Juhani on 44-vuotias Kauppatieteiden maisteri pääkaupunkiseudulta. Hänellä on lähes 20 vuoden kokemus talouteen liittyvien artikkelien kirjoittamisesta. Aikaisemmin hän on työskennellyt mm. freelance-kirjoittajana usealle suurelle kansainväliselle yhtiölle sekä toiminut erilaisissa opetustehtävissä pääasiallisesti yksityisopettajana. Hän on myös valmentanut yksityishenkilöitä kauppakorkeakoulujen pääsykokeisiin vuodesta 2009 alkaen. https://www.halvinlaina.fi/author/juhani-koponen/
- Suomen halvimmat lainat
Sortter.fi
Lainamäärä:1 000 - 60 000 €Takaisinmaksu:12 - 180 kk.Korko:3.8 - 9.9 %Vastausaika:15 min- Hyvä suurille lainoille
- Halvimmat korot
- Myös Yrityslainat
- Hyödyt:
- Hyvä suurille lainoille
- Halvimmat korot
- Myös Yrityslainat
- Vaatimukset:
- 18 vuotiaille
- Luottotiedot kunnossa
LisätietojaESIMERKKI: Etsimme sinulle edullisimman lainan kymmeniltä pankeilta ja rahoituslaitoksilta. Saat yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Tarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000€-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
- Nopea
Zmarta
Lainamäärä:1 000 - 60 000 €Takaisinmaksu:1 - 300 kk.Korko:4.9 - 20 %Vastausaika:Alle 15 min- Erityisesti suuret lainat
- Kilpailuttaa yli 25 rahoituslaitosta
- Myös Yrityslainat
- Hyödyt:
- Erityisesti suuret lainat
- Kilpailuttaa yli 25 rahoituslaitosta
- Myös Yrityslainat
- Vaatimukset:
- 20 vuoden ikä
- Luottotiedot
- Säännölliset tulot
LisätietojaESIMERKKI: Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskustannus on 3 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 5€ laskutuslisän ja avausmaksun 49€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% ja laina-aika 1–15v. välillä.
- Nopea
OmaLaina.fi
Lainamäärä:100 - 60 000 €Takaisinmaksu:12 - 240 kk.Korko:4.2 - 20 %Vastausaika:Alle 15 min- Nopea - Lainaa samana päivänä - Ei vakuuksia tai takaajia
- Monta lainatarjousta yhdellä hakemuksella
- Ilmainen hakea
- Hyödyt:
- Nopea - Lainaa samana päivänä - Ei vakuuksia tai takaajia
- Monta lainatarjousta yhdellä hakemuksella
- Ilmainen hakea
- Vaatimukset:
- Olet vähintään 20-vuotias
- Suomalainen henkilöturvatunnus
- Suomalaiset verkkopankkitunnukset
LisätietojaESIMERKKI: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ - 60000€.
- Lainavertailu
Suomen Yhdistelylaina
Lainamäärä:100 - 60 000 €Takaisinmaksu:12 - 180 kk.Korko:4.19 - 20 %Vastausaika:15 minuuttia- Kilpailuta yli 30 lainantarjoajaa
- Luottopäätös heti
- Hakemus on ilmainen
- Hakemus ei sido ottamaan lainaa
- Hyödyt:
- Kilpailuta yli 30 lainantarjoajaa
- Luottopäätös heti
- Hakemus on ilmainen
- Hakemus ei sido ottamaan lainaa
- Vaatimukset:
- Vähintään 18 vuoden ikä
- Suomalaiset verkkopankkitunnukset
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
LisätietojaESIMERKKI: Kilpailuta lainantarjoajat helposti yhdellä hakemuksella, jopa yli 30 pankkia ja rahoituslaitosta.
- Lainavertailu
Rahalaitos
Lainamäärä:500 - 70 000 €Takaisinmaksu:1 - 300 kk.Korko:4.5 - 20 %Vastausaika:Alle 24 tuntia- Lainaa ilman vakuuksia
- Lainapäätös heti
- Kilpailuta yli 25 pankkia
- Hyödyt:
- Lainaa ilman vakuuksia
- Lainapäätös heti
- Kilpailuta yli 25 pankkia
- Vaatimukset:
- Yli 7200 € vuositulot
- Ei maksuhäiriöitä
- Vähintään 20-vuotias
LisätietojaESIMERKKI: Nimelliskorko 10,40%, Todellinen vuosikorko 10,91%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 239€, Kokonaiskulut 739€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4,5% - 20%.
- Nopea ja Helppo
AXO Laina
Lainamäärä:2 000 - 60 000 €Takaisinmaksu:12 - 180 kk.Korko:4 - 20 %Vastausaika:15 min- Nopea lainahakemus
- Kilpailutat monta pankkia kerralla
- Selkeät lainatarjoukset ilman piilokuluja
- Hyödyt:
- Nopea lainahakemus
- Kilpailutat monta pankkia kerralla
- Selkeät lainatarjoukset ilman piilokuluja
- Vaatimukset:
- 18 vuoden ikä
- Luottotiedot
LisätietojaESIMERKKI: Lainaesimerkki: 10000€ 10 vuodeksi, todellinen vuosikorko 7,21%, kulut 3923€, kokonaishinta 13923€. Todellinen vuosikorko 4% - 38%. Laina-aika väliltä 1 - 15 vuotta.
- Nopea ja vaivaton
Lainaparkki
Lainamäärä:1 000 - 60 000 €Takaisinmaksu:12 - 180 kk.Korko:4 - 20 %Vastausaika:5 min- Täytä hakemus minuutissa
- Lainaa 1.000-60.000 €
- Rahat tililläsi jo tänään
- Hyödyt:
- Täytä hakemus minuutissa
- Lainaa 1.000-60.000 €
- Rahat tililläsi jo tänään
- Vaatimukset:
- 18 vuoden ikä
- Luottotiedot
LisätietojaESIMERKKI: Esimerkki lainan kustannuksista: luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 232,5 €. Kuukausierä sisältää 5 € kuukausittaisen laskutuslisän ja 90 € avausmaksun. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 951 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9 %.
Lainaa luottotiedottomalle
1. Sosiaalinen Luototus
Hankalassa tilanteessa voit hakea sosiaalista luototusta sosiaali ja terveysministeriöltä. Tämä luotto on nimenomaan suunniteltu kriisitilanteisiin ja velkakierteen katkaisemiseksi pienituloisille ja vähävaraisille.
2. Panttilainaamo
Jos sinulla on arvokasta irtainta omaisuutta esim. kultakoruja tai kelloja, voit saada panttilainaamosta.
3. Sukulaiset
Sukulaiset ja tuttavat tietävät usein tilanteesi paremmin kuin kukaan muu, ja ovat ymmärtäväisempiä ja luotonantajat. Olisiko sieltä saatavilla apua?
Sosisaalietuudet tai opintolaina
Jos sinulla on äkillinen rahantarve niin kannattaa selvittää mahdollisuutesi saada tukea joko Kelasta tai oman kaupunkisi sosiaalineuvonnasta. Myös opintolaina ja tuet voivat olla avuksi.
Näin Halvinlaina.fi toimii ilman luottotietoja olevalle asiakkaalle
Me ymmärrämme kuinka vaikealta tilanteesi tuntuu. Voi olla, että olet käynyt läpi jo lukuisia lainantarjoajia ja jokaiselta on tullut kielteinen vastaus. Voi olla myös, että muualta netistä löytämäsi informaatio ei ole ollut hyödyllistä tai ainakaan auttanut sinua tilanteesi selvittämisessä millään tavoin.
Tässä artikkelissa käymme läpi jokaisen vaihtoehdon mitä sinulla on, emme pelkästään meidän sivujemme kautta, vaan myös muita vaihtoehtoja luottotiedottomalle hakijalle elämäntilanteesi parantamiseksi.
Yllä olevalla lainantarjoajalistallamme voit vertailla eri lainavaihtoehtoja ja tehdä hakemuksia täysin ilmaiseksi. Näet myös suoraan eri lainojen kustannukset, jolloin pystyt helposti valitsemaan sinulle sopivimman vaihtoehdon.
Mitkä asiat vaikuttavat lainan saamiseen luottotiedottomalla?
- Onko sinulla omistusasunto? Henkilön, jolla on omistusasunto on huomattavasti helpompaa saada lainaa. Voit käyttää asuntoa vakuutena lainalle, jolloin lainanantajan riski pienenee huomattavasti.
- Millainen lainahistoria sinulla on? Oletko maksanut lainoja säännöllisesti vai ovatko ne olleet myöhässä tai jääneet kokonaan maksamatta? Pyrkimys lainojen hoitamiseen vähäisilläkin tuloilla auttaa sinua saamaan uusia lainoja helpommin.
- Onko sinulla elätettäviä? Niin armottomalta kun se kuulostaakin niin perheellisellä voi olla vaikeuksia saada lainaa yksityisiltä luotonantajilta. Lainanantajat voivat ajatella, että kulusi ovat liian suuret ja lainan myöntäminen liian riskialtista, jos olet vielä tämän lisäksi menettänyt luottotietosi.
- Onko sinulla vakituinen työpaikka? Jos sinulla on vakituinen työpaikka ja säännölliset tulot niin lainan saaminen on huomattavasti helpompaa. Sinulla on kyky maksaa laina takaisin ja tarve rahalle on vain hetkellistä.
- Muut tulot ja velat. Jos sinulla on esim. pääomatuloja, jotka saat muutaman kuukauden kuluttua, tämä helpottaa huomattavasti lainan saamista tällä hetkellä. Jos sinulla on suuret velat ja useita luottokortteja tämä vaikeuttaa lainan saamista. Jos sen sijaan olet hoitanut kaikki aikaisemmat velkasi on mahdollisuutesi parantuneet.
Pikavippi ilman luottotietoja
Pikavipin saaminen ilman luottotietoja on valitettavasti tällä hetkellä lähes mahdotonta. Pikavippien tarjoajat tarkistavat luottotietosi luottotietorekisteristä. Ja jos sinulla on siellä näkyvä maksuhäiriömerkintä, tulee välitön hylkäyspäätös. Pikavippien tarjoajat eivät myöskään kuuntele selityksiä luottotietojen menetykselle, joten ainoa vaihtoehtosi on pitkäaikaisempi lainantarjoaja. Seuraavaksi käymmekin läpi mitkä ovat yleensä hyväksyttäviä syitä luottotietojen menetykselle ja mille syille lainanantajille löytyy vähemmän hyväksyntää.
Syyt luottotietojen menetykselle – Mitä kannattaa sanoa kun haet lainaa luottotiedottomana
Maksuhäiriömerkintää ei voi valitettavasti poistaa luottotiedoista ennen, kun määräaika kuluu umpeen (tämä tapahtuu 2-5 vuoden kuluessa merkinnän saamisesta) Luottotietorekisterille voi sen sijaan ilmoittaa syyn maksuhäiriömerkinnälle, jolloin tämä voi lisätä se tietoihisi, jos syy on sellainen mikä voi vaikuttaa lainan saamiseen. Ilmoituksen voit tehdä Asiakastieto.fi kautta. Tällaisia syitä on mm. seuraavat
- Sairaus Jos sinulla tai perheenjäsenelläsi on ollut tai on vakava sairaus, tämä kannattaa ilmoittaa luottotietorekisterin ylläpitäjällä. Useat luotonantajat ovat ymmärtäväisiä, jos henkilöllä on ollut hetkellisiä maksuvaikeuksia esim. syövän tai muun vakavan sairauden vuoksi.
- Työpaikan äkillinen menettäminen. Jos olet menettänyt työpaikkasi ilman omaa syytäsi esim. taloudellisten ja tuotannollisten syitten vuoksi, voi luotonantaja olla joskus ymmärtäväinen, etenkin jos olet onnistunut saamaan uuden työpaikan, josta sinulla on nyt säännölliset tulot.
- Lähiomaisen menehtyminen. On erittäin ymmärrettävää, että ihmisellä ei ole täysi kyky miettiä päivittäisiä hoidettavia asioita, jos menettää lähiomaisen.
- Epäonnistunut yritystoiminta – Konkurssi. Monesti tällaisessa tilanteessa luottotietojen menetys ei ole yrittäjän oma syy. Voi olla huonoa tuuria tai huonoa ajoitusta.
Sen sijaan, jos luottotietojen menetys johtuu täysin omasta huolimattomuudesta tai tuhlailusta niin tällöin ei kannata ottaa ottaa yhteyttä rekisteriin. Tämä voi vaan huonontaa mahdollisuuksiasi saada lainaa. Lainanantajat haluavat varmistaa kykysi maksaa laina, tämänlainen merkintä taas antaa juuri vastakkaisen signaalin.
Kun et saa lainaa mistään – Miten toimia ja miten välttää vastaavat tilaisuudet tulevaisuudessa?
Jos olet käynyt läpi kaikki mahdolliset keinot, ottanut yhteyttä meidän lainantarjoajalistalla oleviin yrityksiin, yrittänyt neuvotella ja selittää tilannettasi eikä sinulla ole hyvää syytä luottotietojen menetykselle tai he eivät muusta syystä sinulle lainaa myöntää, mutta rahantarve on silti kova. Mitä voit tehdä tällaisessa tilanteessa?
Jos asiakkaalla ei ole kykyä maksaa lainaa takaisin olisi myös hyvin epäeettistä yrityksiltä myöntää lisälainaa, jolloin asiakkaan elämäntilanne vaikeutuisi vielä entisestään. Tällaisissa tilanteissa on asiakkaan turvaksi luotonantajan evättävä lainansaantimahdollisuudet. Mutta jos rahalle on silti pakollinen tarve? Seuraavassa muutamia neuvoja, jotka voivat helpottaa tilannettasi.
-
- Voisitko saada lainaa sukulaisilta tai tutuilta? Sukulaiset ja tuttavat tietävät usein tilanteesi paremmin kuin kukaan muu, ja ovat usein myös ymmärtäväisempiä kuin muut luotonantajat. Voisivatko he auttaa sinua hetkellisesti rahan tarpeessasi?
- Kela tai sosiaalineuvonta. Jos sinulla on äkillinen rahantarve niin kannattaa selvittää mahdollisuutesi saada tukea joko Kelasta tai oman kaupunkisi sosiaalineuvonnasta. He voivat usein myös antaa sinulle neuvoja tilanteesi parantamiseksi.
- Sosiaalinen luototus. Jos sinulla on vaikea elämäntilanne voit hakea myös sosiaalista luototusta sosiaali – ja terveysministeriöltä. Tämä luotto on nimenomaan suunniteltu kriisitilanteisiin ja velkakierteen katkaisemiseksi pienituloisille ja vähävaraisille.
- Opintolaina. Vuonna 2017 luki voimaan laki, joka mahdollisti valtiontakauksen opintolainaan myös luottotiedottomille opiskelijoille. Mutta on kuitenkin pankkien itsessään päätettävissä haluavatko he opintolainaa myöntää luottotiedottomalle.
- Panttilainaamo. Jos sinulla on arvokasta irtainta omaisuutta esim. kultakoruja tai kelloja voit saada lainaa panttilainaamosta. He eivät kysele luottotietoja koska omaisuutesi toimii vakuutena.
- Tori.fi tai vastaavat palvelut. Voit myydä myös vähempiarvoista omaisuutta, jota panttilainaamot eivät ota vastaan.
- Kauppojen ilmoitustaulut. Tämä on yksi paikka, jossa voit myydä palveluita esim. koirien ulkoilutusta tai pihojen haravointia.
Miten välttää luottotietojen menetys vastaisuudessa?
Vaikka tällä hetkellä voi tuntua epätoivoiselta niin kannattaa muistaa, että luottotietojen menettäminen on hyvinkin tavallista. Nyky-yhteiskunnassa on monia sudenkuoppia, johon ihmiset joutuvat ilman omaa syytään, usein jopa muitten myötävaikutuksesta. Siispä on hyvin tärkeää tiedostaa tällaiset tilanteet, että niihin ei joudu enää jatkossa. Seuraavaksi käymmekin läpi parhaat neuvot, että et menetä luottotietojasi enää tulevaisuudessa uudestaan.
- Säästä – Pidä aina vähintään kahden kuukauden menojen verran varoja tilillä. Jos olet tottunut elämään kädestä suuhun, voi säästäminen tuntua kaukaiselta idealta. Parasta tapa opetella säästämään on budjetoida kaikki menosi. Silloin näet mihin rahasi kulutat ja mitkä asiat ovat sellaisia mistä pystyt tinkimään ja mitkä menot ovat pakollisia. Aloita pienesti summista ja kasvata sitä hiljalleen kuukausittain.
- Maksa laskut ja pakolliset menot aina heti kun pystyt. Näin varmistat sen, että huolehdit aina pakollisista menoistasi. Jos sinulla jää jotain maksamatta ne ovat sellaisia asioita, jotka voit lykätä seuraavaan kuukauteen.
- Jos otat lainaa niin tee aina valmiiksi suunnitelma, miten maksat sen takaisin. Lainan ottaminen hetken mielijohteesta voi tuntua hyvältä idealta, mutta useimmiten se ei sitä ole. Mieti aina tarkkaa miten pystyt maksamaan lainan takaisin. Riittävätkö tulosi lainan takaisinmaksuun ja varaudu myös äkillisiin muutoksiin, joita elämä voi tuoda eteen.
- Älä osta tavaroita osamaksulla. Sellaisia tilanteita on todella harvoin missä joku tavara on pakko saada heti sillä hetkellä. Ainoita tilanteita, joissa tämä voi olla hyvä idea, on että tarvitset näitä tavaroita tulojen ansaitsemiseen tai ne lisäävät huomattavasti elämäsi laatua ja säästävät aikaasi.
- Iso laina ja pitkät maksuerät vs. pieni laina ja lyhyet maksuerät. Jos otat lainaa niin yleensä iso laina, jossa on pitkät maksuerät ovat parempi vaihtoehto, kun pienet lainat, joissa on lyhyet maksuerät. Isommissa lainoissa on pienempi korko, joten maksat suhteellisesti huomattavasti vähemmän. Lisäksi isoissa lainoissa on useimmiten enemmän joustovaraa myös luotonantajan suunnalta. Lisää tietoa isommista pidempiaikaisista kulutusluotoista voit lukea lisää tästä linkistä
- Älä ikinä jätä laskuja maksamatta, ota yhteyttä lainantarjoajaan ja sovi maksusuunnitelma. Lähes kaikki luotonantajat ovat valmiita tekemään maksusuunnitelman kanssasi, jos sinulle tulee hetkellisiä esteitä, jotka estävät normaalien kuukausierien maksamisen. Siispä ota yhteyttä ja yritä sopia maksusuunnitelman muutoksista, älä koskaan jätä lainoja maksamatta.
- Lomaile silloin kun sinulla on siihen varaa. Jokainen meistä tarvitsee myös joskus lomaa, mutta lomailu on huomattavasti miellyttävämpää silloin kun sinulla on siihen varaa. Lomaan säästäminen on sitä paitsi yksi miellyttävimmistä säästökohteista mitä voi olla, tiedät että sinua odottaa mieluisa palkinto, kun olet päässyt tavoitteeseesi.
Seuraavaksi käymme läpi hieman koodistoa ja menetelmiä millä maksuhäiriömerkintöjä ja luottotietojasi seurataan. Lisäksi kerromme kuinka kauan maksuhäiriömerkintä pysyy luottotietorekisterissä.
Mitä ovat maksuhäiriömerkinnät ja kuinka luottotietojasi seurataan?
Syy maksuhäiriömerkinnälle voi olla melkein mikä tahansa. Yleisimmille merkinnöille on kuitenkin oma koodistonsa. Alla olen avannut hieman jokaista koodia. Lähteenä Bisnesnode.fi
Luottosuhteita koskevat maksuhäiriöt ja niitten lyhennykset
Nämä ovat yleisimpiä yksittäisen velallisen maksuhäiriömerkintöjä. Jos sinulla on mahdollisuus selittää mistä ne johtuvat luottotietorekisterin ylläpitäjälle, niin se kannattaa tehdä sillä itsessään nämä johtavat yleensä kielteisen luottopäätöksen saamiseen
OSP – Osamaksusopimukseen yms. Liittyvä maksuhäiriö (pysyy rekisterissä 2 vuotta)
Osamaksusopimukseen liittyvä luottohäiriömerkintä on hyvin yleinen kuluttajilla, voi johtua esim. postimyynnistä ostettavien tavaroiden osamaksusopimusten laiminlyömiseen.
LKP – Luottokorttiin yms. Liittyvä maksuhäiriö (pysyy rekisterissä 2 vuotta)
Toinen hyvin yleinen kuluttajien luottohäiriömerkintä. Liittyy maksamattomiin luottokorttimaksuihin. On myös aiheellista selvittää, jos hyvä syy löytyy.
TTT- Osamaksukauppaan liittyvä maksuhäiriö (kuluttajat pysyy rekisterissä 2 vuotta, yrityksillä 3 vuotta) Yleisempää yrityksillä kun kuluttajilla. Osamaksun mukaiset maksut on laiminlyöty ja myyjä on hakenut virka-apua ulosottomieheltä tavaran takaisin saamiseksi. Ulosottomies on tehnyt takaisinoton ja suorittanut tilityksen.
Velkomusasiat
Velkomusasiat liittyvät velallisten välisiin erimielisyyksiin, joihin voi liittyä riita, johon on haettu ratkaisua puolueettomasta tuomioistuimesta, tai riidattomiin velkomusasioihin, joihin on haettu ratkaisua tuomioistuimesta. Riidat voivat koskea esim. perintöä tai vahingonkorvausta. Riidattomat asiat voivat koskea esim. maksamattomia huonevuokria.
YVK- Yksipuolinen tuomio velkomusasiassa (3 vuotta rekisterissä)
Käräjäoikeus on antanut yksipuolisen ratkaisun riidattomassa velkomusasiassa. Velallinen ei ole vastannut tai vastauksen perusteet eivät ole olleet riittävät riitauttamiseen. Ehdottomasti selitettävä, jos haluat hakea lainaa.
SVK- Velkomusasiassa annettu tuomio (3 vuotta rekisterissä)
Käräjäoikeus on antanut tuomion. Velallinen on myöntänyt kanteen tai vedonnut seikkaan, jolla ei ole merkitystä velkomusasian kannalta. Selitettävä lainan saamiseksi
UMV- Ulosotossa todettu este (3 vuotta rekisterissä)
Velallinen on todettu ulosotossa varattomaksi tai velallista ei ole saavutettu. Todella suuri este lainan saamiseksi, ehdottomasti hoidettava ja selitettävä.
UMS- Suppeassa ulosotossa todettu este (3 vuotta rekisterissä tai heti kun velka on maksettu) Suppeassa ulosotossa ei ole löydetty varoja velan suorittamiseksi. Selitettävä.
UM- Tilittämätön ALV-tai muu vero (3 vuotta rekisterissä)
Yleensä hyvin selitettävissä, koskee yrittäjiä.
UTS- Erikoisperintä työnantajamaksuista (3 vuotta rekisterissä)
Eläkevakuutusyhtiöiden julkaisema tilittämättömät eläkemaksut. Koskee yrittäjiä ja hyvin selitettävissä.
UMP – Pitkäkestoinen ulosotto (3 vuotta rekisterissä tai heti kun velka on maksettu)
Palkan, eläkkeen tai muun tulon toistuvaisluonteinen ulosmittaus tai hyväksytty maksusuunnitelma. Yleensä hyvin selitettävissä, osoittaa henkilön halua velkojen suorittamiseksi.
Protestoinnit
Protestoinnit koskevat yritysten maksamattomia vekseli tai muita maksuja ne pysyvät rekisterissä 3 vuotta. Protestoinnit julkaistaan protestilistalla, josta voit hakea yrityksiä kaupungeittain tai yrityksen nimellä.
Konkurssihakemukset
Konkurssihakemukset poistuvat viimeistään 5 vuoden kuluttua konkurssin alkamisesta. Konkurssit johtuvat yleensä yritysten maksukyvyttömyydestä tai maksuhaluttomuudesta. Yleensä konkurssi tulee kysymykseen siinä vaiheessa, kun muut keinot kuten yrityssaneeraus eivät tuota toivottua tulosta.
Velkajärjestelyasiat
Velkajärjestelyä koskevat tiedot poistetaan rekisteristä kuukauden kuluttua sen jälkeen, kun ne on poistettu viranomaisrekisteristä. Jos sinulla on meneillään oleva velkajärjestely lisälainan hakeminen ei yleensä ole mahdollista.
Lisäksi on olemassa muita luottotietomerkintöjä, joita ei ole oleellista käydä tässä vaiheessa läpi.
Usein Kysytyt Kysymykset
Miten saada lainaa ilman luottotietoja?
Usein joudut selittämään luotonantajille mistä luottotietojen menetys johtuu. He näkevät tämän riskitekijänä, mutta jos sinun nykyinen taloudellinen tilanteesi on hyvä ja sinulla on vakituinen työpaikka, lainan saamiselle heti tilillesi on hyvät mahdollisuudet. Jos sinulla sen sijaan on kymmeniä tuhansia euroja ulosotossa etkä ole tehnyt mitään velkojen lyhentämiseksi, ovat mahdollisuudet lainan saamiselle melko huonot.
Voiko luottotiedoton saada vakuudettoman lainan?
Vastaus, voi saada. Maksuhäiriö merkintöjä on useaa erilaista ja riippuen merkinnästä, luottoa voi hyvinkin saada. Millainen lainahistoria sinulla on? Oletko maksanut lainoja säännöllisesti vai ovatko ne olleet myöhässä tai jääneet kokonaan maksamatta? Vakituinen työpaikka ja tulot ovat käytännössä aina edellytyksenä, jotta voidaan todistaa parantunut maksukyky.
Mitä kannattaa sanoa kun haet lainaa luottotiedottomana?
Maksuhäiriömerkintää ei voi valitettavasti poistaa luottotiedoista ennen, kun määräaika kuluu umpeen (tämä tapahtuu 2-5 vuoden kuluessa merkinnän saamisesta) Luottotietorekisterille voi sen sijaan ilmoittaa syyn maksuhäiriömerkinnälle, jolloin tämä voi lisätä se tietoihisi, jos syy on sellainen mikä voi vaikuttaa lainan saamiseen. Ilmoituksen voit tehdä Asiakastieto.fi kautta. Syitä voi olla sairaus, työpaikan äkillinen menettäminen, lähiomaisen menehtyminen, epäonnistunu yritystoimint jne. Sen sijaan oma huolimattomuus ei ole hyvä syy menettää luottotiedot.
Mitä muita keinoja saada lainaa kun on maksuhäiriömerkitä?
Voisitko saada lainaa sukulaisilta tai tutuilta? Muissa tapauksissa kannattaa ehkä suunnata katseet voisiko jostain saada tuloja velan sijaan tekemällä jotakin hyödyllistä esimerkiski töitä. Viimesijaisija apuja voi olla myös kela tai sosiaalineuvonta, Sosiaalinen luototus, Opintolaina tai Panttilainaamo.
Mitä eri maksuhäiriömerkintä-luokkia on?
OSP – Osamaksusopimukseen yms. Liittyvä maksuhäiriö (pysyy rekisterissä 2 vuotta)
LKP – Luottokorttiin yms. Liittyvä maksuhäiriö (pysyy rekisterissä 2 vuotta)
TTT- Osamaksukauppaan liittyvä maksuhäiriö (kuluttajat pysyy rekisterissä 2 vuotta, yrityksillä 3 vuotta)
YVK- Yksipuolinen tuomio velkomusasiassa (3 vuotta rekisterissä)
SVK- Velkomusasiassa annettu tuomio (3 vuotta rekisterissä)
UMV- Ulosotossa todettu este (3 vuotta rekisterissä)
UMS- Suppeassa ulosotossa todettu este (3 vuotta rekisterissä tai heti kun velka on maksettu)
UM- Tilittämätön ALV-tai muu vero (3 vuotta rekisterissä)
UTS- Erikoisperintä työnantajamaksuista (3 vuotta rekisterissä)
UMP – Pitkäkestoinen ulosotto (3 vuotta rekisterissä tai heti kun velka on maksettu)
