Siirry sisältöön

Saatavilla jopa ilmaista ensilainaa, lue lisää sivuiltamme

Halvin Laina

Lainaa 500 euroa – helposti ja nopeasti netistä

Olet päättänyt ottaa 500 euroa lainaa. Tämä on hyvä päätös sinulle, koska se voi auttaa sinua esimerkiksi maksamaan autosi korjaukset tai selviämään seuraavaan palkkapäivään. Sinun tulee vain täyttää lainahakemuslomake ja lähettää se. Lomakkeella kysytään henkilökohtaisia tietojasi, kuten nimeäsi, osoitettasi ja sosiaaliturvatunnustasi.

Kulutus- tai joustoluotot ovat vakuudettomia lainoja ja niitä voidaan käyttää eri tarkoituksiin. Henkilökohtaisten lainojen korot ovat yleensä alhaisemmat kuin luottokorttien korot. Voit käyttää henkilökohtaisen lainan rahat mihin tahansa, velkojen yhdistämisestä loman maksamiseen.

Edullinen laina on loistava tapa saada tarvitsemasi rahat. Joustoluotto tai kulutusluotto on yleensä aina vakuudeton, joten sinun ei tarvitse huolehtia siitä, että pankki vie talosi vakuutena, jos et pysty maksamaan lainaa takaisin. Tämä tekee niistä loistavan vaihtoehdon ihmisille, jotka haluavat lainata rahaa lyhyeksi ajaksi, esimerkiksi silloin, kun heidän on korjattava auto tai maksettava talonsa pieniä korjauksia.

Kuinka kilpailuttaa 500 euron laina?

  • Täytä lainahakemus

    Täytä hakemus sivuilla

  • Saat useita sinulle sopivia laina tarjouksia

  • Vakuudeton laina

    Vertaile ja valitse sopivin

  • Pikalaina

    Hyväksy laina ja saa rahat tilillesi

Kuinka hakea 500 euroa lainaa?

500 euroa lainaa vakuuksilla tai ilman vakuuksia

Ennen kuin aloitat lainan etsimisen, on tärkeää ymmärtää ero vakuudellisten ja vakuudettomien lainojen välillä. Vakuuslaina on laina, jonka vakuutena on vakuus, kuten asunto tai auto. Jos laiminlyö lainan lyhentämisen, lainanantaja voi käyttää vakuuden lainan takaisinmaksuun. Vakuudettomalla lainalla ei ole vakuuksia, joten lainanantaja ei voi ottaa asuntoa tai autoa, jos laiminlyöt lainan takaisinmaksun.

Lainojen vakuudeton luonne voi olla hyvä tai huono asia. Toisaalta sinun ei tarvitse huolehtia siitä, että pankki takavarikoi kiinteistösi, jos et pysty maksamaan lainaa takaisin. Tämä on hyvä asia, koska se antaa sinulle enemmän vapautta. Toisaalta, jos sinulla ei ole varaa maksaa lainaa takaisin, lainan vakuudeton luonne voi johtaa taloudelliseen kurimukseen sinun maksaessa lainaa takaisin korkoineen ja kuluineen joka kuukausi.

On tärkeää löytää tarpeisiisi sopiva laina. Lainanantajia on monia erilaisia, joten on tärkeää löytää sinulle sopivin lainatarjous.

Lainojen korot voivat vaihdella suuresti lainatyypistä ja lainanantajasta riippuen. Paras tapa saada alhainen korko on tehdä kilpailutusta ja vertailla eri lainanantajien korkoja. Voit myös yrittää neuvotella lainanantajan kanssa alhaisemmasta korosta. Toinen tapa saada alhaisempi korko on hyvä luottoluokitus.

Lainat voivat olla hyvä tapa ihmisille, joilla on hyvät luottotiedot, saada tarvitsemansa rahat. Lainoja voidaan käyttää moniin tarkoituksiin, kuten auton ostamiseen, opintojen kustantamiseen tai vaikkapa lomailuun.

500 euron Pikalaina vai Joustava lainaratkaisu

Lainaratkaisuja 500 euron lainaksi on itse asiassa kahdenlaisia: kulutusluotot ja joustavat lainat. Kulutusluotto kuten pikavippi maksetaan kokonaisuudessaan hakijan tilille. Joustava luotto sen sijaan on todella joustavampi ratkaisu: lainaa myönnetään hakijalle tiettyyn määrään asti ja lainanottaja voi nostaa varoja luotolta tarpeen mukaan.

Joustavan lainan etuna on, että ensimmäisen noston jälkeen voit siirtää rahaa luottotililtäsi omallesi erittäin nopeasti. Kulutusluotot ja joustoluoton ensimmäinen nosto maksetaan klo 7-23 välillä.

Ennen kuin haet lainaa, käytä hetki lainojen vertailuun. Vertailupalvelussamme näet useita erilaisia lainoja ja tietoja niiden lainaehdoista. Vertailussamme näet myös, kuinka nopeasti saat vastauksen hakemuksesi lähettämisen jälkeen.

Lainojen vertailu on tärkeää, koska se voi auttaa säästämään kallisarvoisen ajan lisäksi rahaa. Hyvältä kuulostava tarjous voi vertailun jälkeen osoittautua huonommaksi ja saatat löytää tarpeisiisi sopivan edullisemman lainan muutamassa minuutissa. Vertailussa näkyvät lainanantajat ovat kaikki luotettavia toimijoita, ja vertailusta näet myös kunkin lainanantajan luokituksen.

Lainoja verrattaessa on tärkeää kiinnittää huomiota lainan kokonaishintaan, joka sisältää koron lisäksi myös erilaisia lainaan liittyviä kustannuksia, kuten tilinhoitomaksut tai tilin avausmaksut.

Laina ilman vakuuksia

Ei tarvitse pantata omaisuuttaan

Ei tarvitse olla omaisuutta vakuudeksi

Lainapäätöksen saa heti

Lainan voi hakea verkossa

VS.

Lainaa vakuuksilla

Omaisuutta annetaan vakuudeksi

Vakuudeksi annetun omaisuuden voi menettää

Tarvitsee olla jotain omaisuutta jota käyttää vakuutena

Omaisuuden arvon mittaaminen ja lainaprosessi hidas

Lisää tietoa lainaamisesta

500 euron laina pankista ilman luottotietoja

Lainanhakijalla, jolla ei ole luottotietoja, on vähän mahdollisuuksia saada edullista lainaa. Tässä tapauksessa vakuudellinen laina pankista tai rahoitusyhtiöstä voi olla ainoa vaihtoehto. Jos olet taloudellisesti vakaalla pohjalla ja sinulla on hyvät luottotiedot, voit melkein aina saada lainaa miltä tahansa lainanantajalta melko edulliseen hintaan.

Lainanhakijan asemaa voidaan parantaa merkittävillä vakuuksilla tai henkilökohtaisella takaajalla. Vakuuksia tai omaisuutta on kuitenkin oltava yleensä huomattava määrä. Lisäksi niiden, joilla ei ole luottotietoja, on varauduttava tavallista korkeampiin korkoihin.

Jos pankkisuhde on hyvä ja talous on hoidettu kunnolla, pankin kanssa on helpompi sopia lainan ottamisesta. Parasta on varata aika pankin työntekijän kanssa keskustellakseen taloudellisesta tilanteesta avoimesti. Jos maksuvaikeudet johtuvat esimerkiksi sairaudesta tai työttömyydestä ja nyt tilanne on parantunut, pankit voivat mahdollisesti tarjota lainaa.

Yksityishenkilölle lainan saaminen ilman luottotietoja on erittäin vaikeaa, mutta luultavasti helpoin ratkaisu tällä hetkellä on hakea lainaa henkilökohtaisen takaajan kanssa. Käytännössä lainanhakijat löytävät takaajia lähipiirinsä maksukykyisistä ihmisistä.

Lähisukulaisille tai lähipiiriin taatut lainat voivat pahimmassa tapauksessa joutua maksamaan takaisin omalla asunnolla, jonka rahoitusyhtiö tai pankki ottaa omistukseensa saadakseen rahansa takaisin. Henkilötakaajaksi ei siis ole syytä ryhtyä ilman perusteellista kartoitusta taloustilanteesta nyt ja tulevaisuudessa.

500 euron lainan takaisinmaksussa on eroja joustoluoton ja kulutusluoton välillä

Laina maksetaan takaisin kuukausittain ja lyhennykset näkyvät lainasopimuksessa. Kuukausittaiset erät sisältävät itse lainan takaisinmaksun sekä koron ja muut kulut. Maksuaikoja on mahdollista muuttaa, ja kannattaa ottaa yhteyttä lainanantajaan etukäteen, jos tarvitset lisää aikaa maksamiseen tai haluat maksaa koko lainan ennenaikaisesti. Muutokset voivat olla maksullisia.

Jos otat joustoluottoa, maksutapa on hieman erilainen: maksat takaisin summan, jonka olet nostanut luottotililtäsi. Kun maksat lainaa takaisin, nostettava summa kasvaa vastaavasti. Toisaalta, jos et nosta joustoluottoasi ollenkaan, et myöskään maksa mitään maksuja.

Mikäli kuukausimaksut viivästyvät, peritään viivästyskorko ja muut mahdolliset lainanantajan määräämät maksut. Jos maksua ei suoriteta, luotonantaja voi mitätöidä lainan sopimuksen mukaan. Lainan maksamatta jättäminen johtaa lopulta myös perintään. Tee tarvittaessa lainanantajan kanssa uusi sopimus lainan takaisinmaksusta välttääksesi perinnän. Lainanantajat suostuvat yleensä mielellään uusiin sopimuksiin. Saavathan ne siinä tapauksessa rahansa todennäköisemmin takaisin.

Lainan saa edullisesti myös verkosta

Verkkohakemuksella saat lainarahaa lainanhakijan tilille muutamassa minuutissa. Rahoitusyhtiöiden lainat eivät vaadi vakuuksia, joten saat lainan nopeammin kuin hakiessasi vakuudellista pankkilainaa. Lainanhakijan tarvitsee vain täyttää lainasumma ja takaisinmaksuaika hakemukseen.

Riskianalyysissä analysoidaan myös hakijan taloudellista tilannetta. Tätä varten tarvitaan tiedot hakijan asunnosta, menoista, tuloista ja muista veloista. Lisäksi arvioidaan hakijan aiempaa maksukäyttäytymistä. Lainanhakijan tulee hoitaa laskunsa ajoissa parhaan luokituksen säilyttämiseksi. Lainaa haettaessa lainanhakijan tulee todistaa palkka- tai eläketulot. Joskus niitä pyydetään hakemukseen liitteinä.

Lainoja kannattaa vertailla ainakin muutaman pankin ja rahoitusyrityksen kanssa. Lainan lisäkuluihin ei kannata tuhlata rahaa, joten tietyn lainan todellista hintaa kannattaa verrata muiden lainojen hintoihin. Helpoin tapa tehdä tämä on vertailla lainojen todellisia vuosikorkoja.

Lainavertailu kannattaa 500 euron lainaa hakiessa

Kaiken kaikkiaan lainojen vertailu on erittäin järkevä toimenpide, sillä pienimpienkin lainojen hinnoittelu voi vaihdella suuresti. Lainatarjousten hinnat voivat vaihdella sadoista tuhansiin euroihin, mutta silti monet lainanhakijoista eivät tee lainavertailuja ollenkaan.

Lainaa haettaessa vertailupalvelu kysyy yhdellä ainoalla hakemuksella lainantarjoukset monilta lainoittajilta. Sinulla on esimerkiksi ylimääräistä rahaa lomalle, kun voit kilpailla lainasta löytääksesi halvimman vaihtoehdon. Rahansäästön lisäksi lainavertailu säästää lainanhakijan aikaa ja vaivaa.

Kannattaa myös muistaa, että lainavertailu ei sido lainanhakijoita mihinkään, vaan hakemuksen jättäminen on täysin ilmaista. Jos saat tarjouksen, joka ei täysin vastaa odotuksiasi, voit myös jättää sen pois lainojen vertailusta.

Lainojen yhdistäminen auttaa säästämään rahaa

Joskus lainatilanne voi viedä ikävään kierteeseen, jossa laina-asiakas maksaa useita pieniä velkoja kuukausittain. Lainojen yhdistäminen tarkoittaa, että ihmiset, joilla on paljon kalliita pieniä lainoja, ottavat suurempia ja halvempia lainoja tai vain yhden lainan maksaakseen pienemmät lainat kerralla pois.

Yhdistelmälainat voivat tarjota suuria summia säästöä ihmisille, jotka ovat jääneet jumiin moniin lainoihin. Sen sijaan, että ihminen maksaisi lainasta paljon kalliita korkoja ja palkkioita, hän vain maksaa yhdistetyn lainan halvemman hinnan.

Huomioi lainan siirtokulut lainojen todellisia kuluja vertaillessa

Lainan todellisten kustannusten vertailu on edelleen oiva työkalu edullisen lainan löytämiseen. Pankit ja rahoitusyhtiöt kuitenkin kehittävät jatkuvasti uusia tapoja veloittaa laina-asiakkaita ja tehdä voittoa. Lainan siirtokulut eivät yleensä sisälly todelliseen vuosikorkoon. Ne ovat kuitenkin yleensä erittäin suuria. Joka kerta kun lainaa siirretään, peritään yleensä siirtomaksu. Ne voivat lisätä lainaan merkittäviä lisäkustannuksia. Niitä tulee siitä syystä välttää aina kun on mahdollista. Siirtomaksut voi välttää käyttämällä esimerkiksi joustoluoton virtuaalista luottokorttia ostoksiin tai nostamalla kulutusluoton kertaeränä kuten se yleensä tehdään.

Laina-asiakkaat tunnistetaan lainaa hakiessa

Lainanhakijan on täytettävä tietyt ehdot saadakseen lainaa. Ikävaatimus on vähintään 18 vuotta, yleensä enemmän. Lisäksi vaaditaan pankkitili suomalaisessa pankissa ja verkkopankkitunnukset. Mobiilivarmenteet ovat myös yleinen todennustapa nykyään. Pankit tai rahoitusyhtiöt eivät koskaan vaadi asiakkaidensa pankkitunnuksia omaan käyttöönsä. Jätä siis kyseiset pyynnöt huomiotta.

Luottohistoria

Lainaa haettaessa on hyvä muistaa muutama seikka. Varmista ensin, että sinulla on hyvä luottohistoria. Varmista seuraavaksi, että sinulla on kuukausittaisia tuloja. Niillä pääset jo pitkälle. Saat todennäköisesti vähintään melko edullisen lainan. Lisäksi sinulla on varaa maksaa lainaa takaisin joka kuukausi.