Juhani on 44-vuotias Kauppatieteiden maisteri pääkaupunkiseudulta. Hänellä on lähes 20 vuoden kokemus talouteen liittyvien artikkelien kirjoittamisesta. Aikaisemmin hän on työskennellyt mm. freelance-kirjoittajana usealle suurelle kansainväliselle yhtiölle sekä toiminut erilaisissa opetustehtävissä pääasiallisesti yksityisopettajana. Hän on myös valmentanut yksityishenkilöitä kauppakorkeakoulujen pääsykokeisiin vuodesta 2009 alkaen. https://www.halvinlaina.fi/author/juhani-koponen/
- Suomen halvimmat lainat
Sortter.fi
Lainamäärä:1 000 - 60 000 €Takaisinmaksu:12 - 180 kk.Korko:3.8 - 9.9 %Vastausaika:15 min- Hyvä suurille lainoille
- Halvimmat korot
- Myös Yrityslainat
- Hyödyt:
- Hyvä suurille lainoille
- Halvimmat korot
- Myös Yrityslainat
- Vaatimukset:
- 18 vuotiaille
- Luottotiedot kunnossa
LisätietojaESIMERKKI: Etsimme sinulle edullisimman lainan kymmeniltä pankeilta ja rahoituslaitoksilta. Saat yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Tarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000€-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
- Nopea
Zmarta
Lainamäärä:1 000 - 60 000 €Takaisinmaksu:1 - 300 kk.Korko:4.9 - 20 %Vastausaika:Alle 15 min- Erityisesti suuret lainat
- Kilpailuttaa yli 25 rahoituslaitosta
- Myös Yrityslainat
- Hyödyt:
- Erityisesti suuret lainat
- Kilpailuttaa yli 25 rahoituslaitosta
- Myös Yrityslainat
- Vaatimukset:
- 20 vuoden ikä
- Luottotiedot
- Säännölliset tulot
LisätietojaESIMERKKI: Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskustannus on 3 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 5€ laskutuslisän ja avausmaksun 49€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% ja laina-aika 1–15v. välillä.
- Nopea
OmaLaina.fi
Lainamäärä:100 - 60 000 €Takaisinmaksu:12 - 240 kk.Korko:4.2 - 20 %Vastausaika:Alle 15 min- Nopea - Lainaa samana päivänä - Ei vakuuksia tai takaajia
- Monta lainatarjousta yhdellä hakemuksella
- Ilmainen hakea
- Hyödyt:
- Nopea - Lainaa samana päivänä - Ei vakuuksia tai takaajia
- Monta lainatarjousta yhdellä hakemuksella
- Ilmainen hakea
- Vaatimukset:
- Olet vähintään 20-vuotias
- Suomalainen henkilöturvatunnus
- Suomalaiset verkkopankkitunnukset
LisätietojaESIMERKKI: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ - 60000€.
- Nopea
Unolaina
Lainamäärä:500 - 60 000 €Takaisinmaksu:1 - 180 kk.Korko:3.9 - 20 %Vastausaika:Alle 15 min ?- Jopa 20 tarjousta
- Nopea vastaus
- Rahat jo tänään
- Hyödyt:
- Jopa 20 tarjousta
- Nopea vastaus
- Rahat jo tänään
- Vaatimukset:
- 20 vuoden ikä
- Luottotiedot
- Verkkopankkitunnukset
LisätietojaESIMERKKI: Todellinen vuosikorko laskettuna 25 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 7.54%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 25 000 € lainalle 293.98 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 35 278 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 9 678 €
- Lainavertailu
Rahalaitos
Lainamäärä:500 - 70 000 €Takaisinmaksu:1 - 300 kk.Korko:4.5 - 20 %Vastausaika:Alle 24 tuntia- Lainaa ilman vakuuksia
- Lainapäätös heti
- Kilpailuta yli 25 pankkia
- Hyödyt:
- Lainaa ilman vakuuksia
- Lainapäätös heti
- Kilpailuta yli 25 pankkia
- Vaatimukset:
- Yli 7200 € vuositulot
- Ei maksuhäiriöitä
- Vähintään 20-vuotias
LisätietojaESIMERKKI: Nimelliskorko 10,40%, Todellinen vuosikorko 10,91%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 239€, Kokonaiskulut 739€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4,5% - 20%.
- Nopea ja Helppo
AXO Laina
Lainamäärä:2 000 - 60 000 €Takaisinmaksu:12 - 180 kk.Korko:4 - 20 %Vastausaika:15 min- Nopea lainahakemus
- Kilpailutat monta pankkia kerralla
- Selkeät lainatarjoukset ilman piilokuluja
- Hyödyt:
- Nopea lainahakemus
- Kilpailutat monta pankkia kerralla
- Selkeät lainatarjoukset ilman piilokuluja
- Vaatimukset:
- 18 vuoden ikä
- Luottotiedot
LisätietojaESIMERKKI: Lainaesimerkki: 10000€ 10 vuodeksi, todellinen vuosikorko 7,21%, kulut 3923€, kokonaishinta 13923€. Todellinen vuosikorko 4% - 38%. Laina-aika väliltä 1 - 15 vuotta.
- Nopea ja vaivaton
Lainaparkki
Lainamäärä:1 000 - 60 000 €Takaisinmaksu:12 - 180 kk.Korko:4 - 20 %Vastausaika:5 min- Täytä hakemus minuutissa
- Lainaa 1.000-60.000 €
- Rahat tililläsi jo tänään
- Hyödyt:
- Täytä hakemus minuutissa
- Lainaa 1.000-60.000 €
- Rahat tililläsi jo tänään
- Vaatimukset:
- 18 vuoden ikä
- Luottotiedot
LisätietojaESIMERKKI: Esimerkki lainan kustannuksista: luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 232,5 €. Kuukausierä sisältää 5 € kuukausittaisen laskutuslisän ja 90 € avausmaksun. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 951 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9 %.
- Luottotiedottomalle
BlueStep Bank
Lainamäärä:5 000 - 520 000 €Takaisinmaksu:120 - 360 kk.Korko:4.85 - 8.45 %Vastausaika:1 päivä ?- Erityisesti luottotiedottomat
- Myös asuntolainat
- Lainaa kun muualta et saa
- Yhdistelylainat
- Hyödyt:
- Erityisesti luottotiedottomat
- Myös asuntolainat
- Lainaa kun muualta et saa
- Yhdistelylainat
- Vaatimukset:
- Tarvitset Vakuuksia
- Säännölliset tulot
LisätietojaESIMERKKI: Esimerkki: 30 000 euron asuntovakuudellinen kuluttajaluotto, laina-aika 15 vuotta, lainan viitekorko Bluestep Prime, kokonaiskorko 8,45%, kuluttajansuojalain mukaan laskettu todellinen vuosikorko 9,00%. Luoton ja muiden luottokustannusten yhteismäärä 53 411,45 euroa, sis. järjestelypalkkion 100 euroa ja tilinhoitomaksun 2,50 euroa/maksuerä, maksuerien lukumäärä 180 kpl.
NÄIN HAET LAINAA HELPOSTI NETISTÄ 
MIETI MIHIN TARVITSET LAINAA
Tunnista lainan tarve
Elämässä voi tulla tilanteita jolloin tarvitset lainaa. Uudet kodinhankinnat, remontti, auto, ulkomaanmatka, vene tai jokin muu haave minkä haluat toteuttaa. Aina ennen velan ottamista, mieti tarkkaan mihin lainaa tarvitset.
KUINKA PALJON LAINAA TARVITSET?
Lainasummat vaihtelevat 100 – 70 000€ välillä
Ihmisten tarvitsema lainamäärä riippuu käyttötarkoituksesta ja muusta elämäntilanteesta. Mieti kuinka paljon lainaa tarvitset tämän hankinnan tai haaveen toteuttamiseen.
OIKEA LAINATYYPPI SINULLE?
Valitse oikea lainatyyppi – Kulutuslutto vs. Joustoluotto vs. Autolaina jne.
Oikea lainatyyppi määrittyy sen mukaan onko tarve kertaluonteinen vai mahdollisesti toistuva; yhteen hankintaan vai useampaan hankintaan. Kulutusluotto sopii remonttiin, joustoluotto taas paremmin kuukausittaiseen kulujen tasapainottamiseen.
SOPIVA LAINA-AIKA: 1 kk – 15 v
Laina-aika määrittyy maksukykysi ja -halusi mukaan
Lainasumma tulee aina maksaa takaisin. Kuinka nopeasti – sinä päätät. Valitse sopiva kuukausierä, jonka pystyt vaivatta lyhentämään ja katso valitsemallesi lainasummalle määrittyvä laina-aika lainalaskurilla.
Halvinta lainaa helposti ja nopeasti
Sisällysluettelo
- Lainaa helposti ja nopeasti netistä, vertaa lainoja ja saa rahat tilillesi heti
- Lainan hakeminen kokonaan netistä
- Lainaprosessin aloittaminen – mikä on tärkeintä?
- Edullista lainaa – miten sitä voi hakea?
- Lainaa netistä nopeasti 24/7
- Nettilaina vai Pankkilaina, kumpi on parempi?
- Palvelun helppous ja nopeus
- Lainan käyttötarkoitus
- Nettilainan ja pankkilainan korot?
- Lainalaskuri
- Lainaa puhelimella netistä
- Lainaa netistä aina 60 000 euroon asti
- Lainaa helposti
- Lainaa nopeasti
- Lainan hakeminen netissä
- Miten kilpailuttaa pankit ja rahoituslaitokset
- Löydä halvin laina
- Erilaiset lainatyypit
- Käydään seuraavaksi läpi erilaiset lainamuodot:
- Kulutusluotto
- Joustoluotto
- Joustava laina
- Käyttöluotto
- Pikalaina
- Pikavippi
- Pankkilaina
- Vakuudeton laina – eli lainaa ilman vakuuksia netistä
- Vakuudellinen laina – eli lainaa vakuuksien kanssa netistä
- Koroton laina netistä
- Mihin tarkoituksiin pikalainaa tai joustoluottoa voi hakea
- Lainojen yhdistäminen nettilainalla
- Kuka voi hakea pikalainaa, joustoluottoa, pankkilainaa tai ylipäänsä lainaa netistä?
- Lainaa luottotiedottomalle netistä ja miten maksuhäiriömerkinnät vaikuttavat lainan myöntämisen
- Lainaa verkkopankkitunnuksilla netistä
- Miten käytännössä hakea lainaa netistä
- Pienilaina heti tilille
- Kilpailuta lainat netissä
- Vertaa lainoja netissä
- Halvin laina netistä
- Paras lainatarjous netistä
- Yrityslainat netistä
Lainan hakeminen kokonaan netistä
Koko lainaprosessi tapahtuu netissä eikä sinun tarvitse sohvaltasi nousta. Helpoimmillaan se käy seuraavasti:
- Vertaa lainatarjoukset listasta ja valitse itsellesi sopivin
- Täytä hakemus netissä lainantarjoajan sivuilla
- Saa lainatarjous minuuteissa ja hyväksy se
- Nosta rahat tilillesi minuuteissa
- Koko prosessi on nopeimmillaan ohi alle 30 minuutissa ja saat rahat käyttöösi heti
Lainaprosessin aloittaminen – mikä on tärkeintä?
Lainanhaku kannattaa aloittaa tarpeen määrittämisestä: mihin käyttöön lainaa tarvitsee ja kuinka paljon? Tarvitsetko kenties Autolainaa tai Remonttilainaa. Kun tiedät kuinka paljon lainaa tarvitset voit rajata suoraan hausta lainasumman perusteella sopivat lainatarjoukset itsellesi. Myös ikäsi voi vaikuttaa, joten rajaa myös iän suhteen.
Ei kannata nostaa turhan paljon lainaa, tai turhaan tarkoitukseen mutta vaikkapa sisustukseen tai remonttiin on hyvä varata hiukan ekstraa, koska yllätyksiä voi tulla.
Edullista lainaa – miten sitä voi hakea?
Lähes kaikki nettilainat ovat edullisia koroiltaan ja muilta kuluiltaan. Hullut päivät pikavippien osalta ovat ohi 20% korkokaton takia, joten kaikki lainat ovat lähtökohtaisesti edullisia. Koron lisäksi myös muut kulut on rajattu joten niistäkään ei pääse syntymään yllättäviä lisäkuluja. On myös mahdollista hakea täysin korotonta lainaa. Tästä kerrotaan lisää hiukan alempana tällä sivulla, tai voit lukea korotonta lainaa käsittelevän artikkelimme.
Lainan edullisuuteen vaikuttaa moni tekijä; korko, takaisinmaksu ja laskutuslisät. Joskus nopea pikavippi rajatulla korolla ja nopeasti takaisin maksettuna on halvin tapa, joskus taas pidempi laina suuremmalla summalla ja pienellä korolla on parempi vaihtoehto. Yhtä oikeaa ei tapaa lainan hakemiseen ei ole vaan lainan tarve määrittää millainen laina hakijan kannattaa ottaa.
Yhtä oikeaa tapaa ei lainan hakemiseen ole, vaan lainan tarve määrittää millainen laina hakijan kannattaa ottaa. Onneksi vaihtoehtoja on monia. Erilaiset lainatyypit myös avattu tällä sivulla tarkemmin hiukan jäljempänä
Halvinta lainaa nopeasti 24/7
Lainaa voi hakea netissä myös ympäri vuorokauden, sillä suuri osa lainojen hyväksymisprosessista on automatisoitu. Voit siis hyvin hakea lainaa ihan mihin tahansa aikaan vuorokaudesta. Toisilla lainantarjoajilla päätös saattaa venyä viikonlopun yli seuraavaan arkipäivään, mutta tämä on nykyään aika harvinaista.
Nettilaina vai pankkilaina, kumpi on parempi?
Arvioidaan nettilainaa ja perinteistä pankkilainaa seuraavin kriteerein ja katsotaan kumpi on parempi milläkin kriteerillä.
NETTILAINA
- Et tarvitse vakuuksia
- Nopea ja helppo hakea, päätös minuuteissa
- Voit kilpailuttaa monta pankkia kerralla
- Ei tarvitse eritellä käyttötarkoitusta
VS.
PANKKILAINA
- Pankkilainaan yleensä tarvitset vakuuksia
- Lainapäätös saattaa kestää jopa päiviä
- Omasta pankista saat vain yhden tarjouksen
- Pankki haluaa tietää lainan käyttötarkoituksen
Miksi nettilaina on parempi kuin perinteinen pankkilaina?
Palvelun helppous ja nopeus
Nettilainan saat vaikka kotoa tai puhelimella mistä tahansa nopeasti, pankkilainaprosessi taas on reilusti hitaampi ja vaivalloisempi ja saattaa vaatia ajanvarauksen ja tapaamisia.
Lainan käyttötarkoitus
Pankkilainassa pitää eritellä ja selitellä mihin lainaa tarvitset, nettilainassa ei tarvitse selitellä mitään. On kuitenkin hyvä, että itse tiedät mihin lainaa aiot hakea ja käyttää.
Nettilainan ja pankkilainan korot?
Pankkilaina ei automaattisesti ole aina halvempaa kuin nettilaina, koska korko on rajattu kulutusluotoissa ja pikalainoissa matalaksi. Pankkilainan myöntämiseen on myös tiukemmat kriteerit kuin nettilainan myöntämiseen. Jos siis haluat lainaa helposti ja nopeasti, nettilaina on sinun juttusi. Ainoa laina mitä et netissä oikeastaan voi hakea suoraan on asuntolaina. Tällöin on hyvä kääntyä pankin puoleen.
Lainalaskuri
Lainalaskuri on erittäin kätevä työkalu, kun haluat määrittää sopivaa kuukausierää lainallesi. Lainalaskurilla voit helposti säätää lainan määrää ja takaisinmaksuaikaa ja nähdä suuntaa-antavan arvion minkä verran lainaa tulisi maksaa kuussa takaisin. Kun löydät sopivan kuukausierän ja lainasumman ja takaisinmaksuajan, voit helposti siirtyä suoraan hakemaan lainaa.
Lainaa puhelimella netistä
Lainaa voi nykyään hakea helposti myös millä tahansa älypuhelimella, jolla on pääsy nettiin. Prosessi on täysin sama kuin tietokoneen kautta. Tee hakemus ja saa rahat tilillesi.
Lainaa netissä aina 70 000 euroon asti
Nykyisin lainaa on mahdollista saada aina jopa 70 000 euroon asti, riippuen luotonmyöntäjästä, lainanhakijasta ja lainan käyttötarpeesta. Tyypilliset lainat ovat 500 – 20 000 euron välillä ja niitä myönnetään jokapäiväisiin kodin hankintoihin, yllättäviin menoihin, matkoihin, autoihin, veneisiin, remonttiin, sisustukseen, häihin, hautajaisiin yms.
Lainaa helposti
Tänä päivänä lainan hakeminen netissä on todella helppoa, voit vertailla taulukosta lainan tarjoajia iän ja lainan summan mukaan ja näet korkotarjoukset samasta näkymästä. Näistä voit valita mieleisesi tai tehdä lainahakemuksen, jonka kautta voit kilpailuttaa useita pankkeja yhdellä hakemuksella.
Lainaa nopeasti
Lainan saanti on myös erittäin nopeaa. Nopeimmillaan laina on myönnetty sinulle heti hakemuksen jälkeen jopa alle minuutissa ja rahat saa tilille tuota pikaa. Tyypillisestikin lainapäätöksen saamiseen ei mene kuin muutama kymmenen minuuttia ja rahat saa välittömästi itselleen.
Lainan hakeminen netissä
Lainaa voi hakea netissä täyttämällä hakemuksen suoraan listattujen lainantarjoajien sivuilla, tai tekemällä kilpailutuksen lainoja kilpailuttavan yrityksen sivuilla. Kumpikin vaihtoehto on äärimmäisen helppo, nopea ja luotettava. Parhaat lainan tarjoajat ja kilpailuttavat yritykset löytyvät listastamme tämän sivun yläosasta.
Lainan hakeminen on helppoa! 
Näilla ohjeilla saat haettua lainaa netistä helposti ja vaivattomasti.
VAIHE 1
Vertaile lainantarjoajat
VAIHE 2
Klikkaa Hae Lainaa
VAIHE 3
Täytä hakemus
VAIHE 4
Saa lainapäätos ilmaiseksi
VAIHE 5
Nosta laina (vain niin halutessasi)
Miten kilpailuttaa pankit ja rahoituslaitokset
Pankkien ja lainantarjoajien kilpailuttaminen ei vaadi enää tietojen lähettämistä moneen paikkaan, vaan voit tehdä sen hyvin lainoja kilpailuttavien yritysten kautta. Saat yhdellä hakemuksella lainatarjouksen useasta paikasta ja voit valita niistä itsellesi halvimman tai muuten parhailla ehdoilla olevan.
Voit myös valita listaltamme suoraan sinulle parhaiten sopivan vaihtoehdon, lainasumman, koron, takaisinmaksuajan ja ikäsi perustella. Esimerkiksi halvin laina ei välttämättä ole sinulle paras, jos takaisinmaksu täytyisi tehdä liian nopeasti ja liian suurissa kuukausierissä. Tästä syystä lainaa kilpailutettaessa kannattaa aina olla tarkkana kaikista ehdoista, korosta, takaisimaksuajasta, arvioidusta kuukausierästä, muista lainanhoitokuluista, perustamismaksusta ja laskutuslisästä.
Kulutusluottojen korkokaton takia, nimellinen vuosikorko esimerkiksi kulutusluotoissa ei saa nykyään enää ylittää 20%, mutta todellinen vuosikorko, johon lisätään lisäkulut eli laskutuslisä per lasku, voi silti kokonaisuudessaan olla korkeampi. Lisäkulut saavat olla maksimissaan 150 euroa vuosittain.
Löydä halvin laina
Lainan hinta on sen korossa ja mahdollisesti muissa maksuissa kuten aloitusmaksussa/järjestelymaksu ja kuukausittaisessa laskutuslisässä kuten yllä mainitsimme. Suoraan lainan korosta ei voi päätellä mikä on edullisin laina juuri sinulle kokonaisuudessaan. Yleensä kuitenkin halpa korko on tärkeämpi elementti kuin laskutuslisä, kun lainasummat kasvavat suuremmiksi. Halvimman lainan löytäminen on silti verrattain helppoa, kun saat tarjouksen, jossa kaikki nämä kulut on huomioitu koko lainan takaisinmaksun ajalta.
Erilaiset lainamuodot
Erilaisia lainamuotoja on useita mutta periaate on kaikissa sama. Sinulle myönnetään lainaa ja se pitää maksaa takaisin sovitussa ajassa, näin karkeasti. Lainan tyyppejä on ainakin seuraavat:
- Kulutusluotto
- Joustava laina tai joustoluotto
- Käyttöluotto
- Pikalaina
- Pikavippi
- Pankkilaina
- Vakuudeton laina
- Vakuudellinen laina
- Koroton laina
Erilaiset lainatyypit
Käydään seuraavaksi läpi erilaiset lainamuodot:
Kulutusluotto
Kulutusluottoa voi saada nykyään useita kymmeniä tuhansia euroja aina jopa 50 000 – 70 000 euroon asti mutta tyypillisesti se on noin 4000 – 20 000 euron luottorajaan asti myönnettävä luotto, jota ihmiset käyttävät erilaisiin hiukan normaalia suurempiin tai muuten yllättäviin menoihin. Tällaisia menoja voivat olla esimerkiksi:
- auto
- kodinkoneet
- remontti
- häät
- hautajaiset
- sisustus
- muiden lainojen yhdistäminen yhdeksi lainaksi
Joustoluotto, joustava laina ja käyttöluotto
Eräänlaisia kulutusluottojen alatyyppejä ovat joustoluotto, käyttöluotto ja joustava laina. Näille tyypillistä on, että lainalle on myönnetty yksi maksimiluottoraja, jota asiakas voi käyttää tarpeensa mukaan pienempinä summina ja lyhentää aina vain käytetyn lainan määrän mukaan, tai osaa siitä. Tyyppiesimerkki on luottokortti, jonka luottolimitti on vaikkapa 10 000 euroa. Asiakas voi ostaa pidemmän ajan jaksossa yhteensä 10 000 eurolla luotolla oman tarpeen mukaan, vaikkapa sisustaa, ja maksaa aina käytetystä summasta lainan lyhennystä.
Pikalaina
Pikalaina -käsitteen alle voidaan luokitella kaikki sellaiset lainat, jotka on mahdollista saada nopeasti asiakkaan tilille. Pikalainan idea on saada nopeasti raha asiakkaan käyttöön, kun tarve ilmenee. Tällaisia lainoja voi olla ainakin seuraavista lainaluokista: Joustoluotto, pankkilaina tai pikavippi ja summat ovat tyypillisesti 50 eurosta aina 10 000 euroon asti. Pikalainan etuja on nopea rahan liikkuminen ja tyypillisesti sen nopea takaisinmaksu, joskus jopa ilman korkoa tai todella pienellä korolla, jos laina maksetaan, takasin esimerkiksi seuraavasta palkkapäivästä.
Pikavippi
Pikavippi on käytännössä pikalainan toinen nimi. Aiemmin näissä saattoi olla kohtuuttoman korkeat korot, mutta nykyään sekin on säädelty asiakkaan turvaksi. Pikavippien ottaminen nykyään onkin helppoa ja turvallista. Toki pikavippilaina pitää myös maksaa takaisin, mutta koroista ei heti ala juosta satojen eurojen maksut kuten ennen vanhaan saattoi käydä. Tyypillisesti pikavippi on muutamasta sadasta eurosta muutamaan tonniin, eli noin 200-3000 euroa ja maksetaan takaisin muutamassa kuukaudessa tai vuodessa. Pikavippi on helppo ja nopea tapa saada rahaa tilille, kun sitä kipeimmin tarvitsee.
Pankkilaina
Pankkilaina oli se ennen vanhaan kaikkein tyypillisin lainamuoto, joka haettiin yleensä ”omasta pankista” missä tuli asioitua muutenkin. Pankkilainaan tarvitaan tänä päivänäkin tyypillisesti vakuuksia ja siitä syystä se on monelle hankala tapa saada lainaa helposti, tai nopeasti. Jotkut pankit ovat joustavampia kuin toiset, mutta jos asiointiin pitää jonottaa tai päätöksen saamiseen menee kauan, ei se ole tämän päivän lainaamisen tasolla, kun asiakas voi saada lainaa vaivattomasti suoraan netistä hakemalla ja lainapäätöksenkin lähes välittömästi.
Vakuudeton laina – eli lainaa ilman vakuuksia netistä
Osa lainoista myönnetään ilman mitään vakuuksia, sillä perusteella, että sinulla on työpaikka ja tuloja tai olet yrittäjä ja sinulla on tuloja yrityksestäsi ja lainan myöntäjä uskoo sinun voivan maksaa lainan takaisin sovitussa ajassa. Nämä ovat niin sanottuja vakuudettomia lainoja, tai ”lainaa ilman vakuuksia”.
Vakuudellinen laina – eli lainaa vakuuksien kanssa netistä
Tyypillisesti suuremmissa lainoissa annetaan vakuudeksi jokin esine tai omaisuuslaji, näitä kutsutaan lainan vakuudeksi ja lainatyyppi on vakuudellinen laina. Lainan vakuutena voidaan käyttää esimerkiksi omaa asuntoa, osakkeita, velkakirjoja tai muita sellaisia realisoitavissa olevia asioita mitkä pankki voi tarpeen tullen myydä ja saada lainatun summan takaisin sinulta. Tyypillisesti esimerkiksi autolainan vakuutena on auto, joka lainarahalla hankitaan.
Koroton laina netistä
Korotonta lainaa on mahdollista saada, usko tai älä. Korotonta lainaa voi yleensä saada kahdella ehdolla, olet ensilainaaja tälle kyseiselle lainanyhtiölle, ja maksat lainan takaisin alle 30 päivässä. Näillä ehdoilla lähes kuka tahansa voi saada korotonta lainaa helposti. Korottoman lainan juju on saada lisää asiakkaita lainayhtiölle, jolloin he tarjoavat ensimmäisen lainan ilmaiseksi ikään kuin tutustumistarjouksena. Kun palvelu toimii ja asiakas sai lainan tarpeeseensa helposti, moni varmasti asioi jatkossakin saman yhtiön kanssa koska kaikki meni hyvin. Hae sinäkin korotonta ensilainaa.
Mihin tarkoituksiin pikalainaa tai joustoluottoa voi hakea?
Kuten jo aiemmin mainittiinkin, tyypillisesti lainaa haetaan isompiin kertahankintoihin kuten sisustaminen, kodinkoneet, jotka maksavat satoja tai tuhansia euroja tai vaikka häihin. Joustoluoton, pikalainan ja netistä lainaamisen etuja on yleisesti se, että niihin ei tarvita vakuuksia eikä pankki yleensä turhia kysele lainan käyttötarkoitusta. Vasta isommissa lainasummissa kun puhutaan yli kymmenen tuhannen euron lainoista, jotkut luotonmyöntäjät kysyvät käyttötarkoitusta tai vaativat vakuuksia lainan myöntämiseksi. Mutta lähtökohtaisesti sinä päätät mihin lainarahat käytät ja se on sinun asiasi.
Lainojen yhdistäminen nettilainalla
Yksi hyvin tyypillinen lainan hakemisen tarve on yhdistää vanhat lainasi yhdeksi köntäksi ja sopia sille uusi sinulle sopiva kuukausierä ja maksuaikataulu. Tällöin yhdellä lainalla voi maksaa pois kaikki vanhat lainasi ja tilalle jää yksi lainanmaksu, yhdet käsittelymaksut ja yksi korko, sekä vain yksi velkasopimus.
Kuka voi hakea pikalainaa, joustoluottoa, pankkilainaa tai ylipäänsä lainaa netistä?
Lainaa voi lähtökohtaisesti hakea kuka tahansa 18 vuotta täyttänyt, jolla on luottotiedot (luottotiedottomat, katso seuraava otsikko, tästä artikkelista ohjeet kuinka tarkastat luottotietosi), säännölliset tulot ja verkkopankkitunnukset.
LAINAN SAAMISEN EDELLYTYKSET
18 VUODEN IKÄ
Lainan myöntämisen edellytyksenä on vähintään 18 vuoden ikä. Toiset vaativat korkeampaa 20, 23 tai jopa 25 vuoden ikää. Tämä selviää lainantarjoajakohtaisesti taulukostamme ja voit rajata epäsopivat pois hausta.
SÄÄNNÖLLISET TULOT
Laina tulee maksaa takaisin ja siihen tarvitaan tuloja. Yleensä kaikki lainantarjoajat kysyvät hakemuksessa onko työpaikkaa tai muita säännöllisiä tuloja.
HYVÄT LUOTTOTIEDOT
Tyypillisesti lainan myöntämiseen vaaditaan myös riittävän hyvät luottotiedot. Kannattaa siis aina maksaa laskut ajallaan ja välttää luottotietojen menettämistä.
SUOMALAISET VERKKOPANKKITUNNUKSET
Lainanhakijalla tulee useimmiten olla suomalaiset verkkopankkitunnukset, jotta lainan myöntäjä voi varmistua lainanhakijan henkilöllisyydestä.
Lisää lainan saamisen ehdoista
Poikkeuksia lainan saamisen ehdoissa on paljon. Joskus hakijalta edellytetään vanhempaa ikää kuin 18, esimerkiksi 20 tai 23 vuotta, mutta tämä riippuu täysin lainanmyöntäjästä ja heidän politiikastaan.
Säännölliset tulot tarvitaan siihen, että lainanmyöntäjä eli pankki tai rahoituslaitos, myös nettilainoissa, haluaa varmistua siitä, että lainan hakijalla on tuloja, joilla laina voidaan maksaa takaisin. Mitä enemmän tuloja on, sen helpompi lainaa on saada, koska hakijalla on maksukykyä luotonmyöntäjän silmissä. Näitä ilmoitettuja tuloja luotonmyöntäjä ei välttämättä tarkista/pysty tarkistamaan mistään, mutta se ei suoraan tarkoita, että lainahakemukseen kannattaa liioitella tulojaan.
Lainaa luottotiedottomalle netissä ja miten maksuhäiriömerkinnät vaikuttavat lainan myöntämisen?
Monia askarruttava suuri kysymys, voiko luottotiedoton saada lainaa netistä tai pankista? Tai voidaanko maksuhäiriömerkinnän saaneelle ihmiselle myöntää luottokorttia?
Nopea vastaus, kyllä voi! Luottotiedoton voi saada lainaa, mutta yleensä hiukan rajoitetusti. Luottotiedottomuus tarkoittaa käytännössä sitä, että henkilöllä on maksuhäiriömerkintä. Maksuhäiriömerkintöjä voi saada useista eri syistä, ja riippuen syystä, myös merkinnän laatu ja sen vanhentuminen vaihtelevat. Tyypillisesti maksuhäiriömerkintä kestää 2-3 vuotta, jonka jälkeen se poistuu rekisteristä.
Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, voit saada lainaa siitä huolimatta seuraavilla tavoilla:
- Pikavippi
- Omasta pankistasi
- Sellaisista lainapalveluista, jotka myöntävät lainaa vakuutta tai panttia vastaan
- Sosiaalinen laina
Pikavippi luottotiedottomalle voi olla hankala, mutta mikään ei estä sinua kokeilemasta. Jos saatkin hylätyn päätöksen ainakin, tiedät tilanteen varmuudella. Sen jälkeen paras vaihtoehtosi on joko panttilainaamo, josta voi saada lainaa panttia vastaan, esim. kello tai koru, jolla on selkeästi myyntiarvoa.
Omasta pankista voi kysyä lainaa vakuuksia vastaan, kuten asunto, osakkeet, tai muu realisoitavissa oleva omaisuus. Näistä vakuuksia vastaa pankki saattaa myöntää sinulle lainaa.
Lainaa verkkopankkitunnuksilla netistä
Lähes kaikkia lainoja netistä, pikalainoja, kulutusluottoja sekä luottokortteja, haetaan nimenomaan tunnistautumalla verkkopankkitunnuksilla lainanhakupalveluihin. Se on helppoa ja kätevää, eikä tarvitse lähettää kuvia ajokortista, tai passista mihinkään. Järjestelmä pyytää sinua kirjautumaan verkkopankkitunnuksilla, jonka jälkeen lainahakemuksen täyttäminen käy kädenkäänteessä.
Miten käytännössä hakea lainaa netistä
Lainan hakeminen netissä on todella helppoa:
- Valitse sopiva lainapalvelun tarjoaja tai kilpailutuspalvelu listalta
- Täytä hakemus
- Saa lainapäätös minuuteissa
- Nosta laina tilillesi
Pienilaina heti tilille
Jos tarvitset pikalainan heti tilille, helpoin ja nopein tapa on lähettää ylläolevalta listalta yhdelle tai kahdelle lainan tarjoajalle pikavippihakemus. Saat lainapäätöksen valituilta tarjoajilta heti, ja valtaosalta ihan muutamassa kymmenessä minuutissa.
Jos taas haluat juuri sinulle räätälöidyn lainatarjouksen kilpailuttamalla useamman lainantarjoajan samalla kertaa, niin voit valita listaltamme palvelun, josta saat tarjouksen yhdellä hakemuksella. Saat 20-40 lainatarjousta yhdellä hakemuksella, joista voit valita halvimman itsellesi. Näissä tarjouksissa voi olla mukana pikalainoja, kulutusluottoa tai jopa luottokortti.
Kilpailuta lainat netissä
Lainan kilpailuttaminen on myös todella helppoa netissä. Meidän listaltamme näkyy jo valmiiksi valitut parhaat lainatarjoajat, joista sinun on helppo valita sinulle edullisin ja sopivan lainamäärän tarjoava yhtiö.
Vertaa lainoja netissä
Lainojen vertaaminen listasta on todella helppoa. Voit lajitella listaa tarvitsemasi lainasumman ja ikäsi perusteella, jolloin se näyttää sinulle vai ne palvelut, jotka sinulle voivat lainata ja haluamasi summan.
Halvin laina netistä
Halvin laina on yleensä se, jossa korko on halvin. Tämä pätee varsinkin, jos lainasumma kasvaa ja laina-aika pitenee. Poikkeuksia voi olla jos:
- lainasumma on verrattain pieni ja lainanperustamiskulu on korkea
- laskutuslisä kuukausittain on korkea
Paras lainatarjous netistä
Parhaan lainatarjouksen saat varmasti kilpailuttamalla ylläolevan listan pankit yhdellä hakemuksella tai valitsemalla suoraan halvimman tarjoajan koron perusteella listalta. Hakemuksen jälkeen sinulle paras lainatarjous on hetkessä valmis ja voit hyväksyä tarjouksen ja saada rahat tilillesi nopeasti.
Yrityslainat netistä
Myös yrityksellesi voidaan myöntää lainaa liiketoiminnan kasvattamiseen tai äkillisiin kuluihin. Tyypillistä yrityslainoissa varsinkin alkavalle yrittäjälle on olla henkilökohtaisesti takaamassa yrityksensä lainaa. Myös erilaiset vakuudet käyvät hyvin yrityslainan vakuudeksi. Henkilökohtaista omaisuutta voi hyvin antaa oman yrityksensä lainan vakuudeksi.
Usein kysytyt kysymykset
Mistä saa halvinta lainaa?
Halvinta lainaa voit etsiä ja vertailla helposti sivuitamme lainataulukosta jossa lainantarjoajat on lueteltu.
Miten hakea lainaa verkosta?
Lainanhakeminen verkosta onnistuu verkkopankkitunnuksilla ja saat vastaukset käytännössä heti. Löydät eri vaihtoehdot sivuiltamme listattuna ja arvosteltuina eri kriteerein. Voit myös kilpailuttaa tarjoukset yhdellä hakemuksella.
Miten kilpailuttaa pankit ja rahoituslaitokset?
Pankkien ja lainantarjoajien kilpailuttaminen ei vaadi enää tietojen lähettämistä moneen paikkaan vaan voit tehdä sen hyvin lainoja kilpailuttavien yritysten kautta. Saat yhdellä hakemuksella lainatarjouksen useasta paikasta ja voit valita niistä itsellesi halvimman tai muuten parhailla ehdoilla olevan.
Lainaprosessin aloittaminen – mikä on tärkeintä?
Lainanhaku kannattaa aloittaa tarpeen määrittämisestä, mihin käyttöön lainaan tarvitsee ja kuinka paljon? Tarvitsetko kenties Autolainaa tai Remonttilainaa. Kun tiedät kuinka paljon lainaa tarvitset voit rajata suoraan hausta lainasumman perusteella sopivat lainatarjoukset itsellesi.
Edullista lainaa – miten sitä voi hakea?
Edullista lainaa voi hakea suoraan netistä heti tilillesi ja monelta toimijalta samaan aikaan. Lainavertailu käy helposti minuuteissa. Lainan edullisuuteen vaikuttaa monta tekijää, korko, takaisinmaksu ja laskutuslisät.
Kumpi on edullisempi, nettilaina vai pankkilaina?
Koron suruus määräytyy hakijan ja lainan tarpeen sekä lainantarjoajakohtaisesti. Tässä vertailu on helpompaa netissä ja yleensä perinteiset pankit haluavat vakuuksia lainalleen. Tätä nettiluototus ei vaadi.
Mitkä ovat eri lainatyypit joita verkossa voi hakea?
Erilaisia lainatyyppejä ovat kulutusluotto, joustoluotto, luottokortti ja puhdas pikavippi. Näissä on muutamia eroja jotka on hyvä ottaa huomioon lainaa ja sen takaisinmaksua suunniteltasessa sekä mahdollisten uudelleen nostamisen tarvetta arvioitaessa. Myös luottolimiitti toimii hiukan eri tavalla eri lainoissa.
Mihin tarkoituksiin pikalainaa tai joustoluottoa voi hakea?
Tyypillisesti lainaa haetaan isompiin kertahankintoihin kuten sisustaminen, kodinkoneet, auto, remontti, kodin elektroniikka tai muu sellainen hankinta, joka maksaa satoja tai tuhansia euroja, tai vaikkapa häihin.
