Kulutusluotot - Vertailu Mistä Löydät Parhaat ja Edullisimmat Kulutusluotot

Kulutusluotot

Miten vertailet eri kulutusluottoja keskenään

Kun olet hakemassa kulutusluottoa, huomaat varmasti hyvin nopeasti, että netissä on tarjolla kymmeniä eri vaihtoehtoja. Niitä vertailemalla voit säästää hyvinkin suuri summia. Eri luotonantajien koroissa, kuluissa ja maksuehdoissa voi olla hyvinkin suuria eroja. Seuraavaksi käymmekin läpi, miten vertailet parhaiten eri kulutusluottoja keskenään.

  • Mieti tarkkaan millaisen summan tarvitset. Kulutusluottoja on tarjolla 1000€- 60 000€ välillä, eli skaala eri summien välillä on hyvinkin suuri. Mieti tarkkaan millaisen summan tarvitset, liian isoa summaa ei kannata hakea, koska kuukausierät kasvavat helposti todella suuriksi. Toisaalta jos haet liian pienen summan, sen korottaminen voi olla ongelmallista, jos huomaatkin että lainaamasi summa ei riitä sinulle. 
  • Mieti kuinka pitkälle ajalle haluat ottaa kulutusluoton. Jos otat liian lyhkäisen maksuajan, tulee kuukausieristä helposti todella suuria ja jos sinun taloudellinen tilanteesi vaihtuu, tämä voi saattaa sinut maksuvaikeuksiin. Pahimmassa tapauksessa et pysty maksamaan laskuja ja sinulle tulee maksuhäiriömerkintä, joka estää lainojen saamisen tulevaisuudessa. Jos taas maksuaika on liian pitkä, niin huonona puolena on, että joudut usein makselemaan laskuja vielä kymmenenkin vuoden päästä, mutta tämä on yleensä se pienempi paha.
  •  Tiedä ero nimelliskoron ja todellisen vuosikoron välillä. Nimelliskorko tarkoittaa summaa, jonka lainantarjoaja ilmoittaa esim. mainoksessa. Tämä ei kuitenkaan sisällä aloitusmaksua tai tilinhoitomaksua. Näissä voi olla suuriakin eroja eri lainantarjoajien välillä. Eli vertaile todellisia vuosikorkoja keskenään, ei nimelliskorkoja, näin saat tietoosi oikean summan, mitä sinun tulee kuukausittain lyhentää, ja vältyt turhilta epämukavilta yllätyksiltä. Me pidämme huolen, että suosittelemamme lainantarjoajat ilmoittavat selkeästi ja näkyvästi todellisen vuosikoron, jotta sinun olisi helppoa valita paras vaihtoehto.

Sisällyluettelo

  1. Miten vertailet eri kulutusluottoja keskenään
  2. Ohjeet miten haet kulutusluottoa
  3. Onko kulutusluottoa mahdollista saada ilman vakuuksia
  4. Mitä tulee ottaa huomioon, kun haet kulutusluottoa
  5. Kulutusluotto vs. pikavippi
  6. Miten käytät lainalaskuria hakiessasi kulutusluottoa
  7. Miten halvin kulutusluotto vakuuksien avulla
  8. Vinkkejä kulutusluoton takaisinmaksuun
Hakukriteerit
  • Nopea
    Lainamäärä:100 - 60 000 €
    Takaisinmaksu:12 - 240 kk.
    Korko:4.2 - 20 %
    Vastausaika:Heti
    9.9Arvosana: 9.9 / 10
    • Nopea - Rahat tilillle jopa samana päivänä
    • Ei vakuuksia tai takaajia
    • Monta lainatarjousta yhdellä hakemuksella
    • Ilmainen hakea
    • Hyödyt:
    • Nopea - Rahat tilillle jopa samana päivänä
    • Ei vakuuksia tai takaajia
    • Monta lainatarjousta yhdellä hakemuksella
    • Ilmainen hakea
    • Vaatimukset:
    • Olet vähintään 20-vuotias
    • Suomalainen henkilöturvatunnus
    • Suomalaiset verkkopankkitunnukset

    ESIMERKKI: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ - 60000€.

    Lisätietoja
  • Lainavertailu
    Lainamäärä:500 - 70 000 €
    Takaisinmaksu:1 - 300 kk.
    Korko:4.5 - 20 %
    Vastausaika:Alle 24 tuntia
    9.1Arvosana: 9.1 / 10
    • Lainaa ilman vakuuksia
    • Lainapäätös heti
    • Kilpailuta yli 25 pankkia
    • Hyödyt:
    • Lainaa ilman vakuuksia
    • Lainapäätös heti
    • Kilpailuta yli 25 pankkia
    • Vaatimukset:
    • Yli 7200 € vuositulot
    • Ei maksuhäiriöitä
    • Vähintään 20-vuotias

    ESIMERKKI: Nimelliskorko 10,40%, Todellinen vuosikorko 10,91%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 239€, Kokonaiskulut 739€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4,5% - 20%.

    Lisätietoja
  • Lainavertailu
    Lainamäärä:1 000 - 60 000 €
    Takaisinmaksu:1 - 300 kk.
    Korko:4.9 - 20 %
    Vastausaika:Alle 24h
    9.4Arvosana: 9.4 / 10
    • Kilpailuttaa 25 rahoituslaitosta
    • Ilmainen kilpailutus
    • Ei sidoottamaan lainaa
    • Hyödyt:
    • Kilpailuttaa 25 rahoituslaitosta
    • Ilmainen kilpailutus
    • Ei sidoottamaan lainaa
    • Vaatimukset:
    • 20 vuoden ikä
    • Luottotiedot
    • Säännölliset tulot

    ESIMERKKI: Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskustannus on 3 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 5€ laskutuslisän ja avausmaksun 49€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% ja laina-aika 1–15v. välillä.

    Lisätietoja
  • Lainamäärä:3 000 - 20 000 €
    Takaisinmaksu:3 - 54 kk.
    Korko:4.99 - 20 %
    Vastausaika:Alle 24 tuntia
    9.7Arvosana: 9.7 / 10
    • Nosto kulu 0 €
    • Kuukausittainen minimi lyhenny 3% tai 20 €
    • Saa lainapäätös helposti netissä
    • Hyödyt:
    • Nosto kulu 0 €
    • Kuukausittainen minimi lyhenny 3% tai 20 €
    • Saa lainapäätös helposti netissä
    • Vaatimukset:
    • 21 vuoden ikä
    • Ei maksuhäiriömerkintöjä
    • Suomalaiset verkkopankkitunnukset

    ESIMERKKI: Ferratum Joustava-luotto on 2000 € määräinen jatkuva luotto, joka on sovittuun luottorajaan asti asiakkaan jatkuvassa käytössä. Ensimmäinen nosto maksetaan asiakkaan tilille klo 7:00-23:00 välisenä aikana. Hinnasto: nimellinen vuosikorko 20,00 % ja todellinen vuosikorko 21,94 %. Luoton arvioitu kokonaiskustannus on 2216,65 € olettaen, että asiakas nostaa kerralla 2000 € ja maksaa sen takaisin 12 kk-erässä. Esimerkin kk-erien summat: 1. 200,00 € 2. 197,22 €, 3. 194,44 €, 4. 191,66 €, 5. 188,89 €, 6. 186,11 €, 7. 183,33 €, 8. 180,55 €, 9. 177,78 €, 10. 175,00 €, 11. 172,22 €, 12. 169,44 €. Joustava-luoton tyypillinen laina-aika 3-54 kk. Kuluttajalla on oikeus peruuttaa luottosopimus 14 pv kuluessa. Luotonantajana toimii Ferratum Finland Oy, Ratamestarinkatu 11 A 00520 Helsinki.

    Lisätietoja
  • Lainavertailu
    Lainamäärä:100 - 60 000 €
    Takaisinmaksu:12 - 180 kk.
    Korko:4.19 - 20 %
    Vastausaika:15 minuuttia
    9.5Arvosana: 9.5 / 10
    • Kilpauluta yli 30 lainantarjoajaa
    • Luottopäätös heti
    • Hakemus on ilmainen
    • Hakemus ei sido ottamaan lainaa
    • Hyödyt:
    • Kilpauluta yli 30 lainantarjoajaa
    • Luottopäätös heti
    • Hakemus on ilmainen
    • Hakemus ei sido ottamaan lainaa
    • Vaatimukset:
    • Vähintään 18 vuoden ikä
    • Suomalaiset verkkopankkitunnukset
    • Ei maksuhäiriö merkintöjä

    ESIMERKKI: Kilpauluta lainantarjoajat helposti yhdellä hakemuksella, jopa yli 30 pankkia ja rahoituslaitosta.

    Lisätietoja

Ohjeet miten haet kulutusluottoa

Luoton hakemisprosessi on nykyaikana hyvin selkeä, vaiheet on lähes kaikilla lainantarjoajille samat, niin kuin myös kriteerit joita lainanhakijoilta vaaditaan. Kun olet hakenut yhden kerran lainaa, niin osaat varmasti hakea sitä uudestaan myös eri paikasta. Alla kuitenkin ohjeet sinulle, joka olet ensi kertaa hakemassa kulutusluottoa. 

  1. Tee vertailu eri lainantarjoajien kesken ylläolevan kolmen kohdan listan mukaisesti. Ensimmäiseksi kannattaa vertailla eri lainantarjoajia, ja miettiä tarkkaan mikä sopii parhaiten omiin kriteereihisi. Parhaiten tämä onnistuu sivun alussa olevan lainatarjoajalistan avulla. Olemme valinneet siihen kaikista tunnetuimmat ja luotettavimmat lainantarjoajat. Älä erehdy ottamaan lainaa ”hämäriltä” sivustoilta, vaikka nimelliskorko vaikuttaisikin ensisilmäyksellä edulliselta. Voit joutua maksamaan tästä myöhemmin yllättävien kulujen muodossa.
  2. Kun olet tehnyt valinnan klikkaa sivuillamme olevaa linkkiä, joka johdattaa sinut lainantarjoajan kotisivulle. Valinnan tehtyäsi on aika siirtyä lainantarjoajan kotisivuille tekemään lainahakemusta.
  3. Aloita lainahakemuksen täyttäminen. Hakemuksen täyttäminen on yksinkertaista ja suoraviivaista. Tyypillisesti sinulta kysytään ainakin seuraavat tiedot. 1. Työpaikkasi/ Vakituisten tulojesi lähde. Tällä lainantarjoaja varmistaa maksukykysi. 2. Suomalainen tilinumerosi. Useimmiten vaaditaan suomalainen IBAN-muotoinen pankkitili, mihin laina maksetaan. Luuotonantajat näkevät suuririskisempänä sen, jos laina halutaan maksaa ulkomaille. 3. Muut tarvittavat perustiedot. Osoitteesi, henkilötunnuksesi, ikäsi jne. Nämä ovat yleisimmät tiedot mitä lainantarjoajat sinulta vaativat, jos lainasumma on erityisen suuri, kymmeniä tuhansia euroja, silloin myös vaaditaan tarkempi kuvaus mihin lainan aiot käyttää, sekä mahdollisia tarkentavia tietoja maksukyvystäsi ja takaisinmaksusuunnitelmastasi.
  4. Luottokelpoisuustarkistuksen hyväksyminen. Viimeisenä vaatimuksena on antaa lupa tarkistaa, että antamasi tiedot tuloista ovat paikkansapitäviä. Tarkoituksena on varmistaa, että et ajaudu vaikeuksiin lainaa maksaessasi.

Onko kulutusluottoa mahdollista saada ilman vakuuksia

Hyvänä uutisena voin kertoa, että lähes kaikki lainantarjoajat myöntävät kulutusluottoa ilman vakuuksia hakijalle, jonka maksukyky on arvioitu riittäväksi ja jolla ei ole maksuhäiriömerkintöjä. 

Yleensä vakuuksia ruvetaan vaatimaan tällaiselta henkilöltä vasta siinä vaiheessa, jos lainasumma ylittää 10 000€. Jos sinulla sen sijaan ei ole vakituisia tuloja tai olet menettänyt luottotietosi, on kulutusluottoa silti mahdollista saada joistain paikoista vakuuksien tai takaajien avulla. Lisäksi suosittelemme sinua lukemaan artikkelimme lainaa ilman luottotietoja, jossa neuvomme mitä sinun kannattaa tehdä jos olet menettänyt luottotietosi, mutta tarvitsisit lainaa.

Mitä tulee ottaa huomioon, kun haet kulutusluottoa

    1. Kuinka kova lainantarpeesi on? Ensimmäisenä kannattaa miettiä onko lainantarpeesi todella kiireellinen, vai pystyisitkö pärjäämään myös ilman lainaa esimerkiksi säästämisen avulla. 
    2. Pystytkö maksamaan arvioidun kuukausierän myös huonompina kuukausina? Seuraavaksi kannattaa miettiä, että pystytkö maksamaan kuukausierän myös sellaisina kuukausina, jolloin sinulla ei mene kaikki niin kuin olet suunnitellut. Jos tämä epäilyttää yhtään niin hyvä vaihtoehto voi olla pidentää laina-aikaa mahdollisimman paljon, tällöin myös kuukausierä pienenee huomattavasti. 
    3. Olisiko sinulla mahdollisuutta saada vakuuksia tai takaajia, joiden avulla saisit kulutusluoton vieläkin halvemmalla hinnalla. Jos sinulla on mahdollisuus saada vakuus lainallesi, saat sen yleensä vieläkin huomattavasti halvempaan hintaan. Vakuutena voi käyttää esim. kesämökkiä tai asuntoa. Mutta jos haet vain pienempää lainasummaa, niin usein on helpompaa vain pistää lainahakemus sisään, ja odottaa päätöstä, joka tulee useimmiten 15min sisään.
    4. Onko halvin vaihtoehto sinulle sopivin? Halvin kulutusluotto ei välttämättä ole se paras vaihtoehto sinulle, jos olet etsimässä esimerkiksi lainaa, jossa on joustoa, tai jossa on pienemmät kuukausierät. Halvimmissa lainoissa on yleensä lyhyin maksuaika ja maksamattomista kuukausieristä voi tulla kovatkin sanktiot.
  • Luoton ottaminen on usein pitkäaikainen päätös, oletko henkisesti sitoutunut takaisinmaksusuunnitelmaan. Joskus voi tulla sellainen olo, että tekisi mieli helpottaa arkea hetkellisesti ottamalla kulutusluottoa hetken mielijohteesta. Tämä ei kuitenkaan ole useimmiten viisasta. Lainaa kannattaa ottaa vasta sitten kun olet tarkkaan harkinnut, onko se sinulle tähän elämäntilanteeseen sopiva ratkaisu. Monesti lainaa joutuu maksamaan takaisin vielä useitten vuosien jälkeen, jolloin on täysin erilaisessa elämäntilanteessa mitä on ollut lainan ottaessa.
  • Vertaile myös lainan sivukuluja. Muista ottaa vertailuun mukaan myös lainan aloitusmaksut. Nämä vaihtelevat usein muutamasta kympistä jopa yli sataan euroon. Isoimman aloitusmaksun maksat yleensä suuremmista lainoista. Yleensä aloitusmaksun lisäksi joudut maksamaan myös kuukausittaisen tilinhoitomaksun, mikä on monesti vain muutamia euroja. Nämä molemmat maksut lisätään lainan kokonaissummaan ja maksat niitä tasaisesti jokaisessa lainaerässä. Jos kulutusluottosi on suuri, niin silloin sivukulut näyttelevät melko pientä osaa verrattuna varsinaiseen korkoon verrattuna, mutta jos lainasummasi on pieni, esimerkiksi 1000€, sivukulut voivat muodostua prosentiaalisesti suuriksi.

Kulutusluotto vs. pikavippi

Monet lainanhakijat ovat törmänneet ensimmäiseksi pikavippejä tarjoaviin yrityksiin googlatessaan eri lainavaihtoehto. Pikavippi on monesti mielletty pienemmälle summa myönnettäväksi lainaksi, kun taas kulutusluoton ajatellaan olevan suuremmalle lainasummalle sopivampi ja hieman edullisempi vaihtoehto. 1.9.2019 voimaan tulleen maksimi 20% korkokaton vuoksi tämä vanha mielikuva ei kuitenkaan pidä enää täysin paikkansa. 

Aikaisemmin pikavippiyritykset laskuttivat mielettömältä kuulostavia satojen prosenttien vuosikorkoja, mutta tämän lainuudistuksen jälkeen se ei ole enää mahdollista. Niinpä monet pikavippiyritykset ovat siirtyneet tarjoamaan kulutusluottomaisia suurempia lainoja, pidemmillä takaisinmaksuajoilla.  Tämä ei kuitenkaan tarkoita sitä että pikavipit olisivat täysin samankaltaisia kulutusluottojen kanssa. Seuraavaksi käynkin läpi hieman olennaisimpia eroja.

  • Erot lainasummissa. Pikavipit alkavat pääsääntöisesti sadasta eurosta, kun taas kulutusluotot ovat yleensä tuhannesta eurosta ylöspäin. Kun taas maksilainasummat pikavipissä on monesti 10 000€ tai sen alle. Kulutusluottoja myönnetään taas jopa 60 000€ suuruisille summille. Jos lainasummasi osuu näiden kahden väliin missä molemmat vaihtoehdot sopivat sinulle, pääsääntöisesti kulutusluotto on parempi ja  halvempi vaihtoehto. Mutta vertailu kannattaa myöskin tässä asiassa, pikavippifirmoilla voi olla hyviä ajoittaisia tarjouksia, jotka tekevät niistä houkuttelevan vaihtoehdon. 
  • Erot lainajoissa. Pikavippi on monesti lyhkäisen ajan laina, vaikka tosin viime vuosina niitäkin on ruvettu tarjoamaan myös pidemmillä takaisinmaksuajoilla. Kulutusluotto on sen sijaan aina pidemmälle ajanjaksolle tarkoitettu laina, minimilaina-aika on yksi vuosi, ja maksimi voi olla jopa 15v. Tämä tarkoittaa myöskin sitä, että kuukausierät ovat pikavipeissä keskimäärin suuremmat mitä ne ovat kulutusluotoissa. 
  • Erot koroissa. Pikavippien korot ovat monesti korkeammat kuin kulutusluotoissa, pitkälti tämä johtuu pienemmistä lainasummista ja lyhyemmistä laina-ajoista, mutta myös nämä mittarit huomioimatta pikavippien korot ovat hieman korkeammat. Toinen syy tähän ilmiöön on se, että pikavippejä on helpompi saada, ja tämä sekä nopeus on kulu lainanantajalle, jonka sinä joudut asiakkaana maksamaan.
  • Erot luotonantajissa. Pikavippien tarjoajat ovat monesti paljon joustamattomampia maksuehtojen ja – aikojen suhteen. Kulutusluottoja tarjoavat isommat pankit ja luotonantajat, jotka ovat tarkkoja imagoidensa suhteen. He ovat valmiita antamaan helpommin lisäaikaa maksamiseen tai neuvottelemaan lainaehtojen muutoksista. Tämä on tosin hyvin luotonantajakohtaista.

Miten käytät lainalaskuria hakiessasi kulutusluottoa

Alla on meidän suunnittelema lainalaskuri, jonka avulla lasket helposti kuinka suuret kuukausieräsi on haluamallasi lainasummalla ja laina-ajalla. Syöttämällä aloitusmaksun ja kuukausittaiset käsittelykulut saat myös todellisen vuosikoron tietoosi. Tällä tavoin vältyt odottamattomilta piilokustannuksilta.

  • Ensimmäinen erä: 
  • Kaikki kulut yhteensä: 
  • Koron määrä yhteensä: 
  • Kokonaisvelka: 
Kuukausi Maksettava kk e Lainan lyhennys Koron osuus Lainaa jäljellä

Esimerkki kuinka käytät lainalaskuria:

Helpoin ja nopein tapa käyttää lainalaskuria on katsoa meidän sivuilta lainantarjoajien ilmoittama korkoprosentti, avausmaksu ja käsittelymaksu, jotka syötät lainalaskuriin suoraan. Jossain tapauksissa lainantarjoajan maksut vaihtelevat jokaisella eri lainasummalla jolloin emme välttämättä pysty kaikki mahdollisia summia ilmoittamaan suoraan, siinä tapauksessa sinun kannattaa mennä meidän sivujemme linkistä suoraan lainantarjoajan kotisivulle. 

Esimerkki lukujen avulla:

Tarvitset 5000€ lainan, nimelliskoro on 12%, avausmaksu 50€, haluttu takaisinmaksuaika 8v., käsittelymaksu 10€. Syötät nämä luvut suoraan lainalaskuriin josta saat seuraavat lukemat tulokseksi: 

Kuukausittainen takaisinmaksuerä on 90€

Todellinen vuosikorko on 16,34%

Takaisinmaksettavaa kertyy yhteensä 8677€

Miten saada halvin mahdollinen kulutusluotto vakuuksien avulla

Jos haluat saada vieläkin edullisemman korkoprosentin lainallesi, sinun kannattaa etsiä lainantarjoaja, jolta saat kulutusluottoa vakuuksia vastaan, tämä tietysti edellyttää, että sinulla on joku omaisuuserä kuten asunto tai kesämökki minkä pystyt asettamaan lainalle vakuudeksi. Säästä tällaisessa tapauksessa on tyypillisesti parin prosentin luokkaa nimelliskorossa. Tämä voi olla myös vaihtoehtona sinulle, jos olet menettänyt luottotietosi ja luotontarjoajat eivät sen takia lainaa halua sinulle myöntää, vakuuksien avulla tähän voidaan tehdä poikkeus tietyissä tilanteissa.

Toinen vaihtoehto on hakea lainaa yhdessä toisen henkilön kanssa. Yleensä tässä tapauksessa oletetaan, että molemmilla on luottotiedot kunnossa, jos haluat jotain etua tästä. Etenkin tämä helpottaa hyväksyvän päätöksen saamista isommalle lainasummalle. Huonona puolena on se, että molemmat vastaavat lainasumman maksusta. Jos toinen lainanottaja osapuoli on maksukyvytön, voi toinen joutua maksamaan lainan kokonaan omasta pussistaan.

Vinkkejä kulutusluoton takaisinmaksuun

Jos lainan takaisinmaksua ei ole suunnitellut yhtään, voi eteen tulla odottamattomia ongelmia, ehkä tulosi eivät riitäkkään lainan maksuerien maksamiseen tai olet menettänyt yllättävästi tulonansaitsemiskeinosi ja et sen takia pysty suoriutumaan maksueristä. Seuraavassa olemmekin luetelleet muutaman hyvän vinkin joiden avulla pidät huolen siitä että lainan takaisin maksaminen ei vaikuta negatiivisesti päivittäiseen elämääsi.

  • Maksa laina aina ensimmäiseksi pois palkan saatuasi. Kun maksat aina lainan heti pois palkan saatuasi, vältät ikäviltä unohduksilta tai maksukyvyttömyydeltä, joita voi tulla myöhemmin, jos et ole muistanut lyhentää lainaa vaan olet käyttänyt palkkasi muuhun. Unohtuneesta kuukausierästä voi kertyä sanktioita jotka korottavat huomattavasti kokonaissummaa jonka joudut kulutusluotosta maksamaan. 
  • Laita itsellesi muistutus kalenteriin siitä milloin lainaa tulee lyhentää, laita tämä muistus samalle päivälle joka kuukausi niin muistat sen helpommin. Yleisin syy maksamattomille kuukausierille on unohdus. Etenkin ensimmäisten maksuerien kohdalla voi helposti kuukausierien maksaminen unohtua kun lainan maksaminen ei kuulu vielä säännölliseen rutiiniin. Paras tapa on laittaa puhelimen kalenteriin tai fyysiseen kalenteriin muistutus lainan takaisinmaksusta samalle päivälle joka kuukasi. Tällöin siitä muodostuu sinulle rutiini jonka muistat muutaman kuukauden päästä ilman kalenterimerkintöjäkin.
  • Jos mahdollista, maksa sovittua suurempia eriä takaisin jo etuajassa. Monilla lainantarjoajilla on mahdollisuus maksaa lainaa takaisin etuajassa suurempia summia mitä takaisinmaksusuunnitelmaan kuuluu. Jos sinulla on Ylimääräisiä tuloja eikä niille ole muuta pakottavaa käyttötarvetta, käytä ne lainan takaisinmaksuun. Mitä nopeammin pystyt maksamaan kulutusluoton takaisin, sitä varmemmin vältyt maksuvaikeuksilta. 
  • Yritä hankkia positiivinen säännöllisen tulovirta itsellesi joka kuukaudelle, budjetoi tulosi ja menosi ja mieti mistä voisit säästää. Jos kulusi ovat jatkuvasti suuremmat kuin tulosi, johtaa tämä ennemmin tai myöhemmin sinut suuriin vaikeuksiin. Jos näin on tällä hetkellä, sinun tulee tehdä kiireellisiä toimenpiteitä asian muuttamiseksi. Rupea pitämään kirjaa tuloistasi ja menoistasi ja mieti tarkkaan onko jotain mistä voisit tinkiä. Jos sinulla on mahdollisuus tehdä ylitöitä tai ottaa toinen lisätyö, tämä voi olla myös hyvä vaihtoehto. Ylitä välttää kaikkia ylimääräisiä kuluja kuten ravintoloissa syömistä tai baareissa käymistä niin kauan kunnes sinulla kertyy kuukausittain ylimääräisiä tuloja joita voit käyttää.
  • Älä ota lainaa lyhennysvapaita kuukausia, jos sinun ei ole pakko. Lyhennysvapaat pelkästään pidentävät lainan takaisinmaksua ja kerryttävät sinulle lisäkuluja ylimääräisten käsittelykulujen muodossa, joten niitä kannattaa välttää niin pitkälti kuin on mahdollista.
  • Pidä huolta, että sinulla on tukiverkosto, jolta voit pyytää apua maksuvaikeuksien ilmentyessä. Jos sinulla on mahdollisuus tarvittaessa lainata kavereilta tai sukulaisilta rahaa pienempiä summia tiukempien kuukausien kohdalla, on tämä todella hyvä vaihtoehto. Myös sinun oma stressisi helpottaa kun tiedät että sinulla on mahdollisuus turvautua muitten apuun tiukassa tilanteessa.
  • Viimeisenä vaihtoehtona, jos tiedät että et selviydy maksueristä, ota yhteyttä lainanmyöntäjään ja neuvottele uusista maksuajoista. Jos et vaan kertakaikkiaan selviydy lainan maksueristä, niin on aina mahdollista ottaa yhteyttä lainanmyöntäjään ja pyytää pidempää maksuaikaa tai maksuvapaita kuukausia. Tämä tuo sinulle yleensä lisäkuluja lainan maksuun, joten siihen ei kannata turvautua kunnes tilanne on sellainen että tiedät että et muuten selviä maksueristä. Tee tämä ennen kuin maksut kerkeävät erääntyä niin mahdollisuutesi neuvotella on parempi.

Lähteet ja muuta aiheeseen liittyvää lukemista

  • Etkö selviydy lainan takaisinmaksusta äkillisen muun elämänmuutoksen vuoksi, takuusäätiö neuvoo ja antaa vinkkejä oman talouden hallintaan.
  • Luottotietosi tarkistat helpoiten omatietoni palvelun kautta.
  • Uutinen lainsäädännöstä liittyen pikavippien ja kulutusluottojen uusiin alempiin korkokattoihin.

 

Juhani Koponen

Juhani Koponen

Kirjoittaja

Juhani on 44-vuotias Kauppatieteiden maisteri pääkaupunkiseudulta. Hänellä on lähes 20-vuoden kokemus talouteen liittyvien artikkelien kirjoittamisesta. Aikaisemmin hän on työskennellyt mm. Freelance kirjoittajana usealle suurelle kansainväliselle yhtiölle sekä toiminut erilaisissa opetustehtävissä pääasiallisesti yksityisopettajana. Hän on myös valmentanut yksityishenkilöitä kauppakorkeakoulujen pääsykokeisiin vuodesta 2009 alkaen. Juhani on meidän johtava sisältövastaava.

Ole yhteydessä:

Enable registration in settings - general