Juhani on 44-vuotias Kauppatieteiden maisteri pääkaupunkiseudulta. Hänellä on lähes 20 vuoden kokemus talouteen liittyvien artikkelien kirjoittamisesta. Aikaisemmin hän on työskennellyt mm. freelance-kirjoittajana usealle suurelle kansainväliselle yhtiölle sekä toiminut erilaisissa opetustehtävissä pääasiallisesti yksityisopettajana. Hän on myös valmentanut yksityishenkilöitä kauppakorkeakoulujen pääsykokeisiin vuodesta 2009 alkaen. https://www.halvinlaina.fi/author/juhani-koponen/
- Suomen halvimmat lainat
Sortter.fi
Lainamäärä:1 000 - 60 000 €Takaisinmaksu:12 - 180 kk.Korko:3.8 - 9.9 %Vastausaika:15 min- Hyvä suurille lainoille
- Halvimmat korot
- Myös Yrityslainat
- Hyödyt:
- Hyvä suurille lainoille
- Halvimmat korot
- Myös Yrityslainat
- Vaatimukset:
- 18 vuotiaille
- Luottotiedot kunnossa
LisätietojaESIMERKKI: Etsimme sinulle edullisimman lainan kymmeniltä pankeilta ja rahoituslaitoksilta. Saat yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Tarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000€-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
- Nopea
Zmarta
Lainamäärä:1 000 - 60 000 €Takaisinmaksu:1 - 300 kk.Korko:4.9 - 20 %Vastausaika:Alle 15 min- Erityisesti suuret lainat
- Kilpailuttaa yli 25 rahoituslaitosta
- Myös Yrityslainat
- Hyödyt:
- Erityisesti suuret lainat
- Kilpailuttaa yli 25 rahoituslaitosta
- Myös Yrityslainat
- Vaatimukset:
- 20 vuoden ikä
- Luottotiedot
- Säännölliset tulot
LisätietojaESIMERKKI: Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskustannus on 3 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 5€ laskutuslisän ja avausmaksun 49€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% ja laina-aika 1–15v. välillä.
- Nopea
OmaLaina.fi
Lainamäärä:100 - 60 000 €Takaisinmaksu:12 - 240 kk.Korko:4.2 - 20 %Vastausaika:Alle 15 min- Nopea - Lainaa samana päivänä - Ei vakuuksia tai takaajia
- Monta lainatarjousta yhdellä hakemuksella
- Ilmainen hakea
- Hyödyt:
- Nopea - Lainaa samana päivänä - Ei vakuuksia tai takaajia
- Monta lainatarjousta yhdellä hakemuksella
- Ilmainen hakea
- Vaatimukset:
- Olet vähintään 20-vuotias
- Suomalainen henkilöturvatunnus
- Suomalaiset verkkopankkitunnukset
LisätietojaESIMERKKI: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ - 60000€.
- Lainavertailu
Suomen Yhdistelylaina
Lainamäärä:100 - 60 000 €Takaisinmaksu:12 - 180 kk.Korko:4.19 - 20 %Vastausaika:15 minuuttia- Kilpailuta yli 30 lainantarjoajaa
- Luottopäätös heti
- Hakemus on ilmainen
- Hakemus ei sido ottamaan lainaa
- Hyödyt:
- Kilpailuta yli 30 lainantarjoajaa
- Luottopäätös heti
- Hakemus on ilmainen
- Hakemus ei sido ottamaan lainaa
- Vaatimukset:
- Vähintään 18 vuoden ikä
- Suomalaiset verkkopankkitunnukset
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
LisätietojaESIMERKKI: Kilpailuta lainantarjoajat helposti yhdellä hakemuksella, jopa yli 30 pankkia ja rahoituslaitosta.
- Lainavertailu
Rahalaitos
Lainamäärä:500 - 70 000 €Takaisinmaksu:1 - 300 kk.Korko:4.5 - 20 %Vastausaika:Alle 24 tuntia- Lainaa ilman vakuuksia
- Lainapäätös heti
- Kilpailuta yli 25 pankkia
- Hyödyt:
- Lainaa ilman vakuuksia
- Lainapäätös heti
- Kilpailuta yli 25 pankkia
- Vaatimukset:
- Yli 7200 € vuositulot
- Ei maksuhäiriöitä
- Vähintään 20-vuotias
LisätietojaESIMERKKI: Nimelliskorko 10,40%, Todellinen vuosikorko 10,91%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 239€, Kokonaiskulut 739€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4,5% - 20%.
- Nopea ja Helppo
AXO Laina
Lainamäärä:2 000 - 60 000 €Takaisinmaksu:12 - 180 kk.Korko:4 - 20 %Vastausaika:15 min- Nopea lainahakemus
- Kilpailutat monta pankkia kerralla
- Selkeät lainatarjoukset ilman piilokuluja
- Hyödyt:
- Nopea lainahakemus
- Kilpailutat monta pankkia kerralla
- Selkeät lainatarjoukset ilman piilokuluja
- Vaatimukset:
- 18 vuoden ikä
- Luottotiedot
LisätietojaESIMERKKI: Lainaesimerkki: 10000€ 10 vuodeksi, todellinen vuosikorko 7,21%, kulut 3923€, kokonaishinta 13923€. Todellinen vuosikorko 4% - 38%. Laina-aika väliltä 1 - 15 vuotta.
- Nopea ja vaivaton
Lainaparkki
Lainamäärä:1 000 - 60 000 €Takaisinmaksu:12 - 180 kk.Korko:4 - 20 %Vastausaika:5 min- Täytä hakemus minuutissa
- Lainaa 1.000-60.000 €
- Rahat tililläsi jo tänään
- Hyödyt:
- Täytä hakemus minuutissa
- Lainaa 1.000-60.000 €
- Rahat tililläsi jo tänään
- Vaatimukset:
- 18 vuoden ikä
- Luottotiedot
LisätietojaESIMERKKI: Esimerkki lainan kustannuksista: luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 232,5 €. Kuukausierä sisältää 5 € kuukausittaisen laskutuslisän ja 90 € avausmaksun. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 951 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9 %.
Lainaa haettaessa on hyvä muistaa muutama seikka. Varmista ensin, että sinulla on hyvä luottohistoria. Varmista seuraavaksi, että sinulla on kuukausittaisia tuloja. Niillä pääset jo pitkälle. Saat todennäköisesti vähintään melko edullisen lainan. Lisäksi sinulla on varaa maksaa lainaa takaisin joka kuukausi.
500 euroa lainaa vakuuksilla tai ilman vakuuksia
Ennen kuin aloitat lainan etsimisen, on tärkeää ymmärtää ero vakuudellisten ja vakuudettomien lainojen välillä. Vakuuslaina on laina, jonka vakuutena on vakuus, kuten asunto tai auto. Jos laiminlyö lainan lyhentämisen, lainanantaja voi käyttää vakuuden lainan takaisinmaksuun. Vakuudettomalla lainalla ei ole vakuuksia, joten lainanantaja ei voi ottaa asuntoa tai autoa, jos laiminlyöt lainan takaisinmaksun.
Lainojen vakuudeton luonne voi olla hyvä tai huono asia. Toisaalta sinun ei tarvitse huolehtia siitä, että pankki takavarikoi kiinteistösi, jos et pysty maksamaan lainaa takaisin. Tämä on hyvä asia, koska se antaa sinulle enemmän vapautta. Toisaalta, jos sinulla ei ole varaa maksaa lainaa takaisin, lainan vakuudeton luonne voi johtaa taloudelliseen kurimukseen sinun maksaessa lainaa takaisin korkoineen ja kuluineen joka kuukausi.
On tärkeää löytää tarpeisiisi sopiva laina. Lainanantajia on monia erilaisia, joten on tärkeää löytää sinulle sopivin lainatarjous.
Lainojen korot voivat vaihdella suuresti lainatyypistä ja lainanantajasta riippuen. Paras tapa saada alhainen korko on tehdä kilpailutusta ja vertailla eri lainanantajien korkoja. Voit myös yrittää neuvotella lainanantajan kanssa alhaisemmasta korosta. Toinen tapa saada alhaisempi korko on hyvä luottoluokitus.
Lainat voivat olla hyvä tapa ihmisille, joilla on hyvät luottotiedot, saada tarvitsemansa rahat. Lainoja voidaan käyttää moniin tarkoituksiin, kuten auton ostamiseen, opintojen kustantamiseen tai vaikkapa lomailuun.
Lainaa Ilman Vakuuksia
- Ei tarvitse pantata omaisuuttaan
- Ei tarvitse olla omaisuutta vakuudeksi
- Lainapäätöksen saa heti
- Lainan voi hakea verkossa
VS
Lainaa vakuuksilla
- Omaisuutta annetaan vakuudeksi
- Vakuudeksi annetun omaisuuden voi menettää
- Tarvitsee olla jotain omaisuutta jota käyttää vakuutena
- Omaisuuden arvon mittaaminen ja lainaprosessi hidas
Suosittelemme vakuudettomia nettilainoja helppoutensa ja nopeutensa vuoksi
500 euron Pikalaina vai joustava lainaratkaisu – molemmissa on hyvät ja huonot puolensa
Lainaratkaisuja 500 euron lainaksi on itse asiassa kahdenlaisia: kulutusluotot ja joustavat lainat. Kulutusluotto kuten pikavippi maksetaan kokonaisuudessaan hakijan tilille. Joustava luotto sen sijaan on todella joustavampi ratkaisu: lainaa myönnetään hakijalle tiettyyn määrään asti ja lainanottaja voi nostaa varoja luotolta tarpeen mukaan.
Joustavan lainan etuna on, että ensimmäisen noston jälkeen voit siirtää rahaa luottotililtäsi omallesi erittäin nopeasti. Kulutusluotot ja joustoluoton ensimmäinen nosto maksetaan klo 7-23 välillä.
Ennen kuin haet lainaa, käytä hetki lainojen vertailuun. Vertailupalvelussamme näet useita erilaisia lainoja ja tietoja niiden lainaehdoista. Vertailussamme näet myös, kuinka nopeasti saat vastauksen hakemuksesi lähettämisen jälkeen.
Lainojen vertailu on tärkeää, koska se voi auttaa säästämään kallisarvoisen ajan lisäksi rahaa. Hyvältä kuulostava tarjous voi vertailun jälkeen osoittautua huonommaksi ja saatat löytää tarpeisiisi sopivan edullisemman lainan muutamassa minuutissa. Vertailussa näkyvät lainanantajat ovat kaikki luotettavia toimijoita, ja vertailusta näet myös kunkin lainanantajan luokituksen.
Lainoja verrattaessa on tärkeää kiinnittää huomiota lainan kokonaishintaan, joka sisältää koron lisäksi myös erilaisia lainaan liittyviä kustannuksia, kuten tilinhoitomaksut tai tilin avausmaksut.
500 laina heti tilille joustoluoton avulla
500 euron laina sopii moneen tarpeeseen ja hankintaan. Jos esimerkiksi Suomen luminen talvi yllättää ja tarvitset talvirenkaiden vaihtoa – tai sinulla on lääkärikäynti tai muita odottamattomia menoja, 500 euron lainalla pääsee arjessa pitkälle.
Saat aina henkilökohtaisia lainatarjouksia tulotietojesi ja maksukykysi perusteella. Luottoraja vaihtelee lainanantajasta riippuen. Tyypillisesti luottoraja on joustavassa lainaratkaisussa 2000-3000 euroa, josta voit tarvittaessa tehdä nostoja milloin tahansa – luottorajasi rajoissa. Joustoluotto toimii samalla tavalla kuin perinteinen luottokortti, mutta ilman fyysistä korttia.
Nykyään lainoilla on korkokatto, eikä ensihakija saa edes 500 euron lainaa välttämättä milloin tahansa. Se itseasiassa suojaa lainanhakijaa – rahaa ei voi esimerkiksi nostaa baarissa pikkutunneilla alkoholia varten.
500 euron lainalle on muutamia vaihtoehtoja. Hakijan kannattaa pohtia huolella sopivaa lainaratkaisua. Eri vaihtoehtoja vertaamalla ja tutkimalla voi löytää taloustilanteelleen parhaiten sopivan lainan. Halvinlaina.fi auttaa lainasopimusten vertailussa. Myös yritykselle on mahdollista hakea lainaa.
Kuinka Hakea Lainaa 500?
1
Vertaile lainatarjoajat
2
Valitse yksi tai kilpailuta useampi
3
Täytä lainahakemus
4
Saa vastaukset minuuteissa ja hyväksy sopiva laina.
5
Toteuta haaveesi tai hankintasi johon lainaa tarvitset
Edullisia lainoja pankista vakuuksilla tai ilman
Lainanhakijat, joilla on varaa maksaa lainaa takaisin ja ottaa lainalle vakuuksia, voivat saada lainaa halvemmalla kuin muut. Pankkivakuudelliset lainat eivät ole tässä suhteessa poikkeus. Esimerkiksi lainan saaminen on helpompaa, jos sen vakuutena on esimerkiksi arvokas asunto tai auto. Valitettavasti pankit vain arvostavat vakuuden usein sen todellista arvoa pienemmäksi.
500 euron laina pankista ilman luottotietoja
Lainanhakijalla, jolla ei ole luottotietoja, on vähän mahdollisuuksia saada edullista lainaa. Tässä tapauksessa vakuudellinen laina pankista tai rahoitusyhtiöstä voi olla ainoa vaihtoehto. Jos olet taloudellisesti vakaalla pohjalla ja sinulla on hyvät luottotiedot, voit melkein aina saada lainaa miltä tahansa lainanantajalta melko edulliseen hintaan.
Lainanhakijan asemaa voidaan parantaa merkittävillä vakuuksilla tai henkilökohtaisella takaajalla. Ilman luottotietoja lainanhakijalla on merkittävästi heikentynyt asema pankkien silmissä, mutta lainaa voi saada myös ilman luottotietoja, mikäli vakuudet tai takaajan varat riittävät. Vakuuksia tai omaisuutta on kuitenkin oltava yleensä huomattava määrä. Lisäksi niiden, joilla ei ole luottotietoja, on varauduttava tavallista korkeampiin korkoihin.
Jos pankkisuhde on hyvä ja talous on hoidettu kunnolla, pankin kanssa on helpompi sopia lainan ottamisesta. Parasta on varata aika pankin työntekijän kanssa keskustellakseen taloudellisesta tilanteesta avoimesti. Jos maksuvaikeudet johtuvat esimerkiksi sairaudesta tai työttömyydestä ja nyt tilanne on parantunut, pankit voivat mahdollisesti tarjota lainaa.
Yksityishenkilölle lainan saaminen ilman luottotietoja on erittäin vaikeaa, mutta luultavasti helpoin ratkaisu tällä hetkellä on hakea lainaa henkilökohtaisen takaajan kanssa. Käytännössä lainanhakijat löytävät takaajia lähipiirinsä maksukykyisistä ihmisistä.
Joissain tapauksissa henkilökohtaiseksi takaajaksi ryhtymisen edellytyksenä on esimerkiksi se, että takaaja omistaa satojen tuhansien eurojen arvoisia omistusasuntoja, joiden kautta pankki tai rahoitusyhtiö voi varmistaa lainan takaisinmaksun ongelmatilanteissa.
Lähisukulaisille tai lähipiiriin taatut lainat voivat pahimmassa tapauksessa joutua maksamaan takaisin omalla asunnolla, jonka rahoitusyhtiö tai pankki ottaa omistukseensa saadakseen rahansa takaisin. Henkilötakaajaksi ei siis ole syytä ryhtyä ilman perusteellista kartoitusta taloustilanteesta nyt ja tulevaisuudessa.
Lainan saa edullisesti myös verkosta
Verkkohakemuksella saat lainarahaa lainanhakijan tilille muutamassa minuutissa. Rahoitusyhtiöiden lainat eivät vaadi vakuuksia, joten saat lainan nopeammin kuin hakiessasi vakuudellista pankkilainaa. Lainanhakijan tarvitsee vain täyttää lainasumma ja takaisinmaksuaika hakemukseen.
Riskianalyysissä analysoidaan myös hakijan taloudellista tilannetta. Tätä varten tarvitaan tiedot hakijan asunnosta, menoista, tuloista ja muista veloista. Lisäksi arvioidaan hakijan aiempaa maksukäyttäytymistä. Lainanhakijan tulee hoitaa laskunsa ajoissa parhaan luokituksen säilyttämiseksi. Lainaa haettaessa lainanhakijan tulee todistaa palkka- tai eläketulot. Joskus niitä pyydetään hakemukseen liitteinä.
Lainoja kannattaa vertailla ainakin muutaman pankin ja rahoitusyrityksen kanssa. Lainan lisäkuluihin ei kannata tuhlata rahaa, joten tietyn lainan todellista hintaa kannattaa verrata muiden lainojen hintoihin. Helpoin tapa tehdä tämä on vertailla lainojen todellisia vuosikorkoja.
Lainojen yhdistäminen auttaa säästämään rahaa
Joskus lainatilanne voi viedä ikävään kierteeseen, jossa laina-asiakas maksaa useita pieniä velkoja kuukausittain. Lainojen yhdistäminen tarkoittaa, että ihmiset, joilla on paljon kalliita pieniä lainoja, ottavat suurempia ja halvempia lainoja tai vain yhden lainan maksaakseen pienemmät lainat kerralla pois.
Yhdistelmälainat voivat tarjota suuria summia säästöä ihmisille, jotka ovat jääneet jumiin moniin lainoihin. Sen sijaan, että ihminen maksaisi lainasta paljon kalliita korkoja ja palkkioita, hän vain maksaa yhdistetyn lainan halvemman hinnan.
Lainavertailu kannattaa 500 euron lainaa hakiessa
Kaiken kaikkiaan lainojen vertailu on erittäin järkevä toimenpide, sillä pienimpienkin lainojen hinnoittelu voi vaihdella suuresti. Lainatarjousten hinnat voivat vaihdella sadoista tuhansiin euroihin, mutta silti monet lainanhakijoista eivät tee lainavertailuja ollenkaan.
Lainaa haettaessa vertailupalvelu kysyy yhdellä ainoalla hakemuksella lainantarjoukset monilta lainoittajilta. Sinulla on esimerkiksi ylimääräistä rahaa lomalle, kun voit kilpailla lainasta löytääksesi halvimman vaihtoehdon. Rahansäästön lisäksi lainavertailu säästää lainanhakijan aikaa ja vaivaa.
Kannattaa myös muistaa, että lainavertailu ei sido lainanhakijoita mihinkään, vaan hakemuksen jättäminen on täysin ilmaista. Jos saat tarjouksen, joka ei täysin vastaa odotuksiasi, voit myös jättää sen pois lainojen vertailusta.
Laina-asiakkaat tunnistetaan lainaa hakiessa
Lainanhakijan on täytettävä tietyt ehdot saadakseen lainaa. Ikävaatimus on vähintään 18 vuotta, yleensä enemmän. Lisäksi vaaditaan pankkitili suomalaisessa pankissa ja verkkopankkitunnukset. Mobiilivarmenteet ovat myös yleinen todennustapa nykyään. Pankit tai rahoitusyhtiöt eivät koskaan vaadi asiakkaidensa pankkitunnuksia omaan käyttöönsä. Jätä siis kyseiset pyynnöt huomiotta.
Huomioi lainan siirtokulut lainojen todellisia kuluja vertaillessa
Lainan todellisten kustannusten vertailu on edelleen oiva työkalu edullisen lainan löytämiseen. Pankit ja rahoitusyhtiöt kuitenkin kehittävät jatkuvasti uusia tapoja veloittaa laina-asiakkaita ja tehdä voittoa. Lainan siirtokulut eivät yleensä sisälly todelliseen vuosikorkoon. Ne ovat kuitenkin yleensä erittäin suuria. Joka kerta kun lainaa siirretään, peritään yleensä siirtomaksu. Ne voivat lisätä lainaan merkittäviä lisäkustannuksia. Niitä tulee siitä syystä välttää aina kun on mahdollista. Siirtomaksut voi välttää käyttämällä esimerkiksi joustoluoton virtuaalista luottokorttia ostoksiin.
500 euron lainan takaisinmaksussa on eroja joustoluoton ja kulutusluoton välillä
Laina maksetaan takaisin kuukausittain ja lyhennykset näkyvät lainasopimuksessa. Kuukausittaiset erät sisältävät itse lainan takaisinmaksun sekä koron ja muut kulut. Maksuaikoja on mahdollista muuttaa, ja kannattaa ottaa yhteyttä lainanantajaan etukäteen, jos tarvitset lisää aikaa maksamiseen tai haluat maksaa koko lainan ennenaikaisesti. Muutokset voivat olla maksullisia.
Jos otat joustoluottoa, maksutapa on hieman erilainen: maksat takaisin summan, jonka olet nostanut luottotililtäsi. Kun maksat lainaa takaisin, nostettava summa kasvaa vastaavasti. Toisaalta, jos et nosta joustoluottoasi ollenkaan, et myöskään maksa mitään maksuja.
Mikäli kuukausimaksut viivästyvät, peritään viivästyskorko ja muut mahdolliset lainanantajan määräämät maksut. Jos maksua ei suoriteta, luotonantaja voi mitätöidä lainan sopimuksen mukaan. Lainan maksamatta jättäminen johtaa lopulta myös perintään. Tee tarvittaessa lainanantajan kanssa uusi sopimus lainan takaisinmaksusta välttääksesi perinnän. Lainanantajat suostuvat yleensä mielellään uusiin sopimuksiin. Saavathan ne siinä tapauksessa rahansa todennäköisemmin takaisin.
