Juhani on 44-vuotias Kauppatieteiden maisteri pääkaupunkiseudulta. Hänellä on lähes 20 vuoden kokemus talouteen liittyvien artikkelien kirjoittamisesta. Aikaisemmin hän on työskennellyt mm. freelance-kirjoittajana usealle suurelle kansainväliselle yhtiölle sekä toiminut erilaisissa opetustehtävissä pääasiallisesti yksityisopettajana. Hän on myös valmentanut yksityishenkilöitä kauppakorkeakoulujen pääsykokeisiin vuodesta 2009 alkaen. https://www.halvinlaina.fi/author/juhani-koponen/
- Suomen halvimmat lainat
Sortter.fi
Lainamäärä:1 000 - 60 000 €Takaisinmaksu:12 - 180 kk.Korko:3.8 - 9.9 %Vastausaika:15 min- Hyvä suurille lainoille
- Halvimmat korot
- Myös Yrityslainat
- Hyödyt:
- Hyvä suurille lainoille
- Halvimmat korot
- Myös Yrityslainat
- Vaatimukset:
- 18 vuotiaille
- Luottotiedot kunnossa
LisätietojaESIMERKKI: Etsimme sinulle edullisimman lainan kymmeniltä pankeilta ja rahoituslaitoksilta. Saat yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Tarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000€-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
- Nopea
Zmarta
Lainamäärä:1 000 - 60 000 €Takaisinmaksu:1 - 300 kk.Korko:4.9 - 20 %Vastausaika:Alle 15 min- Erityisesti suuret lainat
- Kilpailuttaa yli 25 rahoituslaitosta
- Myös Yrityslainat
- Hyödyt:
- Erityisesti suuret lainat
- Kilpailuttaa yli 25 rahoituslaitosta
- Myös Yrityslainat
- Vaatimukset:
- 20 vuoden ikä
- Luottotiedot
- Säännölliset tulot
LisätietojaESIMERKKI: Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskustannus on 3 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 5€ laskutuslisän ja avausmaksun 49€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% ja laina-aika 1–15v. välillä.
- Nopea
OmaLaina.fi
Lainamäärä:100 - 60 000 €Takaisinmaksu:12 - 240 kk.Korko:4.2 - 20 %Vastausaika:Alle 15 min- Nopea - Lainaa samana päivänä - Ei vakuuksia tai takaajia
- Monta lainatarjousta yhdellä hakemuksella
- Ilmainen hakea
- Hyödyt:
- Nopea - Lainaa samana päivänä - Ei vakuuksia tai takaajia
- Monta lainatarjousta yhdellä hakemuksella
- Ilmainen hakea
- Vaatimukset:
- Olet vähintään 20-vuotias
- Suomalainen henkilöturvatunnus
- Suomalaiset verkkopankkitunnukset
LisätietojaESIMERKKI: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ - 60000€.
- Lainavertailu
Suomen Yhdistelylaina
Lainamäärä:100 - 60 000 €Takaisinmaksu:12 - 180 kk.Korko:4.19 - 20 %Vastausaika:15 minuuttia- Kilpailuta yli 30 lainantarjoajaa
- Luottopäätös heti
- Hakemus on ilmainen
- Hakemus ei sido ottamaan lainaa
- Hyödyt:
- Kilpailuta yli 30 lainantarjoajaa
- Luottopäätös heti
- Hakemus on ilmainen
- Hakemus ei sido ottamaan lainaa
- Vaatimukset:
- Vähintään 18 vuoden ikä
- Suomalaiset verkkopankkitunnukset
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
LisätietojaESIMERKKI: Kilpailuta lainantarjoajat helposti yhdellä hakemuksella, jopa yli 30 pankkia ja rahoituslaitosta.
- Lainavertailu
Rahalaitos
Lainamäärä:500 - 70 000 €Takaisinmaksu:1 - 300 kk.Korko:4.5 - 20 %Vastausaika:Alle 24 tuntia- Lainaa ilman vakuuksia
- Lainapäätös heti
- Kilpailuta yli 25 pankkia
- Hyödyt:
- Lainaa ilman vakuuksia
- Lainapäätös heti
- Kilpailuta yli 25 pankkia
- Vaatimukset:
- Yli 7200 € vuositulot
- Ei maksuhäiriöitä
- Vähintään 20-vuotias
LisätietojaESIMERKKI: Nimelliskorko 10,40%, Todellinen vuosikorko 10,91%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 239€, Kokonaiskulut 739€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4,5% - 20%.
- Nopea ja Helppo
AXO Laina
Lainamäärä:2 000 - 60 000 €Takaisinmaksu:12 - 180 kk.Korko:4 - 20 %Vastausaika:15 min- Nopea lainahakemus
- Kilpailutat monta pankkia kerralla
- Selkeät lainatarjoukset ilman piilokuluja
- Hyödyt:
- Nopea lainahakemus
- Kilpailutat monta pankkia kerralla
- Selkeät lainatarjoukset ilman piilokuluja
- Vaatimukset:
- 18 vuoden ikä
- Luottotiedot
LisätietojaESIMERKKI: Lainaesimerkki: 10000€ 10 vuodeksi, todellinen vuosikorko 7,21%, kulut 3923€, kokonaishinta 13923€. Todellinen vuosikorko 4% - 38%. Laina-aika väliltä 1 - 15 vuotta.
- Nopea ja vaivaton
Lainaparkki
Lainamäärä:1 000 - 60 000 €Takaisinmaksu:12 - 180 kk.Korko:4 - 20 %Vastausaika:5 min- Täytä hakemus minuutissa
- Lainaa 1.000-60.000 €
- Rahat tililläsi jo tänään
- Hyödyt:
- Täytä hakemus minuutissa
- Lainaa 1.000-60.000 €
- Rahat tililläsi jo tänään
- Vaatimukset:
- 18 vuoden ikä
- Luottotiedot
LisätietojaESIMERKKI: Esimerkki lainan kustannuksista: luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 232,5 €. Kuukausierä sisältää 5 € kuukausittaisen laskutuslisän ja 90 € avausmaksun. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 951 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9 %.
Mikä Rahalaitos.fi on?
Rahalaitos.fi on suunniteltu lainaa etsiville henkilöille, jotka haluavat kilpailuttaa lainoja löytääkseen mahdollisimman edullisen lainan. Kyseessä on kauan verkossa toiminut suomalainen lainanvälityspalvelu – Yritys on perustettu jo vuonna 2011, joten sitä voi kuvailla alan edelläkävijäksi sekä ehdottomasti luotettevaksi.
Käytännössä Rahalaitos.fi toimii niin, että lainasta kiinnostunut henkilö tekee sivustolla lainahakemuksen. Jos hakemus on kunnossa eikä esteitä lainalle ole, hakija saa seuraavaksi tarjouksia Rahalaitoksen yhteistyökumppaneilta. Jos tarjouksien joukosta löytyy sopiva vaihtoehto, hakija voi tehdä lainasopimuksen lainantarjoajan kanssa ja saada lainan tililleen jopa samana päivänä.
Rahalaitos.fi on siis kotimainen ratkaisu lainojen kilpailuttamiseen. Rahalaitos ei itse myönnä lainoja, vaan toimii välikätenä lainaa etsivien ja lainaa tarjoavien tahojen välillä. Mitä hyötyä siitä sitten on? Sen sijaan että lainaa etsivien henkilöiden tarvitsisi käydä erikseen eri lainantarjoajien sivuilla ja etsiä tietoja niitä vertaillakseen, Sivusto tekee tämän työn hakijan puolesta.
Palvelun avulla voi säästää siis lainanhakijoiden aikaa ja se tekee lainavertailusta helppoa.
Kuulostaako hyvältä? Jatka lukemista. Kerromme seuraavaksi tarkemmin Rahalaitoksen yhteistyökumppaneista, toiminnasta ja lainatyypeistä. Artikkelin loppupuolella selvitämme perinpohjaisesti, onko se luotettava sivusto ja minkälaisia kokemuksia sen asiakkailla on.
Minkälaisia lainoja Rahalaitos.fi tarjoaa?
Yksi Rahalaitos.fi:n eduista on sen monipuolisuus. Saatavilla on monenlaisia lainoja: pienin haettavissa oleva laina on 500 euroa ja suurin 70 000 euroa.
Rahalaitokselta voi siis hakea lainaan tilanteessa, jossa talous vaatii pientä kohennusta lyhyeksi aikaa, esim. pikavippi. Näin voi käydä esimerkiksi silloin, jos vastaan tulee yllättäviä kuluja, kuten lääkärikuluja, autonkorjauskuluja tai vaikkapa eläinlääkärikuluja.
Keskikokoisia lainoja haetaan puolestaan silloin, kun tulot ovat tasaiset ja halutaan vaikkapa lähteä koko perheen kesken lomamatkalle tai tehdä pientä remonttia lainalla kotona. Suurempia lainoja haetaan taas tilanteessa, jossa halutaan esimerkiksi remontoida asuntoa laajemmin tai ostaa moottoripyörä tai jos tarvitset autolainaa.
Lainaa heti haettaessa hakija voi määritellä lainasumman sadan euron tarkkuudella. Laina-aika on korkeintaan 15 vuotta ja vähintään vuosi.
Vakuudettomat lainat – helppo hakuprosessi
Rahalaitoksen välittämät lainat ovat vakuudettomia. Mitä se tarkoittaa? Lainanhakijan ei tarvitse tarjota lainan vakuudeksi omaisuuttaan, kuten asuntoaan tai muuta omaisuutta. Se tekee lainanhakuprosessista nopean ja helpon sekä mahdollistaa lainan hakemisen myös sellaisille henkilöille, joilla ei ole lainan vakuudeksi sopivaa omaisuutta.
Lainalle ei myöskään tarvita takaajaa, eli henkilöä, joka ottaisi vastuun lainasta siinä tapauksessa, että lainan saanut henkilö ei sitä pystyisi takaisin maksamaan. Sekin tekee hakemisesta helppoa ja nopeaa, sillä ennen lainan hakemista ei tarvitse etsiä takaajaksi ryhtyvää henkilöä.
Yhteishakija parantaa edellytyksiä suuremman lainan saamiseen
Jos kuitenkin suunnittelet useamman tuhannen euron lainan hakemista, voit hakea lainaa yhteishakijan kanssa. Se tarkoittaa sitä, että lainahakemukseen liitetään toinen hakija, joka vastaa lainasta yhdessä päähakijan kanssa. Näin toimivat usein pariskunnat: yhteisesti käytettävää lainaa on luontevaa hakea yhdessä, ja näin myös taloudellinen vastuu jaetaan puolisoiden kesken.
Yhteishakijan kanssa haettuja lainoja käytetään usein yhteisiin projekteihin, kuten kodin remontoimiseen, lomamatkoihin tai muihin vastaaviin hankintoihin. Lainaa voivat hakea yhdessä myös esimerkiksi lapsi ja vanhempi. Tällaisessa tilanteessa vanhempi tyypillisesti auttaa lasta hakemaan lainaa.
Yhteishakijan kanssa hakeminen mahdollistaa suuremman lainan saamisen, sillä lainantarjoajan näkökulmasta yhteishakija vähentää riskejä. Kun lainaa maksaa kaksi ihmistä samaan aikaan, suurempikin laina tulee maksettua todennäköisemmin sovitussa aikataulussa.
Yhdistelylaina selkeyttää taloudenhoitoa ja tuo säästöjä
Oletko ottanut useita pienempiä lainoja ja haluat maksaa ne pois keskitetysti? Tällaisessa tilanteessa Rahalaitoksen välittämät yhdistelylainat tarjoavat kätevän ratkaisun.
Yhdistelylaina on suurempi laina, jolla maksetaan aiemmat pienemmät lainat kokonaan pois. Sen jälkeen lainansaaja maksaa pois vain yhtä lainaa. Mitä hyötyä siitä on? Taloudellisesta tilanteesta tulee selkeämpi, sillä jatkossa lainaa maksetaan vain yhdelle taholle. Hoidettavana on siis vain yksi kuukausittainen maksu yhdelle rahoituslaitokselle. Lisäksi yhdistelylaina on tapa säästää lainakuluissa, sillä yhden lainan kulut tulevat edullisemmiksi kuin usean pienemmän lainan yhteen lasketut kulut.
Myös yhdistelylainat kannattaa ehdottomasti kilpailuttaa, jotta löydät mahdollisimman edullisen, omaan tilanteeseesi parhaiten sopivan lainan.
Jos tarkoituksenasi on hakea yhdistelylainaa, muista merkitä lainahakemukseen, että lainaa aiotaan käyttää vanhojen lainojen yhdistämiseen.
Yrityslainojen kilpailutus
Oletko yrittäjä, joka tarvitsee lainaa yritystoimintaa varten? Tässäkin tapauksessa Rahalaitos.fi tarjoaa apua. Yrityslainaa haettaessa hakemuksessa annetaan tietoja yrityksestä. Lainaa varten tarvitaan myös henkilötakaaja, eli henkilö, joka ottaa vastuun lainasta.
Yrityslainaa voidaan hakea esimerkiksi uusia investointeja varten tai jo yritystä perustettaessa. Rahoituslaitos.fi välittää vakuudettomia yrityslainoja, eli reaalivakuuksia ei tarvita. Henkilötakaaja kuitenkin vaaditaan.
Löysitkö yltä sopivalta kuuloisen lainan? Jatka lukemista, sillä seuraavaksi kerromme, miten lainan hakeminen käytännössä tapahtuu.
Miten Rahalaitos.fi toimii?
Rahalaitos.fi tarjoaa nettilainoja, eli lainojen vertailu, lainasopimuksen tekeminen ja lainan nostaminen tapahtuu verkossa. Se on kätevää, sillä lainaa voi hakea juuri sillä hetkellä kun se itselle parhaiten sopii, ja prosessi on nopea ja selkeä.
Ensimmäinen askel on hakemuksen täyttäminen Rahalaitoksen sivuilla. Vaikka hakemus tehdäänkin netissä, siihen kannattaa varata riittävästi aikaa. Hakemuksessa annetaan tietoja, joiden perusteella lainantarjoajat arvioivat hakijan maksukykyä ja tarkastelevat lainasummaa ja takaisinmaksuaikaa suhteessa hakijan tuloihin. Hakemus kannattaakin tehdä huolellisesti ja harkiten.
Myös laina-aika ja lainasumma on syytä määritellä suhteessa tuloihin. Summan ja takaisinmaksuajan on oltava sellaisia, että lainan pystyy maksamaan takaisin säännöllisesti ja ilman, että maksuerät ovat suhteettoman suuria tuloihin nähden. Apuna summan määrittelyssä voi käyttää sivustolta löytyvää lainalaskuria, joka on hakemuksen yläosassa. Se antaa suuntaa antavan tiedon kuukausierästä.
Hakemuksen täyttämisen jälkeen on aika odottaa lainatarjouksia. Jos hakijan luottotiedot ovat kunnossa ja hakemus täytetty oikein, tarjouksia saa lähes välittömästi. Kaikki tarjoukset toimitetaan vuorokauden sisällä. Tarjoukset ovat peräisin Rahalaitoksen yhteistyökumppaneilta, joita on pitkälti yli 20.
Vertaile tarjouksia Oma Rahalaitos -sivulla ja kiinnitä huomiota lainan korkoon ja muihin kustannuksiin. Jos löydät sopivan lainan, voit tehdä lainasopimuksen ja saada rahat tilille jopa samana päivänä.
Jos taas et löydä mieleistäsi lainaa, et menetä mitään: palvelu on ilmainen, eikä vertailu velvoita hakemuksen tekijää mihinkään.
Kuka voi hakea lainaa Rahalaitos.fi-sivuilla?
Lainahakemuksen voivat tehdä henkilöt, jotka ovat vähintään 20-vuotiaita, joiden tulot ovat vähintään 7200 euroa vuodessa (oli kyseessä sitten palkka tai eläke tai muut tulot) ja joilla ei ole maksuhäiriömerkintöjä.
Vakuuksia lainan hakemiseen ei vaadita. On kuitenkin hyvä muistaa, että lainasumma ja takaisinmaksuaika kannattaa määritellä niin, että pystyt maksamaan lainan takaisin vaivattomasti.
Onko Rahalaitos.fi turvallinen?
Internetissä on monenlaisia sivuja, myös rahaan liittyviä, eivätkä kaikki niistä ole luotettavia tai turvallisia. Me selvitimme, onko tämä luotettava palvelu.
Rahalaitos.fi on suomalainen alan konkari, joka on tuttu myös televisiomainoksista ja suomalaisten julkaisujen verkkosivuilta. Yritys on myös ollut erilaisten TV-ohjelmien kumppani. Negatiivisia uutisia tai artikkeleita Rahalaitosta koskien ei löydy. Nämä tiedot herättävät luottamusta.
Heidän yhteistyökumppanit ovat lähinnä tunnettuja rahoituslaitoksia, ja niitä on melko suuri määrä. Yhteistyökumppanit on mainittu sivuilla, joten niihin voi halutessaan helposti tutustua tarkemmin.
Rahalaitos tarjoaa mahdollisuuden maksuturvavakuutuksen hankkimiseen. Se auttaa lainan takaisinmaksussa, mikäli lainansaaja esimerkiksi sairastuu, joutuu työkyvyttömäksi tai menehtyy. Maksuturva on järkevä ratkaisu erityisesti suurempien lainojen kohdalla, ja mahdollisuus Maksuturvan hankkimiseen kielii myös Rahalaitoksen sitoutumisesta vastuulliseen toimintaan.
Heidän sivuilla on runsaasti tietoa sekä rahankäyttöön liittyviä artikkeleita. Niissä annetaan vinkkejä vastuulliseen toimintaan. Lisätietoja kaipaavat voivat hyödyntää sivulla näkyvää lisätietoja tarjoavaa ponnahdusikkunaa. Sivustolta löytyvät myös asiakaspalvelun puhelinnumero ja sähköpostiosoite. Yritys toimii Tampereelta käsin.
Heidän sivustonsa mukaan heidän kauttaan lainaa on hakenut jopa 300 000 suomalaista ja se on toiminut jo yli 10 vuotta. Lisäksi läpinäkyvyys, negatiivisten uutisten puuttuminen sekä suomalaisuus ovat merkkejä luotettavuudesta. Entä mitä Rahalaitoksen kautta lainaa hakeneet henkilöt sanovat? Jatka lukemista ja ota selvää.
Kokemuksia: Rahalaitos.fi
Rahalaitoksen omilla sivuilla on oma asiakkaiden kokemuksille omistettu sivu. Tämän sivun mukaan palvelun käyttäjiltä saadaan palautetta kilpailutuksen yhteydessä, ja palvelua myös kehitetään saadun palautteen perusteella.
Minkälaisia kommentteja asiakkaat ovat jättäneet? Sivustolle on valikoitu yli 20 kommenttia, joissa vertailupalvelua kehutaan muun muassa selkeydestä, nopeudesta ja helppokäyttöisyydestä. Myös nopea ja ystävällinen palvelu saa kehuja. Ja mikä tärkeintä, käyttäjät ovat löytäneet kilpailutuksen avulla edullisia lainoja.
Rahoituslaitosta koskevaa palautetta löytyy myös Googlen yritysarvosteluista. Niissä lainavertailua kehutaan nopeudesta ja sujuvuudesta. Positiivisia kokemuksia on myös lainojen yhdistämisestä ja kilpailukykyisistä koroista. Palaute on aitoa, sillä sitä ovat jättäneet henkilöt, jotka ovat arvostelleet myös muita yrityksiä ja palveluita.
Negatiiviset kommentit ovat melko vanhoja, eikä suurimmassa osassa lainkaan eritellä, miksi arvosana on matala. Negatiivisia kommentteja ei löydy esimerkiksi keskustelupalstoilta, mikä kertoo palvelun käyttäjien tyytyväisyydestä.
Mitä Rahalaitoksesta voidaan sanoa käyttäjien kokemusten perusteella? Rahalaitos.fi-sivustolla olevat kommentit ovat ymmärrettävästi positiivisia, mutta se ei tarkoita, että ne eivät olisi aitoja. Sivustolla olevissa kommenteissa nostetaan esiin samoja asioita kuin Googlen arvioissa, mikä osaltaan kielii niiden aitoudesta.
Yhteenveto – onko Rahalaitos.fi luotettava ja hyödyllinen palvelu?
Palveluna Rahalaitos.fi on monipuolinen, sillä se tarjoaa vakuudettomat lainat, lainojen yhdistelyn, yrityslainat ja joustavat lainasummat aina 70 000 euroon asti. Aivan pienimpiä pikavippejä tämä palvelu ei välitä. Lainoja on mahdollista hakea yhteishakijan kanssa.
Lainoja myönnetään henkilöille, joiden tulot ovat vähintään 7200 euroa vuodessa, jotka ovat vähintään 20-vuotiaita ja joilla ei ole maksuhäiriömerkintöjä.
Rahalaitoksen etuja ovat myös se, että lainatarjouksia saa jopa yli 20 eri lainantarjoajalta. Lisäksi tarjoukset toimitetaan hakijalle vuorokauden sisällä, joten prosessi on erittäin nopea. Nopeimmillaan lainarahat saa tilille samana päivänä, kun hakemus on tehty.
Sivusto on informatiivinen, ja lisätietoa on saatavilla sivuston ponnahdusikkunaa klikkaamalla. Lisäksi yhteyttä voi ottaa puhelimitse ja sähköpostitse. Sivustolta löytyy tietoa myös erilaisista lainojen käyttötarkoituksista ja rahoitusalaan liittyviä uutisia.
Palvelu on saanut käyttäjiltä sivuston mukaan kehuja kaikista kilpailutuksen osa-alueista: asiakaspalvelusta, sivuston selkeydestä ja helppoudesta sekä prosessin nopeduesta. Rahalaitoksen kautta on kilpailutettu satoja tuhansia lainoja, ja yritys on toiminut alalla jo vuodesta 2011 alkaen.
Brandi on tuttu suomalaisille esimerkiksi TV-mainosten ja yhteistyökumppanuuksien myötä, ja kyseessä on suomalainen toimija.
Yhteenvetona voimmekin sanoa, että tutkimustemme perusteella Rahalaitos.fi on luotettava ja monipuolinen kotimainen palvelu, jota voi huoletta käyttää lainojen kilpailutukseen.
