Mistä Löytää Halvin Yrityslaina? 12 Vinkkiä Yrityksille Lainanhakuun

Yrityslaina

Oletko perustamassa yritystä tai tarvitsetko lainarahaa yrityksesi toiminnan vauhdittamiseen?

Yrityslainaa netistä on helppo hakea, ja  halvimman lainan löydät lvaihtoehtoja vertailemalla. Tarvittaessa saat lainan käyttöösi hyvinkin nopeasti. Myös pankit myöntävät yrityslainoja.

Lue alta tärkeimmät vinkit yrityslainojen vertailuun ja lainan hakemiseen ja tutustu erilaisiin yrityslainoihin. Kun tiedät, miten yrityslainaa on paras hakea, voit säästää suuriakin rahasummia.

Yrityslaina – mikä se on?

Yrityslaina eli yritysluotto on tarkoitettu joko yrityksen perustamiseen tai yrityksen toiminnan tukemiseen. Yrityslainan turvin voi esimerkiksi hankkia yrityksen toiminnan tehostamiseen tarkoitettuja laitteita, välineitä tai palveluita. Yrityslainaa voi hakea myös yrityksen liiketoiminnan laajentamiseen kotimaassa tai ulkomaille.

Yrityslainan avulla voit myös käynnistää oman yritystoimintasi ja ottaa askeleen kohti unelmatyötäsi. Laina mahdollistaa työskentelyn silloin, kun yritys on vielä alkuvaiheessa, ja investointeja on tehtävä vaikka tuloja ei vielä ole runsaasti.

Yrityslaina on lisäksi erinomainen tapa kehittää yritystä tilanteessa, jossa lainaraha mahdollistaa nopeamman kasvun ja kasvattaa pidemmässä juoksussa yrityksen tuloja. Katso alta esimerkkejä siitä, mihin yrityslainaa käyttää.

Hakukriteerit
  • Nopea
    Lainamäärä:100 - 60 000 €
    Takaisinmaksu:12 - 240 kk.
    Korko:4.2 - 20 %
    Vastausaika:Heti
    9.9Arvosana: 9.9 / 10
    • Nopea - Rahat tilillle jopa samana päivänä
    • Ei vakuuksia tai takaajia
    • Monta lainatarjousta yhdellä hakemuksella
    • Ilmainen hakea
    • Hyödyt:
    • Nopea - Rahat tilillle jopa samana päivänä
    • Ei vakuuksia tai takaajia
    • Monta lainatarjousta yhdellä hakemuksella
    • Ilmainen hakea
    • Vaatimukset:
    • Olet vähintään 20-vuotias
    • Suomalainen henkilöturvatunnus
    • Suomalaiset verkkopankkitunnukset

    ESIMERKKI: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ - 60000€.

    Lisätietoja
  • Lainavertailu
    Lainamäärä:500 - 70 000 €
    Takaisinmaksu:1 - 300 kk.
    Korko:4.5 - 20 %
    Vastausaika:Alle 24 tuntia
    9.1Arvosana: 9.1 / 10
    • Lainaa ilman vakuuksia
    • Lainapäätös heti
    • Kilpailuta yli 25 pankkia
    • Hyödyt:
    • Lainaa ilman vakuuksia
    • Lainapäätös heti
    • Kilpailuta yli 25 pankkia
    • Vaatimukset:
    • Yli 7200 € vuositulot
    • Ei maksuhäiriöitä
    • Vähintään 20-vuotias

    ESIMERKKI: Nimelliskorko 10,40%, Todellinen vuosikorko 10,91%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 239€, Kokonaiskulut 739€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4,5% - 20%.

    Lisätietoja
  • Lainavertailu
    Lainamäärä:1 000 - 60 000 €
    Takaisinmaksu:1 - 300 kk.
    Korko:4.9 - 20 %
    Vastausaika:Alle 24h
    9.4Arvosana: 9.4 / 10
    • Kilpailuttaa 25 rahoituslaitosta
    • Ilmainen kilpailutus
    • Ei sidoottamaan lainaa
    • Hyödyt:
    • Kilpailuttaa 25 rahoituslaitosta
    • Ilmainen kilpailutus
    • Ei sidoottamaan lainaa
    • Vaatimukset:
    • 20 vuoden ikä
    • Luottotiedot
    • Säännölliset tulot

    ESIMERKKI: Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskustannus on 3 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 5€ laskutuslisän ja avausmaksun 49€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% ja laina-aika 1–15v. välillä.

    Lisätietoja
  • Lainamäärä:3 000 - 20 000 €
    Takaisinmaksu:3 - 54 kk.
    Korko:4.99 - 20 %
    Vastausaika:Alle 24 tuntia
    9.7Arvosana: 9.7 / 10
    • Nosto kulu 0 €
    • Kuukausittainen minimi lyhenny 3% tai 20 €
    • Saa lainapäätös helposti netissä
    • Hyödyt:
    • Nosto kulu 0 €
    • Kuukausittainen minimi lyhenny 3% tai 20 €
    • Saa lainapäätös helposti netissä
    • Vaatimukset:
    • 21 vuoden ikä
    • Ei maksuhäiriömerkintöjä
    • Suomalaiset verkkopankkitunnukset

    ESIMERKKI: Ferratum Joustava-luotto on 2000 € määräinen jatkuva luotto, joka on sovittuun luottorajaan asti asiakkaan jatkuvassa käytössä. Ensimmäinen nosto maksetaan asiakkaan tilille klo 7:00-23:00 välisenä aikana. Hinnasto: nimellinen vuosikorko 20,00 % ja todellinen vuosikorko 21,94 %. Luoton arvioitu kokonaiskustannus on 2216,65 € olettaen, että asiakas nostaa kerralla 2000 € ja maksaa sen takaisin 12 kk-erässä. Esimerkin kk-erien summat: 1. 200,00 € 2. 197,22 €, 3. 194,44 €, 4. 191,66 €, 5. 188,89 €, 6. 186,11 €, 7. 183,33 €, 8. 180,55 €, 9. 177,78 €, 10. 175,00 €, 11. 172,22 €, 12. 169,44 €. Joustava-luoton tyypillinen laina-aika 3-54 kk. Kuluttajalla on oikeus peruuttaa luottosopimus 14 pv kuluessa. Luotonantajana toimii Ferratum Finland Oy, Ratamestarinkatu 11 A 00520 Helsinki.

    Lisätietoja
  • Lainavertailu
    Lainamäärä:100 - 60 000 €
    Takaisinmaksu:12 - 180 kk.
    Korko:4.19 - 20 %
    Vastausaika:15 minuuttia
    9.5Arvosana: 9.5 / 10
    • Kilpauluta yli 30 lainantarjoajaa
    • Luottopäätös heti
    • Hakemus on ilmainen
    • Hakemus ei sido ottamaan lainaa
    • Hyödyt:
    • Kilpauluta yli 30 lainantarjoajaa
    • Luottopäätös heti
    • Hakemus on ilmainen
    • Hakemus ei sido ottamaan lainaa
    • Vaatimukset:
    • Vähintään 18 vuoden ikä
    • Suomalaiset verkkopankkitunnukset
    • Ei maksuhäiriö merkintöjä

    ESIMERKKI: Kilpauluta lainantarjoajat helposti yhdellä hakemuksella, jopa yli 30 pankkia ja rahoituslaitosta.

    Lisätietoja

Mihin tarkoitukseen yrityslainaa voi hakea?

  • Yrityksen perustamiseen
  • Yrityksen alkuinvestointeihin
  • Laitehankintoihin
  • Konehankintoihin
  • Liiketoiminnan laajentamiseen
  • Investointeihin
  • Kansainvälistymiseen
  • Kausivaihtelun tasapainottamiseen

Keskeinen ero tavallisten lainojen, kuten kulutusluoton ja joustoluoton, sekä yrityslainojen välillä on se, että yrityslainan hakija on aina yritys. Myös lainan takaisinmaksusta vastaa yritys.

Yrityslainat ovat tyypillisesti melko suuria yksityishenkilöille tarkoitettuihin lainoihin verrattuna. Myönnettävä lainasumma riippuu yrityksen taloudellisesta tilanteesta, tulevaisuuden suunnitelmista ja maksukyvystä.

Yrityslaina pähkinänkuoressa

  • Yrityslainaa hakee yritys, ei yksityishenkilö
  • Yrityslainan käyttökohde tyypillisesti ilmoitetaan lainahakemuksen yhteydessä
  • Yrityslainaa varten vaaditaan usein takaaja tai vakuus
  • Vakuudettomia, pienehköjä yrityslainoja voi hakea verkossa

Yrityslainan hinta

Yrityslainan toimintaperiaate on samanlainen kuin kuluttajille tarkoitettujen lainojen toimintaperiaate. Yrityksille on tarjolla myös joustoluottoja eli luottolimiittejä. Kyseessä on yritykselle myönnetty luotto, jota voi käyttää joustavasti ja jota vapautuu takaisinmaksujen myötä käyttöön.

Yrityslainan kustannukset muodostuvat lainan korosta ja lainaan liittyvistä kuluista. Kuluja ovat esimerkiksi erilaiset palvelumaksut ja tilinhoitomaksut. Yrityslainan korko on tyypillisesti kiinteä.

Markkinoilla on myös korottomia yrityslainoja. Niiden kustannukset muodostuvat yksinomaan lainan kuluista. Koroton yrityslaina voi kuulostaa houkuttelevalta, mutta niiden kulut ovat usein korkeita.

Yrityslainan hakemiseen ja hintaan vaikuttaa myös se, onko kyseessä vakuudeton yrityslaina vai vakuudellinen yrityslaina. Vakuudettomien yrityslainojen hakuprosessi on nopeampi ja helpompi, mutta vakuudettomat lainat ovat tavallisesti kalliimpia.

Jos yritys tarvitsee suurta lainaa, sellaista varten vaaditaan yleensä vakuuksia, kuten yrityksen omaisuutta. Tällöin hakuprosessi on hieman monimutkaisempi, mutta saatavilla oleva lainasumma on korkeampi ja laina tulee edullisemmaksi. Kun jatkat lukemista, saat selville vakuudettomien ja vakuudellisten lainojen tärkeimmät erot.

Yrityslainan tarkka kokonaishinta selviää useimmiten vasta lainahakemuksen yhteydessä. Katso alta, miten yrityslainaa haetaan, ja miten lainan hakemiseen kannattaa valmistautua.

Yrityslainan hakeminen

Lainan hakeminen yritykselle netissä tapahtuu pääpiirteissään samalla tavalla kuin kuluttajille tarkoitettujenkin lainojen hakeminen. Ensin päätetään haettava summa ja kerrotaan toivottu takaisinmaksuaika, sen jälkeen annetaan lainan myöntäjälle hakijasta eli yrityksestä tietoja, joiden perusteella lainanantaja arvioi hakemuksen.

Jos lainanantaja arvioi yrityksen tilanteen sellaiseksi, että lainaa kannattaa myöntää, se lähettää lainan hakijalle tarjouksen. Tämä tarjous sisältää tarkat tiedot lainan koroista, kuluista, takaisinmaksueristä  ja takaisinmaksuajasta.

Lainaa kannattaa hakea useammalta lainantarjoajalta. Näin voit vertailla lainoja keskenään ja lainasummasta riippuen saatat säästää jopa tuhansia euroja.

Kuinka suurta lainaa kannattaa hakea?

1000 euron yrityslaina on yleensä pienin saatavilla oleva yrityslaina. Riippuu lainanantajasta, mikä on haettavan summan yläraja. Jotkut tahot myöntävät lainoja aina 500 000 euroon asti, jotkut taas 50 000 euroon asti.

Lainasumman määrittelyyn kannattaa käyttää aikaa. Tee siis taustatutkimusta ja selvitä lainan käyttökohteen kulut tai hinta huolellisesti. Jos laina on pieni, voi lainan mahdollistama toiminta jäädä puolitiehen. Liian suuri laina taas tarkoittaa sitä, että varoja on haettu liikaa, ja näin rahaa käytetään runsaammin myös lainan kuluihin.

Huomioi myös yrityksesi tilanne: kuinka suuren lainasumman voit nostaa niin, että yrityksesi selviää maksuista järkevässä aikatauluissa ja ilman, että takaisinmaksuerät ovat liian raskaita?

Riippuu yrityksen koosta, päättääkö lainasumman vain yksi henkilö, vai onko päätös useamman henkilön vastuulla. Mitä huolellisemmin hakemus on tehty, sitä todennäköisemmin lainan myös saa: lainanantaja tarkastelee ennen lainatarjouksen tekemistä yrityksen taloudellista tilannetta.

Minkälainen yritys voi hakea yrityslainaa?

  • Yrityksellä täytyy olla Y-tunnus, eli sen täytyy kuulua kaupparekisteriin. Yrityslainaa eivät voi siis hakea kevytyrittäjät, jotka laskuttavat työnsä laskutuspalvelun kautta.
  • Yrityslainaa voivat hakea toiminimet, osakeyhtiöt, osuuskunnat (tietyin ehdoin), avoimet yhtiöt ja kommandiittiyhtiöt.
  • Yrityksen on tyypillisesti toimittava Suomessa.
  • Yrityksen luottotietojen on oltava kunnossa.

Yrityslainaa voivat siis hakea niin yhden henkilön yritykset kuin suuret osakeyhtiötkin. Pienemmän yrityksen lainanhakuprosessi on usein mutkattomampi kuin suuren yrityksen. Suuremmat, tunnetut yritykset voivat kuitenkin hakea usein suurempia summia ja niiden tunnettuus ja suurempi pääoma mahdollistavat edullisempien lainatarjousten saamisen.

Huomaathan, että myös yrittäjän tiedot voivat vaikuttaa lainapäätökseen. Vaikka yrityksen asiat olisivat kunnossa, mutta yrittäjällä on esimerkiksi maksuhäiriömerkintä, laina voi jäädä saamatta.

Mitä asiakirjoja lainahakemukseen liitetään?

Yksinkertaisimmillaan pientä yrityslainaa netistä voi hakea, kunhan yrityksellä on y-tunnus. Useimmiten lainahakemukseen kuitenkin liitetään erilaisia asiakirjoja, joiden perusteella lainanantaja arvioi yrityksen luottokelpoisuutta, taloudellista tilannetta ja tulevaisuuden näkymiä. Mitä suurempaa lainaa haet, sitä tarkemmin yrityksen tilannetta tutkitaan.

Kuten yksityishenkilöille tarkoitettujen lainojen kohdalla, myös yrityslainojen kohdalla lainanantaja haluaa selvittää, onko lainanhakija toiminut aiemmin moitteettomasti ja onko haettava laina kooltaan sellainen, että takaisinmaksu onnistuu.

Lainatyypistä riippuen tärkeässä asemassa on myös yrityksen kasvukyky. Mikäli yrityksen toiminnalla on lainanantajan mielestä potentiaalia, voi lainan saada vaikka yrityksen tulot olisivatkin hakuhetkellä matalat.

Vakuudettomia, pienehköjä lainoja haettaessa asiakirjoja ei välttämättä tarvitse lähettää lainkaan. Tietoja yrityksestä on kuitenkin annettava hakulomakkeessa. Tällaisissa tapauksissa hakuprosessi on nopea, ja onnistuneen hakemuksen jälkeen rahat voi saada tilille jo hakupäivän aikana.

Lainahakemuksen yhteydessä ilmoitetaan, mitä asiakirjoja sen yhteydessä on lähetettävä. Katso alta, minkälaisia asiakirjoja lainahakemuksessa saatetaan vaatia:

  • Viimeisin tilinpäätös
  • Rahoituslaskelma
  • Liiketoimintasuunnitelma
  • Luottohäiriötodistus
  • Tiedot mahdollisista reaalivakuuksista
  • Lainan takaajien verotiedot

Yrityslaina uudelle yritykselle

Oletko perustamassa uutta yritystä tai tarvitsetko lainarahaa yrityksen alkuinvestointeihin? Uuden yrittäjän voi olla vaikeampi saada suurta lainaa, etenkin jos yrityksellä ei ole vakuudeksi sopivaa pääomaa. Luovuttaa ei kuitenkaan kannata! Monet tahot haluavat tukea pieniäkin kotimaisia yrityksiä niiden alkutaipaleella, jos yrityksen idea on lupaava.

Uudet yritykset voivat hakea vakuudettomia lainoja netistä. Vaikka ne saattavat tulla kalliimmaksi kuin vakuudelliset lainat, niiden turvin voi käynnistää toiminnan. Kun laina on moitteettomasti hoidettu ja yrityksesi kasvanut, saat tulevaisuudessa helpommin edullisemman lainan.

Uusi yrittäjä voi käynnistää esimerkiksi joukkorahoituskampanjan loistavan ideansa toteuttamiseksi. Yrittäjille on tarjolla myös vertaislainoja, jotka rahoittavat yksityishenkilöt. Vertaislainoja voi hakea verkossa.

Myös valtio voi taata uuden kotimaisen yrityksen lainan. Tämä tapahtuu pienille ja keskisuurille yrityksille tarkoitetun Finnvera-takauksen avulla.

Vakuudellinen ja vakuudeton yrityslaina

Yrityslaina myönnetään useimmiten vakuutta ja/tai henkilötakausta vasten. Jos yrityslainaa haetaan pankista, laina on mitä todennäköisimmin vakuudellinen. Vakuus on yleensä jonkinlaista yritykselle kuuluvaa omaisuutta. Se voi olla esimerkiksi kiinteistö, laite tai arvopaperisalkku. Tällaista vakuutta kutsutaan nimellä reaalivakuus.

Vakuudellisen lainan hakeminen on hitaampaa kuin vakuudettoman lainan hakeminen siksi, että yrityksen on osoitettava lainanantajalle, että vakuus on yrityksen omistuksessa.

Henkilövakuudesta vastaa yksityishenkilö. Jos yritys ei pysty maksamaan lainaa takaisin, takaajana oleva yksityishenkilö ottaa lainan vastuulleen aivan kuin yksityishenkilönä nostetun lainan. Henkilötakaajia voi myös olla kaksi. Henkilötakaus saatetaan vaatia reaalivakuutta täydentämään.

Jos vakuudellisen lainan hakeminen on mahdollista, se on järkevää. Vakuuden ansiosta saat paremman lainatarjouksen ja säästät rahaa. Pankista haettava yrityslaina on yleensä vakuudellinen. Myös suuremmat verkosta haettavat lainat ovat usein vakuudellisia.

Pankista haettavan yrityslainan hakuprosessi etenee useimmiten niin, että lainan hakija tekee alustavan hakemuksen, jonka jälkeen hänet kutsutaan lainaneuvotteluun. Pienempiä lainoja voi kuitenkin hakea sähköisesti pankeistakin.

  • Vakuudellinen yrityslaina: laina myönnetään vakuutta ja/tai takausta vasten. Edut: mahdollisuus saada suurempi ja edullisempi laina. Haitat: hakuprosessi on hitaampi.

Pienempiä yrityslainoja on saatavilla myös vakuudettomina. Vakuudettomia yrityslainoja tarjoavat lähinnä erilaiset toimijat netissä.

Yrityslaina ilman vakuuksia tarkoittaa sitä, että lainaa hakevan yrityksen ei tarvitse antaa lainalle vakuutta tai takuuta. Vakuudettoman yrityslainan kohdalla lainan myöntävä taho ottaa siis suuremman riskin ja lainat ovat tavallisesti kalliimpia.

Vakuudeton laina voi kuitenkin olla paras tai ainoa vaihtoehto uudelle yritykselle, jolla ei vielä ole pääomaa. Vakuudettomia lainoja saatetaan myös nostaa isompien lainojen täydentämiseksi.

  • Vakuudeton yrityslaina: laina myönnetään ilman vakuutta tai takauksia. Edut: nopea hakuprosessi, pääomaa ei vaadita. Haitat: korkea hinta.

Millaista lainaa sitten haetkin, muista aina vertailla lainatarjouksia. Lue seuraavaksi vinkit lainojen vertailuun.

Yrityslainojen vertailu – näin löydät helposti halvan lainan

Lainojen vertailusta ei kannata koskaan tinkiä, vaikka se veisikin hieman aikaa. Yrityslainoja on monenlaisia, ja vertailemalla löydät juuri oman yrityksesi tarpeisiin parhaiten sopivan lainatyypin.

Jos arvioit, että paras vaihtoehto yrityksellesi on vakuudeton, verkosta haettava laina, hyödynnä vertailupalveluamme. Vertailupalvelussa näet yhdellä silmäyksellä useiden eri lainanantajien tarjoukset ja lainojen hinnat. Yksityiskohtaisen tarjouksen saat kuitenkin vasta lainahakemuksen tekemällä. Valitse siis vertailun perusteella kiinnostavimmat vaihtoehdot, tee hakemus ja hyväksy paras vaihtoehto.

Myös vakuudellisia lainoja kannattaa vertailla. Paras tapa on lähestyä lainoja myöntäviä tahoja ja pyytää lainatarjous, joka on laadittu varta vasten yritystäsi varten. Hakemus kannattaa tehdä huolellisesti ja realistisesti, jotta saat sopivan tarjouksen, eikä hakemustasi hylätä esimerkiksi puuttuvien tietojen tai huonosti arvioidun summan vuoksi.

Viisi vinkkiä yrityslainan hakemiseen

Yrityslainan hakeminen voi tuntua haastavalta, etenkin jos olet hakemassa lainaa yrityksellesi ensimmäistä kertaa. Tämän artikkelin luettuasi olet jo hyvin perillä yrityslainojen perusasioista ja hakuprosessin aikana opit lisää.

Pidä myös mielessä seuraavat vinkit, joiden avulla lainan hakeminen käy helpommin ja mahdollisuutesi lainan saamiseen kasvavat:

  1. Arvioi lainasumma huolellisesti. Pidä mielessä oman yrityksesi tarpeet, mutta pohdi summaa myös lainanantajan näkökulmasta. Lainasumman on oltava lainanantajankin näkökulmasta realistinen.
  2. Päätä, haetko vakuudetonta vai vakuudellista lainaa. Vakuudellinen laina on useimmiten edullisin ratkaisu, mutta vakuudeton laina voi olla esimerkiksi uudelle yritykselle nopein ratkaisu.
  3. Tee lainahakemus huolellisesti ja liitä mukaan tarvittavat asiakirjat. Näin saat sopivan tarjouksen mahdollisimman nopeasti.
  4. Vertaile lainoja. Lainaa hakiessa maltti on valttia. Älä siis tartu nopeasti houkuttelevalta kuulostavaan tarjoukseen, vaan selvitä tarkasti lainan kokonaishinta.
  5. Muista myös hallinnoida jo saatua lainaa huolellisesti. Hyvin hoidetut laina-asiat helpottavat yrityksen toimintaa ja uuden lainan saamista tulevaisuudessa.
Juhani Koponen

Juhani Koponen

Kirjoittaja

Juhani on 44-vuotias Kauppatieteiden maisteri pääkaupunkiseudulta. Hänellä on lähes 20-vuoden kokemus talouteen liittyvien artikkelien kirjoittamisesta. Aikaisemmin hän on työskennellyt mm. Freelance kirjoittajana usealle suurelle kansainväliselle yhtiölle sekä toiminut erilaisissa opetustehtävissä pääasiallisesti yksityisopettajana. Hän on myös valmentanut yksityishenkilöitä kauppakorkeakoulujen pääsykokeisiin vuodesta 2009 alkaen. Juhani on meidän johtava sisältövastaava. https://www.halvinlaina.fi/author/juhani-koponen/

Ole yhteydessä:

Enable registration in settings - general