Säästäminen - Kuinka säästää lainoja yhdistämällä? - Halvin Laina
5/5 - (1 vote)

Säästäminen on helppoa kun siitä tekee systemaattista ja seuraat kulujasi. Myös yhdistämällä lainasi yhdistelylainalla on hyvä tapa säästää hiukan lisää. Kuukausibudjetti on avain varojesi mukaiseen elämään ja taloudellisten tavoitteidesi saavuttamiseen. Budjetin luominen ja siitä kiinni pitäminen voi kuitenkin olla vaikeaa, varsinkin jos yrität säästää rahaa.

Tässä artikkelissa annamme sinulle yksinkertaisia vinkkejä rahan säästämiseen. Ota nämä vinkit käyttöön, niin voit pienentää kulujasi ja saavuttaa taloudelliset tavoitteesi.

Hakukriteerit
  • Suomen halvimmat lainat
    Lainamäärä:1 000 - 60 000 €
    Takaisinmaksu:12 - 180 kk.
    Korko:3.8 - 9.9 %
    Vastausaika:15 min
    9.8Arvosana: 9.8 / 10
    • Pitkä maksuaika
    • Halvimmat korot
    • Kilpailuta useita rahoituslaitoksia
    • Hyödyt:
    • Pitkä maksuaika
    • Halvimmat korot
    • Kilpailuta useita rahoituslaitoksia
    • Vaatimukset:
    • 18 vuotiaille
    • Luottotiedot kunnossa

    ESIMERKKI: Etsimme sinulle edullisimman lainan kymmeniltä pankeilta ja rahoituslaitoksilta. Saat yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Tarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000€-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.

    Lisätietoja
  • Lainavertailu
    Lainamäärä:1 000 - 60 000 €
    Takaisinmaksu:1 - 300 kk.
    Korko:4.9 - 20 %
    Vastausaika:Alle 24h
    9.4Arvosana: 9.4 / 10
    • Kilpailuttaa 25 rahoituslaitosta
    • Ilmainen kilpailutus
    • Ei sido ottamaan lainaa
    • Hyödyt:
    • Kilpailuttaa 25 rahoituslaitosta
    • Ilmainen kilpailutus
    • Ei sido ottamaan lainaa
    • Vaatimukset:
    • 20 vuoden ikä
    • Luottotiedot
    • Säännölliset tulot

    ESIMERKKI: Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskustannus on 3 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 5€ laskutuslisän ja avausmaksun 49€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% ja laina-aika 1–15v. välillä.

    Lisätietoja
  • Lainavertailu
    Lainamäärä:500 - 70 000 €
    Takaisinmaksu:1 - 300 kk.
    Korko:4.5 - 20 %
    Vastausaika:Alle 24 tuntia
    9.1Arvosana: 9.1 / 10
    • Lainaa ilman vakuuksia
    • Lainapäätös heti
    • Kilpailuta yli 25 pankkia
    • Hyödyt:
    • Lainaa ilman vakuuksia
    • Lainapäätös heti
    • Kilpailuta yli 25 pankkia
    • Vaatimukset:
    • Yli 7200 € vuositulot
    • Ei maksuhäiriöitä
    • Vähintään 20-vuotias

    ESIMERKKI: Nimelliskorko 10,40%, Todellinen vuosikorko 10,91%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 239€, Kokonaiskulut 739€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4,5% - 20%.

    Lisätietoja
  • Lainavertailu
    Lainamäärä:100 - 60 000 €
    Takaisinmaksu:12 - 180 kk.
    Korko:4.19 - 20 %
    Vastausaika:15 minuuttia
    9.5Arvosana: 9.5 / 10
    • Kilpailuta yli 30 lainantarjoajaa
    • Luottopäätös heti
    • Hakemus on ilmainen
    • Hakemus ei sido ottamaan lainaa
    • Hyödyt:
    • Kilpailuta yli 30 lainantarjoajaa
    • Luottopäätös heti
    • Hakemus on ilmainen
    • Hakemus ei sido ottamaan lainaa
    • Vaatimukset:
    • Vähintään 18 vuoden ikä
    • Suomalaiset verkkopankkitunnukset
    • Ei maksuhäiriömerkintöjä

    ESIMERKKI: Kilpailuta lainantarjoajat helposti yhdellä hakemuksella, jopa yli 30 pankkia ja rahoituslaitosta.

    Lisätietoja
  • Nopea
    Lainamäärä:100 - 60 000 €
    Takaisinmaksu:12 - 240 kk.
    Korko:4.2 - 20 %
    Vastausaika:Heti
    9.8Arvosana: 9.8 / 10
    • Isoille lainoille paras kilpailutus!
    • Nopea - Lainaa samana päivänä - Ei vakuuksia tai takaajia
    • Monta lainatarjousta yhdellä hakemuksella
    • Ilmainen hakea
    • Hyödyt:
    • Isoille lainoille paras kilpailutus!
    • Nopea - Lainaa samana päivänä - Ei vakuuksia tai takaajia
    • Monta lainatarjousta yhdellä hakemuksella
    • Ilmainen hakea
    • Vaatimukset:
    • Olet vähintään 20-vuotias
    • Suomalainen henkilöturvatunnus
    • Suomalaiset verkkopankkitunnukset

    ESIMERKKI: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ - 60000€.

    Lisätietoja
  • Lainavertailu
    Lainamäärä:1 000 - 60 000 €
    Takaisinmaksu:12 - 180 kk.
    Korko:4.19 - 20 %
    Vastausaika:Heti
    9.8Arvosana: 9.8 / 10
    • Välitön lainapäätös
    • Täysin ilmainen hakemus
    • Lainatarjoukset yli 30 pankilta
    • Hyödyt:
    • Välitön lainapäätös
    • Täysin ilmainen hakemus
    • Lainatarjoukset yli 30 pankilta
    • Vaatimukset:
    • Vähintään 18 vuoden ikä
    • Suomalaiset verkkopankkitunnukset
    • Suomalainen henkilötunnus

    ESIMERKKI: Autoluotto on 100% kotimainen palvelu, joka kilpailuttaa puolestasi jopa 30 pankkia ja rahoituslaitosta. Löydä paras autorahoitus jo tänään! Joustoa tilanteesi mukaan, mahdollisuus maksuvapaaseen kuukauteen. Helpoin tapa hakea reilumpi autolaina.

    Lisätietoja
  • Nopea ja Helppo
    Lainamäärä:2 000 - 60 000 €
    Takaisinmaksu:12 - 180 kk.
    Korko:4 - 20 %
    Vastausaika:15 min
    10.0Arvosana: 10.0 / 10
    • Nopea lainahakemus
    • Kilpailutat monta pankkia kerralla
    • Selkeät lainatarjoukset ilman piilokuluja
    • Hyödyt:
    • Nopea lainahakemus
    • Kilpailutat monta pankkia kerralla
    • Selkeät lainatarjoukset ilman piilokuluja
    • Vaatimukset:
    • 18 vuoden ikä
    • Luottotiedot

    ESIMERKKI: Lainaesimerkki: 10000€ 10 vuodeksi, todellinen vuosikorko 7,21%, kulut 3923€, kokonaishinta 13923€. Todellinen vuosikorko 4% - 38%. Laina-aika väliltä 1 - 15 vuotta.

    Lisätietoja
  • Nopea ja vaivaton
    Lainamäärä:1 000 - 60 000 €
    Takaisinmaksu:12 - 180 kk.
    Korko:4 - 20 %
    Vastausaika:5 min
    10.0Arvosana: 10.0 / 10
    • Täytä hakemus minuutissa
    • Lainaa 1.000-60.000 €
    • Rahat tililläsi jo tänään
    • Hyödyt:
    • Täytä hakemus minuutissa
    • Lainaa 1.000-60.000 €
    • Rahat tililläsi jo tänään
    • Vaatimukset:
    • 18 vuoden ikä
    • Luottotiedot

    ESIMERKKI: Esimerkki lainan kustannuksista: luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 232,5 €. Kuukausierä sisältää 5 € kuukausittaisen laskutuslisän ja 90 € avausmaksun. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 951 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9 %.

    Lisätietoja

Muutama tehokas vinkki säästämiseen

Tee luettelo kuluistasi

Seuraa todellista kulutustasi ja karsi turhat

Järjestä kaikki kotitalouden asiat suunnitelman mukaiseksi

Kilpailuta lainasi ja yhdistä lainat yhdeksi

Säästääksesi, Tee luettelo kuluistasi

Ensimmäinen askel kuukausibudjetin luomisessa on tehdä luettelo kuluistasi. Tämä antaa sinulle selkeän kuvan siitä, kuinka paljon rahaa tarvitset elääksesi joka kuukausi. Kun kyse on kuukausibudjettistasi, sinun on tehtävä luettelo prioriteeteista. Mitkä asiat ovat sinulle tärkeimpiä? Mitä ilman voit elää? Kun tiedät, mikä on tärkeää, voit alkaa miettiä tapoja leikata kustannuksia tinkimättä näistä prioriteeteista.

Seuraa kulutustasi

Kun sinulla on luettelo kuluistasi, seuraava askel on seurata kulujasi. Tämä auttaa sinua näkemään, mihin rahasi menevät ja tunnistamaan alueet, joissa voit säästää rahaa. Yksi helpoimmista tavoista säästää rahaa on etsiä parhaita tarjouksia. Jos sinulla on muutamia suosikkikauppoja, vertaa niiden hintoja ennen kuin ostat mitään.

Järjestä ruokalaskusi niin, että tiedät tarkalleen, mitä kulutat

Keittiön ja kaupan välillä ravaaminen ruokalista kädessä voi kuulostaa joillekin ylivoimaiselta. Se on kuitenkin paras tapa välttää heräteostoksia. Mutta tämä säännöllinen ostosten ja aterioiden suunnitteluprosessi voi auttaa sinua näkemään, mitä kaapeissasi, jääkaapissasi ja pakastimessasi on ennen ruokaostoksia. Ja kun näet, mitä kulutat ennen kuin lähdet vaeltamaan ruokakaupan käytävillä, voit arvioida kotonasi viikon aterioiden laatua ja kohtuuhintaisuutta.

Ajan mittaan päivittäistavaralaskun tarkasteleminen voi auttaa sinua tulemaan tietoisemmaksi rahojesi käytöstä. Voit huomata heräteostosten vähentyneen. Kulutustottumustesi parempi tiedostaminen on hyödyllistä pitkällä aikavälillä. Voit käyttää budjetointisovellusta avuksesi.

Valitse sesonkiruokaa kauppakoriin

Avainasemassa on lähestyä päivittäistavaralaskuasi rajaamalla ostoja hedelmiin ja vihanneksiin, irtotavarana ostettuun lihaan tai pakastettuihin elintarvikkeisiin. Sesonkivihannekset voivat usein olla edullisin vaihtoehto. Toisaalta pakasteet toimivat tuoreen lihan tai kalan halvempana lisänä. Kokeile eri reseptejä ja muokkaa niistä taloustilanteeseesi sopivia ratkaisuja.

Säästä rahaa järkevillä lainaratkaisuilla

Mikäli tavoitteenasi on säästää merkittäviä summia rahaa lainatessa, harkitse korotonta lainatarjousta. Ensimmäistä kertaa lainaa hakevat voivat saada korottoman lainan. Lainavertailun kautta tämäkin onnistuu hyvin kun valitset rahoituslaitoksen jonka asiakkaan et ole vielä ollut. Mikään ei estä hakijaa hakemasta lainaa useilta eri lainanantajilta ensimmäistä kertaa ja kilpailuttamaan itsellesi edullisin laina. Siinä tapauksessa voit saada useita korottomia lainoja, kulutusluottona tai joustoluottona, tai pikalainana.

Jos sinulla on verkkopankkitunnukset tai mobiilivarmenne käytössä, ne nopeuttavat huomattavasti lainan hakemista. Jos lainaprosessi hyväksytään automaattisesti, voit saada korottoman lainan heti hakupäivänä.

Säästä yhdistely lainalla

1

Kilpailuta kaikki lainasi yhdeksi

2

Saa matalampi kokonaiskorko

3

Pääset eroon turhista ja useista eri käsittelymaksuista

4

Voit valita pidemmän maksuajan uudelle lainalle

5

Kuukausi maksusi on pienempi pidemmän laina-ajan ja alentuneiden koron ja käsittelykulujen ansiosta

Lainojen kilpailutus ja yhdistäminen on tehokas tapa säästää

Lainaa rahaa edullisesti yhteishakijoiden kanssa

Lainaa voi hakea myös sukulaisen, ystävän tai puolison kanssa. Tällöin lainoittajan riski pienenee ja se tarkoittaa usein edullisempaa korkoa lainanhakijoille. Ensimmäinen askel lainan saamisessa yhteishakijan kanssa on keskustella taloudellisista tavoitteistasi kumppanisi kanssa. Sinun tulee tehdä takaisinmaksusuunnitelma yhdessä toisen hakijan kanssa. Kun olette ymmärtäneet hyvin toistenne taloudellisen tilanteen, on aika aloittaa lainan hakeminen.

Lainan saamiseksi yhteishakijan kanssa molemmilla osapuolilla tulee olla tuloja lainan takaisinmaksuun. Lisäksi on joitain yleisiä suosituksia, jotka molemmilla on oltava: hyvä luottoluokitus, vakaat tulot ja pankkitili Suomessa.

Lainan hakeminen rinnakkaisen hakijan kanssa on kuin mikä tahansa muu lainahakemus. Sinun tulee antaa pankille tiedot tuloista, kuluista ja muista veloista. Lisäksi on toimitettava myös yhteishakijan tiedot. Pankit tai rahoitusyhtiöt käyttävät näitä tietoja määrittääkseen, oletteko oikeutettuja lainaan.

Tämän jälkeen lainanantaja tarkistaa hakemuksesi ja tekee päätöksen. Jos hakemuksesi hyväksytään, voit saada lainan ja alkaa maksaa sitä takaisin. Jos lainahakemustasi ei hyväksytä, voit hakea uutta lainaa tai etsiä toisen lainanantajan.

Ennen kuin hyväksyt lainasopimuksen, sinun ja hakijasi tulee varmistaa, että sinulla on varaa kuukausimaksuihisi. Viimeinen asia, jonka haluat tehdä, on jäädä maksuistasi jälkeen ja vahingoittaa luottotietosi. Sinulla tulee olla myös suunnitelma siltä varalta, että joudut lykkäämään lainan takaisinmaksua. Sama koskee lainan muita hakijoita.

Jos et saa lainaa, älä luovuta. Muita vaihtoehtoja on saatavilla. Voit hakea lainaa uudelleen tai etsiä toisen lainanantajan. Voit myös yrittää säästää rahaa edellä mainituin keinoin.

Yhdistä lainat ja säästä rahaa

On monia syitä, miksi sinun kannattaa valita yhdistämislaina. Sinun voi olla järkevää tehdä niin, jos haluat saada alhaisemman koron tai vain yhden laskun kuukaudessa useiden laskujen sijaan. Oli syy mikä tahansa, on tärkeää ymmärtää, miten yhdistäminen toimii.

Kun yhdistät useita lainoja tai jälleenrahoitat vaikkapa yhden lainan, saatat saada pienempiä kuukausimaksuja alhaisemmilla koroilla tai pidempiä lyhennyksiä. Lainojen yhdistäminen voi yksinkertaistaa kuukausimaksujasi.

Lainojen yhdistäminen voidaan määritellä prosessiksi, jossa otetaan yksi laina useiden pienten lainojen maksamiseksi. Näin on usein silloin, kun lainanottajalla on useita erääntyneitä velkoja (kuten luottokortti), ja velan yhdistäminen helpottaa kuukausierien maksamista. On muutamia asioita, jotka sinun tulee pitää mielessä, jos harkitset lainojen yhdistämistä. Ensinnäkin on tärkeää varmistaa, että ratkaisupaketti sopii tilanteeseesi.

Ei ole harvinaista, että ihmiset ottavat useita lainoja, varsinkin nuorena henkilönä. Tämä johtaa kuitenkin usein turhaan monimutkaisuuteen, koska olet vastuussa useista maksuista joka kuukausi. Yhdistelmälainat voivat auttaa yksinkertaistamaan kuukausimaksujasi yhdistämällä kaikki lainasi yhdeksi lainaksi.

Jos harkitset lainan yhdistämistä, on tärkeää verrata nykyistä korkoasi ja takaisinmaksuehtojasi uuden yhdistetyn lainasi korkoihin ja takaisinmaksuehtoihin.

Lainojen yhdistäminen voi olla loistava tapa alentaa kuukausimaksuja ja yksinkertaistaa velkaa, mutta se ei sovellu kaikille. Jos harkitset lainan yhdistämistä, varmista, että ymmärrät sen toiminnan ja sen edut ja haitat. Näin voit kehittää tilanteeseesi parhaan ratkaisun.

Pidä huolta taloudestasi ja lainoistasi

On tärkeää, että sinulla on selkeä visio taloudellisesta tulevaisuudestasi. Ilman tarkoitusta elämä on helppo vaeltaa läpi päämäärättömästi. Menestyksen avain on suunnittelu. Luo luettelo tavoitteista ja varmista sitten, että saavutat jokaisen tavoitteen. Elinkustannuksissa säästäminen, korottomat lainat, lainojen yhdistäminen ja lainan hakeminen yhdessä muiden hakijoiden kanssa voivat olla tärkeitä työkaluja tavoitteidesi saavuttamisessa.

Lainaa hakiessa muista tarkistaa kaikki lainasi mukana tulevat sähköiset liitteet vähintään kerran ennen lainatarjouksen hyväksymistä. Esimerkiksi asuntolainaa haettaessa kyseessä on usein lähes elinikäinen sopimus. Silloin pienikin epämiellyttävä yllätys voi tuntua erittäin epämiellyttävältä pitkällä aikavälillä.
Ennen lainan hakemista kannattaa myös tutustua lainan myöntäneeseen pankkiin tai rahoitusyhtiöön. Onko lainanantajalla paljon tyytyväisiä asiakkaita? Onko se luotettava lainanantaja? Esitä oleelliset kysymykset ennen lainasopimuksen hyväksymistä.

Juhani Koponen

Kirjoittaja

Juhani on 44-vuotias Kauppatieteiden maisteri pääkaupunkiseudulta. Hänellä on lähes 20 vuoden kokemus talouteen liittyvien artikkelien kirjoittamisesta. Aikaisemmin hän on työskennellyt mm. freelance-kirjoittajana usealle suurelle kansainväliselle yhtiölle sekä toiminut erilaisissa opetustehtävissä pääasiallisesti yksityisopettajana. Hän on myös valmentanut yksityishenkilöitä kauppakorkeakoulujen pääsykokeisiin vuodesta 2009 alkaen. https://www.halvinlaina.fi/author/juhani-koponen/

Ole yhteydessä:

Halvin Laina
Enable registration in settings - general