Juhani on 44-vuotias Kauppatieteiden maisteri pääkaupunkiseudulta. Hänellä on lähes 20 vuoden kokemus talouteen liittyvien artikkelien kirjoittamisesta. Aikaisemmin hän on työskennellyt mm. freelance-kirjoittajana usealle suurelle kansainväliselle yhtiölle sekä toiminut erilaisissa opetustehtävissä pääasiallisesti yksityisopettajana. Hän on myös valmentanut yksityishenkilöitä kauppakorkeakoulujen pääsykokeisiin vuodesta 2009 alkaen. https://www.halvinlaina.fi/author/juhani-koponen/
- Suomen halvimmat lainat
Sortter.fi
Lainamäärä:1 000 - 60 000 €Takaisinmaksu:12 - 180 kk.Korko:3.8 - 9.9 %Vastausaika:15 min- Hyvä suurille lainoille
- Halvimmat korot
- Myös Yrityslainat
- Hyödyt:
- Hyvä suurille lainoille
- Halvimmat korot
- Myös Yrityslainat
- Vaatimukset:
- 18 vuotiaille
- Luottotiedot kunnossa
LisätietojaESIMERKKI: Etsimme sinulle edullisimman lainan kymmeniltä pankeilta ja rahoituslaitoksilta. Saat yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Tarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000€-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
- Lainavertailu
Suomen Yhdistelylaina
Lainamäärä:100 - 60 000 €Takaisinmaksu:12 - 180 kk.Korko:4.19 - 20 %Vastausaika:15 minuuttia- Kilpailuta yli 30 lainantarjoajaa
- Luottopäätös heti
- Hakemus on ilmainen
- Hakemus ei sido ottamaan lainaa
- Hyödyt:
- Kilpailuta yli 30 lainantarjoajaa
- Luottopäätös heti
- Hakemus on ilmainen
- Hakemus ei sido ottamaan lainaa
- Vaatimukset:
- Vähintään 18 vuoden ikä
- Suomalaiset verkkopankkitunnukset
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
LisätietojaESIMERKKI: Kilpailuta lainantarjoajat helposti yhdellä hakemuksella, jopa yli 30 pankkia ja rahoituslaitosta.
- Nopea
OmaLaina.fi
Lainamäärä:100 - 60 000 €Takaisinmaksu:12 - 240 kk.Korko:4.2 - 20 %Vastausaika:Heti- Isoille lainoille paras kilpailutus!
- Nopea - Lainaa samana päivänä - Ei vakuuksia tai takaajia
- Monta lainatarjousta yhdellä hakemuksella
- Ilmainen hakea
- Hyödyt:
- Isoille lainoille paras kilpailutus!
- Nopea - Lainaa samana päivänä - Ei vakuuksia tai takaajia
- Monta lainatarjousta yhdellä hakemuksella
- Ilmainen hakea
- Vaatimukset:
- Olet vähintään 20-vuotias
- Suomalainen henkilöturvatunnus
- Suomalaiset verkkopankkitunnukset
LisätietojaESIMERKKI: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ - 60000€.
- Lainavertailu
Rahalaitos
Lainamäärä:500 - 70 000 €Takaisinmaksu:1 - 300 kk.Korko:4.5 - 20 %Vastausaika:Alle 24 tuntia- Lainaa ilman vakuuksia
- Lainapäätös heti
- Kilpailuta yli 25 pankkia
- Hyödyt:
- Lainaa ilman vakuuksia
- Lainapäätös heti
- Kilpailuta yli 25 pankkia
- Vaatimukset:
- Yli 7200 € vuositulot
- Ei maksuhäiriöitä
- Vähintään 20-vuotias
LisätietojaESIMERKKI: Nimelliskorko 10,40%, Todellinen vuosikorko 10,91%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 239€, Kokonaiskulut 739€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4,5% - 20%.
- Nopea
Zmarta
Lainamäärä:1 000 - 60 000 €Takaisinmaksu:1 - 300 kk.Korko:4.9 - 20 %Vastausaika:Alle 24h- Erityisesti suuret lainat
- Kilpailuttaa yli 25 rahoituslaitosta
- Myös Yrityslainat
- Hyödyt:
- Erityisesti suuret lainat
- Kilpailuttaa yli 25 rahoituslaitosta
- Myös Yrityslainat
- Vaatimukset:
- 20 vuoden ikä
- Luottotiedot
- Säännölliset tulot
LisätietojaESIMERKKI: Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskustannus on 3 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 5€ laskutuslisän ja avausmaksun 49€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% ja laina-aika 1–15v. välillä.
Ferratum
Lainamäärä:3 000 - 20 000 €Takaisinmaksu:3 - 54 kk.Korko:4.99 - 20 %Vastausaika:Alle 24 tuntia- Nostokulu 0 €
- Kuukausittainen minimilyhennys 3% tai 20 €
- Saa lainapäätös helposti netissä
- Hyödyt:
- Nostokulu 0 €
- Kuukausittainen minimilyhennys 3% tai 20 €
- Saa lainapäätös helposti netissä
- Vaatimukset:
- 21 vuoden ikä
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
- Suomalaiset verkkopankkitunnukset
LisätietojaESIMERKKI: Ferratum Joustava-luotto on 2000 € määräinen jatkuva luotto, joka on sovittuun luottorajaan asti asiakkaan jatkuvassa käytössä. Ensimmäinen nosto maksetaan asiakkaan tilille klo 7:00-23:00 välisenä aikana. Hinnasto: nimellinen vuosikorko 20,00 % ja todellinen vuosikorko 21,94 %. Luoton arvioitu kokonaiskustannus on 2216,65 € olettaen, että asiakas nostaa kerralla 2000 € ja maksaa sen takaisin 12 kk-erässä. Esimerkin kk-erien summat: 1. 200,00 € 2. 197,22 €, 3. 194,44 €, 4. 191,66 €, 5. 188,89 €, 6. 186,11 €, 7. 183,33 €, 8. 180,55 €, 9. 177,78 €, 10. 175,00 €, 11. 172,22 €, 12. 169,44 €. Joustava-luoton tyypillinen laina-aika 3-54 kk. Kuluttajalla on oikeus peruuttaa luottosopimus 14 pv kuluessa. Luotonantajana toimii Ferratum Finland Oy, Ratamestarinkatu 11 A 00520 Helsinki.
- Lainavertailu
Autoluotto
Lainamäärä:1 000 - 60 000 €Takaisinmaksu:12 - 180 kk.Korko:4.19 - 20 %Vastausaika:Heti- Välitön lainapäätös
- Täysin ilmainen hakemus
- Lainatarjoukset yli 30 pankilta
- Hyödyt:
- Välitön lainapäätös
- Täysin ilmainen hakemus
- Lainatarjoukset yli 30 pankilta
- Vaatimukset:
- Vähintään 18 vuoden ikä
- Suomalaiset verkkopankkitunnukset
- Suomalainen henkilötunnus
LisätietojaESIMERKKI: Autoluotto on 100% kotimainen palvelu, joka kilpailuttaa puolestasi jopa 30 pankkia ja rahoituslaitosta. Löydä paras autorahoitus jo tänään! Joustoa tilanteesi mukaan, mahdollisuus maksuvapaaseen kuukauteen. Helpoin tapa hakea reilumpi autolaina.
- Paras remppalaina
RemppaLaina
Lainamäärä:100 - 70 000 €Takaisinmaksu:12 - 120 kk.Korko:4.19 - 20 %Vastausaika:Alle 24 tuntia- Erinomainen isoille remppalainoille
- Kilpailuta jopa 30 pankkia
- Edulliset isot lainat
- Hyödyt:
- Erinomainen isoille remppalainoille
- Kilpailuta jopa 30 pankkia
- Edulliset isot lainat
- Vaatimukset:
- 18 vuoden ikä
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
- Säännölliset tulot
LisätietojaESIMERKKI: Remppalaina.fi on 100% kotimainen palvelu, joka kilpailuttaa puolestasi jopa 30 pankkia ja rahoituslaitosta. Löydä paras rahoitus remontillesi jo tänään! Joustoa tilanteesi mukaan, mahdollisuus maksuvapaaseen kuukauteen.
Remppalaina.fi on palvelu sinulle, joka haluat löytää vakuudetonta remonttirahoitusta helposti netistä. Hakemuksesi käsitellään välittömästi ja saat lainarahat tilillesi parhaimmillaan heti saman päivän aikana. Lainahakemus on täysin ilmainen eikä sido sinua mihinkään, joten hae rohkeasti lainaa. Remppalaina.fin kautta hakiessasi säästät huomattavasti koroissa, sillä he kilpailuttavat kaiken suuruiset lainat puolestasi ja tarjoavat sinulle aina edullisinta vaihtoehtoa. - Lainavertailu
Freedom Rahoitus
Lainamäärä:1 000 - 60 000 €Takaisinmaksu:12 - 180 kk.Korko:4.99 - 20 %Vastausaika:15 minuuttia- 25 pankkia ja rahoituslaitosta
- Yksi hakemus, monta tarjousta
- Lainapäätös heti
- Hyödyt:
- 25 pankkia ja rahoituslaitosta
- Yksi hakemus, monta tarjousta
- Lainapäätös heti
- Vaatimukset:
- 18 vuoden ikä
- Luottotiedot kunnossa
- Vakituinen osoite suomessa
- Suomalaiset verkkopankkitunnukset
LisätietojaESIMERKKI: Lainavertailu palvelu. 1-15 vuoden maksuaika. Saat yhdellä hakemuksella monta tarjousta.
- Lainavertailu
Matkalaina
Lainamäärä:100 - 60 000 €Takaisinmaksu:12 - 180 kk.Korko:4.9 - 20 %Vastausaika:15 min- Yksi hakemus, monta laina tarjousta
- Yli 30 lainatarjousta
- Isot lainasummat
- Hyödyt:
- Yksi hakemus, monta laina tarjousta
- Yli 30 lainatarjousta
- Isot lainasummat
- Vaatimukset:
- 18 vuoden ikä
- Luottotiedot kunnossa
- Suomalaiset verkkopankkitunnukset
LisätietojaESIMERKKI: Lainavertailu yli 30 pankin kanssa. Ei sido ottamaan lainaa. Hakeminen on maksutonta.
Luottokortti helposti netistä – Lue 10 vinkkiä luottokortin hakua ja käyttöä varten
Luottokortti, mikä erinomainen väline helpottamaan arkea ja tasoittamaan maksukykyä elämän ylä- ja alamäissä. Kenellä meillä ei välillä olisi rahat tiukilla loppu kuusta? Yllättäviä kuluja on voinut tulla kuukauden aikana mistä tahansa miljoonasta syystä, ja rahat ovat loppu.
Luottokortit yleistyvät jatkuvasti ja valinnanvaraa on runsaasti. Monet rahoituslaitokset myöntävät luottokortin netissä tehtävän hakemuksen perustella jopa samana päivänä. Luottokortin saaminen nykyään on paitsi helppoa myös niiden vertailu käy käden käänteessä meillä Halvinlaina.fi sivulla.
Luottokortti on kaikkein yleisin ja edullisin ja helpoin apu suuremmissa hankinnoissa tasapainottamaan arjen tuloja ja menoja. Luottokortin voi myös saada yhdistelmä korttina debit-korttiin, jossa voit valita kummalla ominaisuudella maksat; aiemmin kysyttiin ”pankki vai luotto”, nykyään ”debit vai credit”?
Tärkeintä on löytää edullinen luottokortti sinun tarpeisiisi, jossa luottoraja on riittävän korkea tasapainottamaan sinun arkesi kulut.
Mikä on luottokortti ja miten se toimii?
Luottokortti on ikään kuin ”lainakortti” ja se on yksi joustoluoton muoto, jolla saat lainaa ostoksiisi, kun sitä tarvitset ja maksat takaisin yleensä 5 tai 10% lainasummasta kuukausittain tai vähintään 30 euroa. Nämä luvut ja ehdot ovat vain esimerkkinä ja voivat vaihdella luottokortin myöntäjän mukaan.
Luottoraja: Luottokortissa ei kuitenkaan yleensä haeta yhtä suurta lainaa vaan on ennalta määritelty luottoraja, esim. 3000 euroa tai 10 000 euroa, jonka puitteissa voit käyttää tai niin sanotusti ”höylätä” luottokorttiasi. Luottokortilla voi siis maksaa vaikka omalla tilillä ei olisi rahaa pennin jeniä. Luottokorttiyhtiö lähettää sinulle laskun kuukauden lopussa, josta näet erittelyn kortin käytöstä, avoinna olevan lainasumman, sekä minimilyhennyksen määrän, joka tulee vähintään maksaa eräpäivänä. Lainatun summan saa myös kokonaan maksaa pois niin halutessaan.
Missä luottokorttia voi käyttää ja miten maksaa luotolla?
Luottokorttia voi käyttää missä tahansa missä voisit käyttää pankkikorttia! Esimerkiksi ruokakaupassa, vaatekaupassa, yökerhossa, baarissa, lomamatkan hotellien tai lentojen varaamiseen. Hotellien ja lentojen varaamisessa luottokortti on jopa kätevämpi kuin perinteinen pankkikortti, sillä monet hotellit vaativat nimenomaan luottokortin tietojen antamista hotellin aulapalveluun, minibaarin tai muiden kulujen varalta. Näissä lähes koskaan perinteinen pankkikortti ei kelpaa.
Lisäksi luottokortti suojaa myös hotellin tai lentoyhtiön konkurssin varalta, luottokorttialaskua ei tarvitse maksaa jos yritys menee konkurssiin ja et saa tilaamaasi palvelua tai tuotetta. Normaalilla debit-kortilla tuote sen sijaan maksetaan heti tilatessa ja jos yritys menee konkurssiin, on rahojen takaisin saaminen usein hyvin vaikeaa.
Luottokortilla maksaminen on yhtä helppoa kuin pankkikortilla tai Visa Electronilla, käyttäen lähimaksua tai näppäilemällä tunnusluku. Jos sinulla on käytössäsi kortti missä on vain luotto, sinun tarvitsee vain painella tunnusluksi, jos taas on kortti, jos on sekä luotto (Credit) että pankki (Debit) ominaisuus, sinun tulee valita maksatko lainaominaisuudella vai omalta tililtäsi debit ominaisuudella. Valinta näkyy kaikissa maksupäätteissä summa syöttämisen jälkeen. Lähimaksu käyttää oletuksena jompaakumpaa, riippuen kortin asetuksista.
Luottokortti ilman korkoja tai kuluja
Ilmainen luottokortti on totta. Ilmaista luottoa on mahdollista saada yleensä 30 päivää, eli kun maksaa luoton takaisin tämän ajan puitteissa, ei sinulle koidu mitään kuluja lainaamisesta.
Luottokortin kiinteät kulut: Osassa kortteja on kiinteitä kuluja, mutta valtaosa luottokorteista ovat täysin kuluttomia, ei siis maksa mitään pitää sitä hallussa, jos et käytä korttia maksamiseen eli käytä luottoa. Osassa taas on muutaman euron kuukausi tai vuosimaksu, tämä ei toki eroa pankkikortistasi mitenkään. Myös niinä on tyypillisesti muutaman euron kuukausimaksu. Lisävinkkejä korottomien ja kuluttomien lainojen suhteen saat lukemalla artikkelimme – Mistä helpoiten korottomat ja kuluttomat lainat.
Luottokortin myöntämisen tyypilliset ehdot
1.
18 vuoden ikä
2,
Säännölliset tulot
3.
Luottotiedot kunnossa
4.
Suomalaiset verkkopankkitunnukset
5.
Voit hakea lainaa
Jos täytät nämä edellytykset, voit hakea lainaa netistä vaikka heti. Vertailet lainat helposti tämän sivun taulukosta.
Luottokorttien edut ja vakuutukset
- Matkavakuutus
- Matkatavaravakuutus
- Lentojen peruuntumisen kattava vakuutus
- Etuja hotelli tai lentovarauksista
Luottokortteihin liittyy usein joitakin etuja. Tyypillisin on matkavakuutus, joka korvaa matkoilla yleensä henkilön ja monesti myös hänen kanssaan matkustavien perheenjäsenten sairaskulut, jos jotakin sattuu, tulette kipeäksi tai loukkaatte itsenne onnettomuudessa. Toinen etu on yleensä matkatavaravakuutus, joka saattaa sisältyä luottokortin vakuutuksiin. Tämä kattaa tyypillisesti varastetut ja rikkoontuneet tavarat tiettyyn euromäärään asti.
Lisäksi esimerkiksi lentojen varaaminen kortilla antaa vakuutuksen, jos lennot peruuntuvat, niin voit saada rahasi takaisin. Etuja voi saada myös hotelli ja lentovarauksista niiden hinnassa tai luottokortti voi kerryttää lentopisteitä, joilla saa ilmaisia lentoja. Nämä asiat tulee kuitenkin aina tarkistaa erikseen luottokorttiyhtiön ehdoista, mikäli nämä tai muut edut sisältyvät luottokortin käyttäjälle ja missä määrin.
Kenelle voidaan myöntää luottokortti?
Kuka tahansa voi hakea luottokorttia, mutta mikäli hakemukselle haluaa saada myöntävän päätöksen, luottokorttia hakiessa kannattaa kiinnittää huomiota seuraaviin asioihin. Ehdot ovat luottokortin myöntämiselle hyvin samat kuin muillekin lainoille, kulutusluotoille, joustoluotoille, pikavipeille tai pankkilainoille.
Ehdot:
- Luottokortti 18 vuotta täyttäneelle tai vanhemmalle
- Luottotiedot kunnossa
- Säännölliset tulot
Luottokorttia hakiessa tulee olla 18 vuotta täyttänyt. Jotkin lainayhtiöt vaativat korkeampaa ikää 20v. tai jopa 25v. Näet tämän helposti taulukostamme yltä.
Luottotiedot ovat vaatimus myös luottokorttia hakiessa kuten muitakin lainoja. Näin lainan myöntäjä varmistuu, että henkilöllä ei ole aiempaa vakavaa häiriötä laskujensa maksamisessa ja hän tulee todennäköisesti suoriutumaan myös tulevista maksuistaan. Jos olet menettänyt luottotietosi, suosittelemme että luet artikkelimme lainaa ilman luottotietoja, jossa annamme vinkkejä vaihtoehtoisia lainoja varten.
Säännölliset tulot ovat osoitus maksukyvystä hoitaa nostettu luotto takaisin. Mitä korkeampaa luottorajaa haet, sitä enemmän tuloja pitää olla ja hakemukseen niistä ilmoittaa. Tästä poikkeus voi olla opiskelijaluottokortti, joka on mahdollista myöntää opiskelijalle korkeakoulussa, joka on suorittanut tietyn verran opintopisteitä, ja valmistuminen ja mahdollinen työ häämöttää muutaman vuoden päässä. Luottoraja on pienempi, yleensä vain noin 1000 euroa mutta kortin saa pitää valmistumisensa jälkeenkin ja luottorajaa voi nostaa, kun henkilöllä on osoittaa säännöllisiä ja suurempia tuloja.
Premium luottokorteissa, erilaiset Gold- ja Platinum-tasot vaativat jonkin verran korkeampaa tulotasoa ja osa niistä on myös kalliimpi pitää vuosittain. Toki niissä on myös paremmat edut ja voi päästä esimerkiksi lentokenttä Lounge:iin syömään ja juomaan maksutta mahansa täyteen lähes kaikilla lentoasemilla ja vaihtokentillä matkan varrella. Tämä on rahanarvoinen etu Premium luottokorttien haltijoille.
Luottokorttivertailu, onko se hankalaa?
Luottokorttien vertailusta on tehty mahdollisimman helppoa, kun olemme listanneet suomen parhaat luottokortit samaan listaan! Näet nopeasti minkälaista korkea ja lainalimiittiä yhtiöt tarjoavat ja voit täyttää hakemuksen suoraan verkkosivujemme kautta painamalla ”Hae Luottokorttia” painiketta. Näit myös ikävaatimukset suoraan taulukosta ja voit valita sinulle sopivan luottokorttiyhtiön, jolta haet korttia.
Osa luottokorteista tarjoaa vieläpä ostoturvaa tai tuoteturvaa nettishoppailuun, mikäli netissä tehty ostos hajoaa matkalla tai on muuten viallinen.
Kuinka hakea luottokorttia netistä?
Luottokortin hakeminen käy kätevimmin ylläolevalta suomen parhaat luottokortit listaltamme. Siihen on valittu Suomessa yleisimmin käytetyt VISA ja Mastercard luottokortteja myöntävät yhtiöt, jotka myöntävät kortit suoraan netissä. Hakemus on nopea täyttää, tarvitset siihen vain puhelimen tai tietokoneen, jolla tätä artikkelia luet jo muutenkin sekä verkkopankkitunnukset. Hakemuksessa tunnistaudutaan suomalasilla verkkopankkitunnuksilla oikeaksi henkilöksi.
Suomen parhaat ja edullisimmat luottokortit?
Edullisimmat luottokortit myöntävät luottoa jopa 0% korolla. Korkovaihteluväli 0-20% tarkoittaa, että jos maksat luoton takaisin alle 30 tai alle 50 päivässä, korkosi on tältä ajalta pyöreät 0%.
Lainasumma taas voi vaihdella 1000 euron ja jopa 10 000 euron väliltä.
Norwegian ja KomplettBank tarjoavat lainaa netistä todella helposti ja edullisesti. Saat vastauksen jopa viidessä minuutissa ja kortti postitetaan kotiisi tyypillisesti noin viikossa. Haettu luotto voi olla jopa 10 000 euroa, jolla tasapainottaa kuukausittaista elämää yleensä riittävästi, ennen seuraavaa palkkapäivää. Tällaisella summa myös isommat kodin hankinnat onnistuvat mukavasti ja voit maksaa ostokset takaisin useamman kuukauden aikana, edullisella korolla.
Molemmat mainituista yhtiöistä tarjoavat korotonta maksuaikaa jopa 45- 50 päivää eli lähes kaksi kuukautta. Molempien korttien käyttäminen myös kerryttää Bonus- tai Cash pisteitä, joilla voi maksaa ostoksia yhteistyökumppaneiden sivuilla tai muissa palveluissa.
Nämä luottokorttisopimukset ovat voimassa toistaiseksi, joten voit jättää kortin lompakkoosi myös luoton takaisinmaksamisen jälkeen aina siihen asti, kunnes taas seuraavan kerran tarvitset luottokorttia käyttöösi.
Luottokorttien hakeminen on myös täysin ilmaista etkä häviä siinä mitään.
Luottokortti vai kulutusluotto?
Luottokortti ja kulutusluotto ovat molemmat oiva tapa tasapainotta taloutta. Kulutusluottoa käytetään usein yksittäisen kalliimman hankinnan tekemiseen kuten remonttilaina, autolaina tai uusi sohva, luottokorttia ja joustoluotto taas moniin pieniin ostoksiin koska kortti kulkee kätevästi mukana. Kulutusluotossa laina pitää aina ensin nostaa omalle tilille, jotta sitä voi käyttää, kun taas luottokortilla höyläät kätevästi missä ja milloin vain, kun tarve iskee. Molemmat lainamuodot sopivat toki kaikenlaiseen rahankäyttöön ja shoppailuun, kyseessä on enemmänkin maku kysymys miten haluaa raha-asiansa järjestellä.
Myös kulutusluottopalvelusta voi saada luottokortin, jolloin palvelu on itseasiassa hyvin sama kuin puhdas luottokortti. Kulutusluottojen ja luottokorttien korkoerot ovat hyvin marginaaliset tänä päivänä, joten kumpi vain luottomuoto tuntuu sinusta luontevammalta niin sellaista kannattaa hakea. Luottokortin etuja on siis sen helppokäyttöisyys missä vaan mukanasi tai nettishoppailussa, sekä hotellien ja lentojen varaamisen yhteydessä sekä hotellin sisäänkirjautumiseen vaadittavan luottokortin esittämisessä. Tähän viimeiseen käyttötarkoituksen kulutusluottoa ei voi käyttää, hotelli kun vaatii fyysisen luottokortin esittämistä saavuttaessa.
Viimekädessä siis luottokortin ja kulutusluoton käyttötarkoitus on aika erilainen, kun toista käytetään tyypillisesti isompiin kerta eriin esim. keittiöremontti ja luottokorttia taas jokapäiväisiin ostoksiin tai kodin koneen hankkimiseen ja maksamiseen erissä. Luottokortti ja kulutusluotto eivät siis poissulje vaan täydentävät hyvin toisiaan ja mikään ei estä käyttämästä niitä rinnan, aina käyttötarpeen mukaan.
Luottokortti vai joustoluotto?
Luottokortti on yksi joustoluoton muoto. Joustoluotolla tarkoitetaan usein luottotiliä, josta voi siirtää rahaa heti omalle käyttötililleen, kun lainaa nostaa. Luottokortti taas on suoraan joustoluottotiliin sidottu maksuväline, jolla ostoksia voi tehdä suoraan, ja nostaa tätä lainaa suoraan korttia käyttämällä. Luottokortti voi siis olla osa joustoluottosopimusta, tai tapa käyttää jo myönnettyä luottoa. Nämä kaksi ovat hyvin lähellä tosiaan ja osittain päällekkäin, riippuen vain joustoluoton käyttö/nostotavasta.
Korot ja kulut näissä palveluissa ovat myös käytännössä identtiset, eroja on lähinnä lainatarjoajien välillä, ei niinkään itse lainatuotteiden välillä samassa yhtiössä.
Luotolla maksamisen riskit?
Kuten kaikkeen lainaamiseen, myös luottokorttiin liittyy lainaamisen ja velkaantumisen riski. Luottokorttia tulee voi hakea milloin vaan mutta sen käyttöä kannatta harkita ihan yhtä vakavasti kuin mitä tahansa muuta lainamuotoa. Välillä on tilanteita missä luottokortti voi pelastaa sinut maksuissa, jotka muuten myöhästyisivät ja aiheuttaisivat ongelmia, mutta täytyy muistaa, että myös luottokortin velka on joskus maksettava takaisin. Oikein käytettynä luottokortti onkin erittäin käyttökelpoinen väline tasapainottamaan arjen rahavirtoja ja menoja eri kuukausien välillä. Siksi se on myös maailman käytetyin luottomuoto
Väärin käytettynä ongelmia voi tulla ja henkilö voi velkaantua huomaamattaan, jos ei pidä kirjaa mitä kaikkea luottokortilla on tullut shoppailtua. Tällöin on mahdollista, että luotto on tullut otettua liikaa ja luoton takaisinmaksu hankaloituu. Tässäkin maalaisjärki auttaa kun muistaa, että jonain päivänä kaikki luotolla tehdyt ostokset pitää kuitenkin maksaa takasin, yleensä korkojen kera. Jos luottokortin velkoja ei maksa takaisin ajoissa, on riskinä saada maksuhäiriö merkintä ja jatkossa lainan saaminen hankaloituu.
Luottokortin käyttäminen tavallisena ja jokapäiväisenä maksuvälineenä voi olla riski. Siksi sitä suositellaan yleensä käytettäväksi vain pahan päivän varalta tai tarkkaan harkittujen ostosten tekemiseen kuten sohva tai pesukoneen, jonka maksat takasin osissa seuraavien kuukausien aikana.
Eri luottokorttityypit
Käydään seuraavaksi nopeasti läpi eri luottokortti tyypit ja miten ne eroavat toisistaan.
- Prepaid luottokortti
Prepaid luottokortti toimii kuten prepaid puhelinliittymä. Sinne maksetaan etukäteen valittu summa ja jonka voit sitten käyttää halutessasi. Tämä ei käytännössä ole luottokortti vaan Debit-kortti missä pitää olla rahaa ensin sisällä että sitä voi käyttää.
- Co-branding luottokortti
Co-Branding luottokortit ovat sellaisia. jotka myönnetään esimerkiksi yhteistyössä kauppakeskuksen tai kauppaketjun kanssa. Se toimii kuten normaali luottokortti, mutta siihen voi sisältyä etuja kyseisen yhteistyökumppanin liikkeissä. Esimerkkinä on vaikkapa S-ryhmän Visa-luottokortti etutilin kanssa yhdistettynä. Se toimii luottokorttina mutta kerryttää myös bonusta ostoksistasi. Monet lentoyhtiöt myöntävät myös Co-branding luottokortteja.
- Premium luottokortti
Premium-luottokortteja käsiteltiinkin jo aiemmin. Näissä on yleensä joko tulorajat, tai kulutusminimi, jolla pääsee luottokorttien Premium luokkaan. Kuten aiemmin mainittiin myös etuja on enemmän kuin perusluottokortilla, vaikka matkavakuutus.
- Maksuaikakortti
Maksuaikakortti on lähellä luottokorttia mutta siinä on yksi perustavanlaatuinen ero. Siinä missä luottokortin summan takaisin maksun voi makaa takaisin usein monen kuukauden aikana, maksuaikakortin luotto pitää maksaa takaisin kokonaisuudessaan eräpäivänä. Tällöin et siis saa varsinaisesti luottoa vaan vain maksuaikaa ostoksillesi. Myös maksuaikakortin eri tyyppien rajat on sidottu ilmoitettuihin tuloihin tai kulutukseen kyseisellä kortilla.
Luottokorttien turvallisuus
Luottokortit ovat vähintään yhtä turvallinen kuin mikä tahansa pankkikorttikin. Jos hävität sen, sulje kortti, ettei kukaan voi vinguttaa korttia sinun velkaasi kasvattamaan. Muuten väärinkäyttö on tänä päivänä aika vähäistä ja luottokortti esimerkiksi lentomatkustamisessa lentojen peruuntumisen suhteen on turvallisempi tapa varata lentoja kuin pankkikortti. Luotolla maksettaessa lennon peruuntuessa sinulla voi olla oikeus saada raha takaisin suoraan luottokorttiyhtiöltä, mutta pankkikortilla maksaessasi näin ei varmasti ole.
Tai jos korttisi on kopioitu jossain vaikkapa ulkomaan reissulla ja sinne alkaa ilmestyä outoja maksuja ja korttia on väärinkäytetty, selviää nämä ongelmat usein ilmoittamalla luottokorttiyhtiöön joka hyvittää veloitukset suoraan sinulle.
Luottokortti on siis ajoittain jopa turvallisempi kuin perinteinen pankkikortti, jossa on vain Debit ominaisuus. Mikäli korttisi häviää tai haluat sulkea sen väärien veloitusten takia, sulkupalvelun numeron löydät kyseisen yhtiön verkkosivuilta sekä sinulle kortin mukana tulleesta tiedotteesta. Vääriä veloituksia voi seurata nykyään verkossa, puhelinsovelluksella tai luottokorttilaskusta.
Verified by Visa ja MasterCard SecureCode ovat merkkejä luotettavista sivustoita ja ne tukevat vahvaa tunnistautumista netissä maksuja tehdessäsi. Sähköpostissa ei pidä koskaan antaa luottokortin tietoja, ne ovat aina kalastelua ja johtavat väärinkäyttöön. Kenenkään ei muutenkaan pitäisi kysellä sinun korttisi tietoja koskaan.
Nyt kun tiedät kaiken olennaisen luottokorteista ja niiden vastuullisesta käyttämisestä niin voit hakea sellaista helposti suoraan kauttamme.
Mitä tulee ottaa huomioon kun haet luotto?
Määrittele lainan tarpeesi
Määrittele kuinka paljon lainaa tarvitset vai voitko säästää summan hankintaan varten?
Mihin tarkoitukseen tarvitset lainaa?
Aina on hyvä miettiä onko tämä hankinta sellainen että se on hyvä rahoittaa lainalla, tarvitsetko sitä varmasti ja voiko sen rahoittaa muuten?
Varmista maksukykysi
Määrittele laina summa ja laina-aika niin että selviät lainalle tulevasta kuukausierästä. Kuukausi erää voit hahmotella kätevästi lainalaskurillamme tai rahoituslaitoksen sivuilla.
Vertaile korot ja kulut
Vertaile aina lainan todelliset vuosikorot ja kulut, kuinka paljon maksettavaa oikeasti tulee, eikä vain nimellisekoron määrä. Varsinkin pienissä lainoissa muut kulut ylikorostuvat helposti. Isommalla lainalla kokonaiskorko ratkaisee enemmän.
Edellytysten täyttyminen
Jos olet mielestäsi harkinnut lainaamista riittävästi ja tarve on edelleen, sekä täytä aiemmin mainitut edellytykset lainan saamiseksi, voit hakea lainaa vertailu taulukostamme kätevästi.
Lainan hakeminen
Valitset sopivan tarjoajan ja täytä vain hakemuksen verkossa. Prosessi on ilmainen ja saat lainapäätöksen tai useammankin, tyypillisesti minuuteissa.
