytä tuttua lainantarjoajaa. Jos sinulla on tuttu pikavippiyritys tai pankki, josta olet hakenut lainaa ja maksanut sen takaisin ajallaan on varmasti hyvä vaihtoehto käydä ensin läpi, kuinka nopeasti saat sieltä lainaa. Pikavippiyrityksillä suurin riski liittyy siihen millaiset lainaa hakevan henkilön luottotiedot ovat. Jos he tietävät jo etukäteen, että maksat lainasi takaisin ajallaan, saat päätöksen myös nopeammin.
- Hae ensin pienempi laina, ja myöhemmin suurempi summa. Pienemmät lainat myönnetään nopeammin ja helpommin kuin isommat. Tämä on täysin loogista luotonantajan näkökulmasta. Jos pienemmän lainan ottanut henkilö ei maksa sitä takaisin, on luottotappio myös pienempi. Jos sinulla on siis kriittinen tarve pienelle summalle, mutta tarvitset myös hieman enemmän lainaa myöhemmin, niin ota ensin pieni laina ja tutki tämän jälkeen vaihtoehtojasi.
Miksi lainanhaussa kestää?
Vanhan sanonnan mukaan ”Odottavan aika on pitkä”. Tarvitset lainaa heti, mutta prosessi sen saamiseksi tuntuu tuskastuttavan pitkältä. Tähän on kuitenkin syynsä. Suurin syy on se, että yritykset haluavat pienentää omaa luottotappioriskiänsä. Luotonantajat haluavat tietää mahdollisimman paljon lainanhakijasta. Onko hän maksanut kaikki aikaisemmat lainansa ajallaan? Onko hänellä muita lainoja samaan aikaan? Onko hänellä vakituisia tuloja? Onko hän menettänyt luottotietonsa? Tässä muutamia oleellisia kysymyksiä mitkä he haluavat selvittää ennen päätöksen tekemistä.
Toinen syy lainanhaun kestoon on sellainen mikä on todella hyvä hakijan kannalta, vaikka voi tuntuakin hieman ärsyttävältä. Lainantarjoaja haluaa varmistaa, että et ota lainaa humalassa, pakotettuna, tai muuten sellaisessa mielentilassa että tulisit sitä myöhemmin katumaan. On molempien osapuolien eduksi, että kaikki ymmärtävät sopimuksen sisällön, maksuajan ja kuukausierien suuruudet tarkkaan ennen kuin päätös lainasta tehdään.
Kolmas syy onkin kaikista järkeenkäyvin, lainapäätökset tekee yleensä ihminen ei kone. Vastuullisuusseikkojen ja muitten yleisten käytäntöjen vuoksi on hyvä, että elävä ihminen tarkastaa hakemuksen ennen sen läpimenoa. Vaikka elämmekin tieteen ja teknologian ajankautta niin koneet eivät pysty hoitamaan kaikkia asioita samalla tarkkuudella mitä elävät ihmiset.
Pikalainojen historiaa
Käymme seuraavaksi hieman läpi pikalainojen historiaa. Jos tämä osuus ei kiinnosta sinua niin voit hypätä suoraan yli lainalaskurin käyttämiseen.
Vaikka pikaista rahantarvetta on esiintynyt niin kauan, kun kuin rahaa on ollut käytössä, voidaan sanoa kuitenkin, että modernien pikalainojen tulleen Yhdysvalloista. Niin sanotut pay day- lainat yleistyivät siellä 1900-luvun lopussa ja niitä mainostettiinkin TV:ssä tauotta. Tällaisia lainoja alettiin myöntämään rahaa heti tarvitseville henkilöille heidän edellistä palkkakuittia ja työsopimusta vastaan. Näin luotontarjoaja pystyi varmistamaan nopeasti ja helposti asiakkaan maksukyvyn ja laina pystyttiin myöntämään jopa samalla hetkellä käteisenä.
Suomeen varsinaiset pikalainat tulivat 2000-luvun alussa. Tästä ajasta markkinoiden voidaan sanoa siistiytyneen huomattavasti. Epärehellisiä toimijoita on saatu pois markkinoilta ja asiakkaiden turvaksi on luotu monia systeemejä kuten esimerkiksi nykyisin voimassa oleva 20% vuotuinen korkokatto.
Alussa alle kolmen kuukauden ja alle tuhannen markan lainoista ei tarvinnut kertoa edes todellista vuosikorkoa asiakkaalle. Tämä synnyttikin suurta epäluottamusta ja yleistä epäluuloa pikalainojen tarjoajia kohtaa. Myöskään yritysten turvallisuusvarmistukset eivät olleet aivan kohdallaan. Joku saattoi esimerkiksi ottaa tekstiviestillä lainaa toisen nimissä pre-paid puhelimesta ja jättää lainan maksamatta. Tällöin lasku tuli henkilölle, jolla ei ollut aavistustakaan, että tällaista oli tapahtunut.
Nykyisin ajat ovat kuitenkin muuttuneet, yrityksillä on monia varmistusmekanismeja asiakkaan henkilöllisyyden varmistamiseksi. Lisäksi kuluttajasuoja on näissä lainoissa ihan yhtä hyvä kuin perinteisissä pankkilainoissakin.
Myöskin kuluttajien luottamus pikalainoja kohtaan on kasvanut huomattavasti. Erityisen suosittuja pikalainat ovat nuorten keskuudessa. Suurin osa lainojen ottajista on 20-30 vuotiaita nuoria, joilla on hetkellinen rahantarve. He tietävät, että lainan ottaessaan voivat luottaa siihen, että mitään ylimääräisiä piilokuluja ei synny. Päinvastoin, nykyisin kilpailu asiakkaista on sen verran kovaa, että moni lainantarjoaja on valmis antamaan korottomia lainoja tai hyvinkin pitkän maksuajan suurelle lainalle pienillä kuluilla. Nykyisin pikalainamarkkinoiden voidaankin sanoa olevan ns. kuluttajien markkinat ja tämä trendi tulee varmasti jatkumaan myös tulevaisuudessa.
Lainaa heti -esimerkki ja lainalaskuri, pitkä vai lyhyt maksuaika
Viimeiseksi käymme läpi lainalaskurin käyttöä ja kerromme selkeän esimerkin pikalainasta.
Olemme pyrkineet tekemään alla olevan lainalaskurin mahdollisimman selkeäksi ja yksinkertaiseksi jotta pystyt kokeilemaan eri vaihtoehtoja ja näet, mikä on sinulle sopivin.
Esimerkki lainasta: Oletetaan että sinä haluat ottaa 5000€ lainan. Tämän esimerkkilainan perustamiskulut ovat 20€, korkoprosentti 14%, laina pituus 3 vuotta ja käsittelykulut per maksu 5€.
Tällöin takaisinmaksettava kertyy yhteensä 6284€
Kuukausierä on 175€
Kulut ovat siis 1284€
Ja lainalle muodostuva todellinen vuosikorko on 16,66%
