Juhani on 44-vuotias Kauppatieteiden maisteri pääkaupunkiseudulta. Hänellä on lähes 20 vuoden kokemus talouteen liittyvien artikkelien kirjoittamisesta. Aikaisemmin hän on työskennellyt mm. freelance-kirjoittajana usealle suurelle kansainväliselle yhtiölle sekä toiminut erilaisissa opetustehtävissä pääasiallisesti yksityisopettajana. Hän on myös valmentanut yksityishenkilöitä kauppakorkeakoulujen pääsykokeisiin vuodesta 2009 alkaen. https://www.halvinlaina.fi/author/juhani-koponen/
- Suomen halvimmat lainat
Sortter.fi
Lainamäärä:1 000 - 60 000 €Takaisinmaksu:12 - 180 kk.Korko:3.8 - 9.9 %Vastausaika:15 min- Hyvä suurille lainoille
- Halvimmat korot
- Myös Yrityslainat
- Hyödyt:
- Hyvä suurille lainoille
- Halvimmat korot
- Myös Yrityslainat
- Vaatimukset:
- 18 vuotiaille
- Luottotiedot kunnossa
LisätietojaESIMERKKI: Etsimme sinulle edullisimman lainan kymmeniltä pankeilta ja rahoituslaitoksilta. Saat yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Tarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000€-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
- Nopea
Zmarta
Lainamäärä:1 000 - 60 000 €Takaisinmaksu:1 - 300 kk.Korko:4.9 - 20 %Vastausaika:Alle 24h- Erityisesti suuret lainat
- Kilpailuttaa yli 25 rahoituslaitosta
- Myös Yrityslainat
- Hyödyt:
- Erityisesti suuret lainat
- Kilpailuttaa yli 25 rahoituslaitosta
- Myös Yrityslainat
- Vaatimukset:
- 20 vuoden ikä
- Luottotiedot
- Säännölliset tulot
LisätietojaESIMERKKI: Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskustannus on 3 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 5€ laskutuslisän ja avausmaksun 49€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% ja laina-aika 1–15v. välillä.
- Nopea
OmaLaina.fi
Lainamäärä:100 - 60 000 €Takaisinmaksu:12 - 240 kk.Korko:4.2 - 20 %Vastausaika:Heti- Isoille lainoille paras kilpailutus!
- Nopea - Lainaa samana päivänä - Ei vakuuksia tai takaajia
- Monta lainatarjousta yhdellä hakemuksella
- Ilmainen hakea
- Hyödyt:
- Isoille lainoille paras kilpailutus!
- Nopea - Lainaa samana päivänä - Ei vakuuksia tai takaajia
- Monta lainatarjousta yhdellä hakemuksella
- Ilmainen hakea
- Vaatimukset:
- Olet vähintään 20-vuotias
- Suomalainen henkilöturvatunnus
- Suomalaiset verkkopankkitunnukset
LisätietojaESIMERKKI: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ - 60000€.
- Lainavertailu
Suomen Yhdistelylaina
Lainamäärä:100 - 60 000 €Takaisinmaksu:12 - 180 kk.Korko:4.19 - 20 %Vastausaika:15 minuuttia- Kilpailuta yli 30 lainantarjoajaa
- Luottopäätös heti
- Hakemus on ilmainen
- Hakemus ei sido ottamaan lainaa
- Hyödyt:
- Kilpailuta yli 30 lainantarjoajaa
- Luottopäätös heti
- Hakemus on ilmainen
- Hakemus ei sido ottamaan lainaa
- Vaatimukset:
- Vähintään 18 vuoden ikä
- Suomalaiset verkkopankkitunnukset
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
LisätietojaESIMERKKI: Kilpailuta lainantarjoajat helposti yhdellä hakemuksella, jopa yli 30 pankkia ja rahoituslaitosta.
- Lainavertailu
Rahalaitos
Lainamäärä:500 - 70 000 €Takaisinmaksu:1 - 300 kk.Korko:4.5 - 20 %Vastausaika:Alle 24 tuntia- Lainaa ilman vakuuksia
- Lainapäätös heti
- Kilpailuta yli 25 pankkia
- Hyödyt:
- Lainaa ilman vakuuksia
- Lainapäätös heti
- Kilpailuta yli 25 pankkia
- Vaatimukset:
- Yli 7200 € vuositulot
- Ei maksuhäiriöitä
- Vähintään 20-vuotias
LisätietojaESIMERKKI: Nimelliskorko 10,40%, Todellinen vuosikorko 10,91%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 239€, Kokonaiskulut 739€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4,5% - 20%.
- Lainavertailu
Autoluotto
Lainamäärä:1 000 - 60 000 €Takaisinmaksu:12 - 180 kk.Korko:4.19 - 20 %Vastausaika:Heti- Välitön lainapäätös
- Täysin ilmainen hakemus
- Lainatarjoukset yli 30 pankilta
- Hyödyt:
- Välitön lainapäätös
- Täysin ilmainen hakemus
- Lainatarjoukset yli 30 pankilta
- Vaatimukset:
- Vähintään 18 vuoden ikä
- Suomalaiset verkkopankkitunnukset
- Suomalainen henkilötunnus
LisätietojaESIMERKKI: Autoluotto on 100% kotimainen palvelu, joka kilpailuttaa puolestasi jopa 30 pankkia ja rahoituslaitosta. Löydä paras autorahoitus jo tänään! Joustoa tilanteesi mukaan, mahdollisuus maksuvapaaseen kuukauteen. Helpoin tapa hakea reilumpi autolaina.
- Nopea ja Helppo
AXO Laina
Lainamäärä:2 000 - 60 000 €Takaisinmaksu:12 - 180 kk.Korko:4 - 20 %Vastausaika:15 min- Nopea lainahakemus
- Kilpailutat monta pankkia kerralla
- Selkeät lainatarjoukset ilman piilokuluja
- Hyödyt:
- Nopea lainahakemus
- Kilpailutat monta pankkia kerralla
- Selkeät lainatarjoukset ilman piilokuluja
- Vaatimukset:
- 18 vuoden ikä
- Luottotiedot
LisätietojaESIMERKKI: Lainaesimerkki: 10000€ 10 vuodeksi, todellinen vuosikorko 7,21%, kulut 3923€, kokonaishinta 13923€. Todellinen vuosikorko 4% - 38%. Laina-aika väliltä 1 - 15 vuotta.
- Nopea ja vaivaton
Lainaparkki
Lainamäärä:1 000 - 60 000 €Takaisinmaksu:12 - 180 kk.Korko:4 - 20 %Vastausaika:5 min- Täytä hakemus minuutissa
- Lainaa 1.000-60.000 €
- Rahat tililläsi jo tänään
- Hyödyt:
- Täytä hakemus minuutissa
- Lainaa 1.000-60.000 €
- Rahat tililläsi jo tänään
- Vaatimukset:
- 18 vuoden ikä
- Luottotiedot
LisätietojaESIMERKKI: Esimerkki lainan kustannuksista: luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 232,5 €. Kuukausierä sisältää 5 € kuukausittaisen laskutuslisän ja 90 € avausmaksun. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 951 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9 %.
Kuka voi hakea kulutusluottoa?
1. Hakijan on oltava vähintään 18 vuotias
Täysi-ikäinen voi hakea lainaa, jotkut lainantarjoajat vaativat korkeampaa 20, 23 tai jopa 25 vuoden ikää.
2. Hakija asuu vakituisesti suomessa
Lähtökohtaisesti suuri osa rahoituslaitoksista sivuillamme lainoittavat Suomessa asuvia henkilöitä, joilla on vakituinen asuinpaikka Suomessa. Joitakin poikkeuksia on kansainvälisillä rahoituslaitoksilla.
3. Suomalainen pankitili ja verkkopankkitunnukset
Tunnistautumiseen ja lainan maksua varten hakijalla tulee olla suomalaiset verkkopankkitunnukset ja tili suomalaisessa pankissa.
4. Suomalainen puhelinliittymä
Osa rahoituslaitoksista vaatii suomalaisen puhelinliittymän, mutta eivät kaikki.
5. Luottotiedot kunnossa
Pikavippiä tai kulutusluottoa hakiessa luottotiedot tulee olla kunnossa, muuten lainansaaminen voi olla evätty. Aiemmat maksuhäiriöt näkyvät 2-3 vuotta rekisterissä.
6. Hae lainaa
Mikäli muut ehdot täyttyvät, voit tyypillisesti hakea lainaa verkosta ja saada lainapäätöksen hetkessä. Valitse vain sinulle sopivin lainatarjoaja iän, koron ja lainasuman perusteella.
Ohjeet miten haet kulutusluottoa
Luoton hakemisprosessi on nykyaikana hyvin selkeä, vaiheet on lähes kaikilla lainantarjoajille samat, niin kuin myös kriteerit joita lainanhakijoilta vaaditaan. Kun olet hakenut yhden kerran lainaa, niin osaat varmasti hakea sitä uudestaan myös eri paikasta. Alla kuitenkin ohjeet sinulle, joka olet ensi kertaa hakemassa kulutusluottoa.
- Tee lainavertailu eri lainantarjoajien kesken ylläolevan kolmen kohdan listan mukaisesti. Ensimmäiseksi kannattaa vertailla eri lainantarjoajia, ja miettiä tarkkaan mikä sopii parhaiten omiin kriteereihisi. Parhaiten tämä onnistuu sivun alussa olevan lainatarjoajalistan avulla. Olemme valinneet siihen kaikista tunnetuimmat ja luotettavimmat lainantarjoajat. Älä erehdy ottamaan lainaa ”hämäriltä” sivustoilta, vaikka nimelliskorko vaikuttaisikin ensisilmäyksellä edulliselta. Voit joutua maksamaan tästä myöhemmin yllättävien kulujen muodossa.
- Kun olet tehnyt valinnan klikkaa sivuillamme olevaa linkkiä, joka johdattaa sinut lainantarjoajan kotisivulle. Valinnan tehtyäsi on aika siirtyä lainantarjoajan kotisivuille tekemään lainahakemusta.
- Aloita lainahakemuksen täyttäminen. Hakemuksen täyttäminen on yksinkertaista ja suoraviivaista. Tyypillisesti sinulta kysytään ainakin seuraavat tiedot. 1. Työpaikkasi/ Vakituisten tulojesi lähde. Tällä lainantarjoaja varmistaa maksukykysi. 2. Suomalainen tilinumerosi. Useimmiten vaaditaan suomalainen IBAN-muotoinen pankkitili, mihin laina maksetaan. Luotonantajat näkevät suuririskisempänä sen, jos laina halutaan maksaa ulkomaille. 3. Muut tarvittavat perustiedot. Osoitteesi, henkilötunnuksesi, ikäsi jne. Nämä ovat yleisimmät tiedot mitä lainantarjoajat sinulta vaativat, jos lainasumma on erityisen suuri, kymmeniä tuhansia euroja, silloin myös vaaditaan tarkempi kuvaus mihin lainan aiot käyttää, sekä mahdollisia tarkentavia tietoja maksukyvystäsi ja takaisinmaksusuunnitelmastasi.
- Luottokelpoisuustarkistuksen hyväksyminen. Viimeisenä vaatimuksena on antaa lupa tarkistaa, että antamasi tiedot tuloista ovat paikkansapitäviä. Tarkoituksena on varmistaa, että et ajaudu vaikeuksiin lainaa maksaessasi.
Onko kulutusluottoa mahdollista saada ilman vakuuksia
Hyvänä uutisena voin kertoa, että lähes kaikki lainantarjoajat myöntävät kulutusluottoa ilman vakuuksia hakijalle, jonka maksukyky on arvioitu riittäväksi ja jolla ei ole maksuhäiriömerkintöjä.
Yleensä vakuuksia ruvetaan vaatimaan tällaiselta henkilöltä vasta siinä vaiheessa, jos lainasumma ylittää 10 000€. Jos sinulla sen sijaan ei ole vakituisia tuloja tai olet menettänyt luottotietosi, on kulutusluottoa silti mahdollista saada joistain paikoista vakuuksien tai takaajien avulla. Lisäksi suosittelemme sinua lukemaan artikkelimme lainaa ilman luottotietoja, jossa neuvomme mitä sinun kannattaa tehdä jos olet menettänyt luottotietosi, mutta tarvitsisit lainaa heti tilillesi.
Mitä tulee ottaa huomioon, kun haet kulutusluottoa
-
- Kuinka kova lainantarpeesi on? Ensimmäisenä kannattaa miettiä onko lainantarpeesi todella kiireellinen, vai pystyisitkö pärjäämään myös ilman lainaa esimerkiksi säästämisen avulla.
- Pystytkö maksamaan arvioidun kuukausierän myös huonompina kuukausina? Seuraavaksi kannattaa miettiä, että pystytkö maksamaan kuukausierän myös sellaisina kuukausina, jolloin sinulla ei mene kaikki niin kuin olet suunnitellut. Jos tämä epäilyttää yhtään niin hyvä vaihtoehto voi olla pidentää laina-aikaa mahdollisimman paljon, tällöin myös kuukausierä pienenee huomattavasti.
- Olisiko sinulla mahdollisuutta saada vakuuksia tai takaajia, joiden avulla saisit kulutusluoton vieläkin halvemmalla hinnalla. Jos sinulla on mahdollisuus saada vakuus lainallesi, saat sen yleensä vieläkin huomattavasti halvempaan hintaan. Vakuutena voi käyttää esim. kesämökkiä tai asuntoa. Mutta jos haet vain pienempää lainasummaa, niin usein on helpompaa vain pistää lainahakemus sisään, ja odottaa päätöstä, joka tulee useimmiten 15min sisään.
- Onko halvin vaihtoehto sinulle sopivin? Halvin kulutusluotto ei välttämättä ole se paras vaihtoehto sinulle, jos olet etsimässä esimerkiksi lainaa, jossa on joustoa, tai jossa on pienemmät kuukausierät. Halvimmissa lainoissa on yleensä lyhyin maksuaika ja maksamattomista kuukausieristä voi tulla kovatkin sanktiot.
- Luoton ottaminen on usein pitkäaikainen päätös, oletko henkisesti sitoutunut takaisinmaksusuunnitelmaan. Joskus voi tulla sellainen olo, että tekisi mieli helpottaa arkea hetkellisesti ottamalla kulutusluottoa hetken mielijohteesta. Tämä ei kuitenkaan ole useimmiten viisasta. Lainaa kannattaa ottaa vasta sitten kun olet tarkkaan harkinnut, onko se sinulle tähän elämäntilanteeseen sopiva ratkaisu. Monesti lainaa joutuu maksamaan takaisin vielä useitten vuosien jälkeen, jolloin on täysin erilaisessa elämäntilanteessa mitä on ollut lainan ottaessa.
- Vertaile myös lainan sivukuluja. Muista ottaa vertailuun mukaan myös lainan aloitusmaksut. Nämä vaihtelevat usein muutamasta kympistä jopa yli sataan euroon. Isoimman aloitusmaksun maksat yleensä suuremmista lainoista. Yleensä aloitusmaksun lisäksi joudut maksamaan myös kuukausittaisen tilinhoitomaksun, mikä on monesti vain muutamia euroja. Nämä molemmat maksut lisätään lainan kokonaissummaan ja maksat niitä tasaisesti jokaisessa lainaerässä. Jos kulutusluottosi on suuri, niin silloin sivukulut näyttelevät melko pientä osaa verrattuna varsinaiseen korkoon verrattuna, mutta jos lainasummasi on pieni, esimerkiksi 1000€, sivukulut voivat muodostua prosentiaalisesti suuriksi.
Kulutusluotto vs. pikavippi
Monet lainanhakijat ovat törmänneet ensimmäiseksi pikavippejä tarjoaviin yrityksiin googlatessaan eri lainavaihtoehto. Pikavippi on monesti mielletty pienemmälle summa myönnettäväksi lainaksi, kun taas kulutusluoton ajatellaan olevan suuremmalle lainasummalle sopivampi ja hieman edullisempi vaihtoehto. 1.9.2019 voimaan tulleen maksimi 20% korkokaton vuoksi tämä vanha mielikuva ei kuitenkaan pidä enää täysin paikkansa.
Aikaisemmin pikavippiyritykset laskuttivat mielettömältä kuulostavia satojen prosenttien vuosikorkoja, mutta tämän lainuudistuksen jälkeen se ei ole enää mahdollista. Niinpä monet pikavippiyritykset ovat siirtyneet tarjoamaan kulutusluottomaisia suurempia lainoja, pidemmillä takaisinmaksuajoilla. Tämä ei kuitenkaan tarkoita sitä että pikavipit olisivat täysin samankaltaisia kulutusluottojen kanssa. Seuraavaksi käynkin läpi hieman olennaisimpia eroja.
- Erot lainasummissa. Pikavipit alkavat pääsääntöisesti sadasta eurosta, kun taas kulutusluotot ovat yleensä tuhannesta eurosta ylöspäin. Kun taas maksilainasummat pikavipissä on monesti 10 000€ tai sen alle. Kulutusluottoja myönnetään taas jopa 70 000€ suuruisille summille. Jos lainasummasi osuu näiden kahden väliin missä molemmat vaihtoehdot sopivat sinulle, pääsääntöisesti kulutusluotto on parempi ja halvempi vaihtoehto. Mutta vertailu kannattaa myöskin tässä asiassa, pikavippifirmoilla voi olla hyviä ajoittaisia tarjouksia, jotka tekevät niistä houkuttelevan vaihtoehdon.
- Erot lainajoissa. Pikavippi on monesti lyhkäisen ajan laina, vaikka tosin viime vuosina niitäkin on ruvettu tarjoamaan myös pidemmillä takaisinmaksuajoilla. Kulutusluotto on sen sijaan aina pidemmälle ajanjaksolle tarkoitettu laina, minimilaina-aika on yksi vuosi, ja maksimi voi olla jopa 15v. Tämä tarkoittaa myöskin sitä, että kuukausierät ovat pikavipeissä keskimäärin suuremmat mitä ne ovat kulutusluotoissa.
- Erot koroissa. Pikavippien korot ovat monesti korkeammat kuin kulutusluotoissa, pitkälti tämä johtuu pienemmistä lainasummista ja lyhyemmistä laina-ajoista, mutta myös nämä mittarit huomioimatta pikavippien korot ovat hieman korkeammat. Toinen syy tähän ilmiöön on se, että pikavippejä on helpompi saada, ja tämä sekä nopeus on kulu lainanantajalle, jonka sinä joudut asiakkaana maksamaan.
- Erot luotonantajissa. Pikavippien tarjoajat ovat monesti paljon joustamattomampia maksuehtojen ja – aikojen suhteen. Kulutusluottoja tarjoavat isommat pankit ja luotonantajat, jotka ovat tarkkoja imagoidensa suhteen. He ovat valmiita antamaan helpommin lisäaikaa maksamiseen tai neuvottelemaan lainaehtojen muutoksista. Tämä on tosin hyvin luotonantajakohtaista.
Miten käytät lainalaskuria hakiessasi kulutusluottoa
Alla on meidän suunnittelema lainalaskuri, jonka avulla lasket helposti kuinka suuret kuukausieräsi on haluamallasi lainasummalla ja laina-ajalla. Syöttämällä aloitusmaksun ja kuukausittaiset käsittelykulut saat myös todellisen vuosikoron tietoosi. Tällä tavoin vältyt odottamattomilta piilokustannuksilta.
Esimerkki kuinka käytät lainalaskuria:
Helpoin ja nopein tapa käyttää lainalaskuria on katsoa meidän sivuilta lainantarjoajien ilmoittama korkoprosentti, avausmaksu ja käsittelymaksu, jotka syötät lainalaskuriin suoraan. Jossain tapauksissa lainantarjoajan maksut vaihtelevat jokaisella eri lainasummalla jolloin emme välttämättä pysty kaikki mahdollisia summia ilmoittamaan suoraan, siinä tapauksessa sinun kannattaa mennä meidän sivujemme linkistä suoraan lainantarjoajan kotisivulle.
Esimerkki lukujen avulla:
Tarvitset 5000€ lainan, nimelliskoro on 12%, avausmaksu 50€, haluttu takaisinmaksuaika 8v., käsittelymaksu 10€. Syötät nämä luvut suoraan lainalaskuriin josta saat seuraavat lukemat tulokseksi:
Kuukausittainen takaisinmaksuerä on 90€
Todellinen vuosikorko on 16,34%
Takaisinmaksettavaa kertyy yhteensä 8677€
Miten saada halvin mahdollinen kulutusluotto vakuuksien avulla
Jos haluat saada vieläkin edullisemman korkoprosentin lainallesi, sinun kannattaa etsiä lainantarjoaja, jolta saat kulutusluottoa vakuuksia vastaan, tämä tietysti edellyttää, että sinulla on joku omaisuuserä kuten asunto tai kesämökki minkä pystyt asettamaan lainalle vakuudeksi. Säästä tällaisessa tapauksessa on tyypillisesti parin prosentin luokkaa nimelliskorossa. Tämä voi olla myös vaihtoehtona sinulle, jos olet menettänyt luottotietosi ja luotontarjoajat eivät sen takia lainaa halua sinulle myöntää, vakuuksien avulla tähän voidaan tehdä poikkeus tietyissä tilanteissa.
Toinen vaihtoehto on hakea lainaa yhdessä toisen henkilön kanssa. Yleensä tässä tapauksessa oletetaan, että molemmilla on luottotiedot kunnossa, jos haluat jotain etua tästä. Etenkin tämä helpottaa hyväksyvän päätöksen saamista isommalle lainasummalle. Huonona puolena on se, että molemmat vastaavat lainasumman maksusta. Jos toinen lainanottaja osapuoli on maksukyvytön, voi toinen joutua maksamaan lainan kokonaan omasta pussistaan.
Vinkkejä kulutusluoton takaisinmaksuun
Jos lainan takaisinmaksua ei ole suunnitellut yhtään, voi eteen tulla odottamattomia ongelmia, ehkä tulosi eivät riitäkkään lainan maksuerien maksamiseen tai olet menettänyt yllättävästi tulonansaitsemiskeinosi ja et sen takia pysty suoriutumaan maksueristä. Seuraavassa olemmekin luetelleet muutaman hyvän vinkin joiden avulla pidät huolen siitä että lainan takaisin maksaminen ei vaikuta negatiivisesti päivittäiseen elämääsi.
- Maksa laina aina ensimmäiseksi pois palkan saatuasi. Kun maksat aina lainan heti pois palkan saatuasi, vältät ikäviltä unohduksilta tai maksukyvyttömyydeltä, joita voi tulla myöhemmin, jos et ole muistanut lyhentää lainaa vaan olet käyttänyt palkkasi muuhun. Unohtuneesta kuukausierästä voi kertyä sanktioita jotka korottavat huomattavasti kokonaissummaa jonka joudut kulutusluotosta maksamaan.
- Laita itsellesi muistutus kalenteriin siitä milloin lainaa tulee lyhentää, laita tämä muistutus samalle päivälle joka kuukausi niin muistat sen helpommin. Yleisin syy maksamattomille kuukausierille on unohdus. Etenkin ensimmäisten maksuerien kohdalla voi helposti kuukausierien maksaminen unohtua kun lainan maksaminen ei kuulu vielä säännölliseen rutiiniin. Paras tapa on laittaa puhelimen kalenteriin tai fyysiseen kalenteriin muistutus lainan takaisinmaksusta samalle päivälle joka kuukausi. Tällöin siitä muodostuu sinulle rutiini jonka muistat muutaman kuukauden päästä ilman kalenterimerkintöjäkin.
- Jos mahdollista, maksa sovittua suurempia eriä takaisin jo etuajassa. Monilla lainantarjoajilla on mahdollisuus maksaa lainaa takaisin etuajassa suurempia summia mitä takaisinmaksusuunnitelmaan kuuluu. Jos sinulla on Ylimääräisiä tuloja eikä niille ole muuta pakottavaa käyttötarvetta, käytä ne lainan takaisinmaksuun. Mitä nopeammin pystyt maksamaan kulutusluoton takaisin, sitä varmemmin vältyt maksuvaikeuksilta.
- Yritä hankkia positiivinen säännöllisen tulovirta itsellesi joka kuukaudelle, budjetoi tulosi ja menosi ja mieti mistä voisit säästää. Jos kulusi ovat jatkuvasti suuremmat kuin tulosi, johtaa tämä ennemmin tai myöhemmin sinut suuriin vaikeuksiin. Jos näin on tällä hetkellä, sinun tulee tehdä kiireellisiä toimenpiteitä asian muuttamiseksi. Rupea pitämään kirjaa tuloistasi ja menoistasi ja mieti tarkkaan onko jotain mistä voisit tinkiä. Jos sinulla on mahdollisuus tehdä ylitöitä tai ottaa toinen lisätyö, tämä voi olla myös hyvä vaihtoehto. Ylitä välttää kaikkia ylimääräisiä kuluja kuten ravintoloissa syömistä tai baareissa käymistä niin kauan kunnes sinulla kertyy kuukausittain ylimääräisiä tuloja joita voit käyttää.
- Älä ota lainaa lyhennysvapaita kuukausia, jos sinun ei ole pakko. Lyhennysvapaat pelkästään pidentävät lainan takaisinmaksua ja kerryttävät sinulle lisäkuluja ylimääräisten käsittelykulujen muodossa, joten niitä kannattaa välttää niin pitkälti kuin on mahdollista.Halvin kulutusluotto voi muuttua yhtäkkiä kalliimmaksi tämä vuoksi.
- Pidä huolta, että sinulla on tukiverkosto, jolta voit pyytää apua maksuvaikeuksien ilmentyessä. Jos sinulla on mahdollisuus tarvittaessa lainata kavereilta tai sukulaisilta rahaa pienempiä summia tiukempien kuukausien kohdalla, on tämä todella hyvä vaihtoehto. Myös sinun oma stressisi helpottaa kun tiedät että sinulla on mahdollisuus turvautua muitten apuun tiukassa tilanteessa.
- Viimeisenä vaihtoehtona, jos tiedät että et selviydy maksueristä, ota yhteyttä lainanmyöntäjään ja neuvottele uusista maksuajoista. Jos et vaan kertakaikkiaan selviydy lainan maksueristä, niin on aina mahdollista ottaa yhteyttä lainanmyöntäjään ja pyytää pidempää maksuaikaa tai maksuvapaita kuukausia. Tämä tuo sinulle yleensä lisäkuluja lainan maksuun, joten siihen ei kannata turvautua kunnes tilanne on sellainen että tiedät että et muuten selviä maksueristä. Tee tämä ennen kuin maksut kerkeävät erääntyä niin mahdollisuutesi neuvotella on parempi.
Usein Kysytyt Kysymykset
Miten vertailet eri kulutusluottoja keskenään?
Sivuilla on helppo verrata kulutusluottojen korot, lainasummat, ikävaatimukset ja muut ehdot. Voit vertailun jälkeen valita sinulle sopivimman.
Miten haet kulutusluottoa?
1. Tee lainavertailu eri lainantarjoajien kesken
2. Valitse sopiva lainantarjoaja
3. Aloita lainahakemuksen täyttäminen halutulla summalla
4. Lähetä Hakemus
Onko kulutusluottoa mahdollista saada ilman vakuuksia?
Lähes kaikki lainantarjoajat myöntävät kulutusluottoa ilman vakuuksia hakijalle, jonka maksukyky on arvioitu riittäväksi ja jolla ei ole maksuhäiriömerkintöjä.
Mitä tulee ottaa huomioon, kun haet kulutusluottoa?
Kuinka kova lainantarpeesi on?
Pystytkö maksamaan arvioidun kuukausierän myös huonompina kuukausina?
Olisiko sinulla mahdollisuutta saada vakuuksia tai takaajia, joiden avulla saisit kulutusluoton vieläkin halvemmalla hinnalla.
Onko halvin vaihtoehto sinulle sopivin?
Mitä eroa on kulutusluotolla ja pikavipillä?
Pikavippi on monesti mielletty pienemmälle summa myönnettäväksi lainaksi joka maksetaan takaisin kuukaudessa tai parissa, kun taas kulutusluoton ajatellaan olevan suuremmalle lainasummalle ja pidemälle laina-ajalla ja hieman edullisempi vaihtoehto.
