Juhani on 44-vuotias Kauppatieteiden maisteri pääkaupunkiseudulta. Hänellä on lähes 20 vuoden kokemus talouteen liittyvien artikkelien kirjoittamisesta. Aikaisemmin hän on työskennellyt mm. freelance-kirjoittajana usealle suurelle kansainväliselle yhtiölle sekä toiminut erilaisissa opetustehtävissä pääasiallisesti yksityisopettajana. Hän on myös valmentanut yksityishenkilöitä kauppakorkeakoulujen pääsykokeisiin vuodesta 2009 alkaen. https://www.halvinlaina.fi/author/juhani-koponen/
- Suomen halvimmat lainat
Sortter.fi
Lainamäärä:1 000 - 60 000 €Takaisinmaksu:12 - 180 kk.Korko:3.8 - 9.9 %Vastausaika:15 min- Hyvä suurille lainoille
- Halvimmat korot
- Myös Yrityslainat
- Hyödyt:
- Hyvä suurille lainoille
- Halvimmat korot
- Myös Yrityslainat
- Vaatimukset:
- 18 vuotiaille
- Luottotiedot kunnossa
LisätietojaESIMERKKI: Etsimme sinulle edullisimman lainan kymmeniltä pankeilta ja rahoituslaitoksilta. Saat yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Tarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000€-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
- Nopea
Zmarta
Lainamäärä:1 000 - 60 000 €Takaisinmaksu:1 - 300 kk.Korko:4.9 - 20 %Vastausaika:Alle 15 min- Erityisesti suuret lainat
- Kilpailuttaa yli 25 rahoituslaitosta
- Myös Yrityslainat
- Hyödyt:
- Erityisesti suuret lainat
- Kilpailuttaa yli 25 rahoituslaitosta
- Myös Yrityslainat
- Vaatimukset:
- 20 vuoden ikä
- Luottotiedot
- Säännölliset tulot
LisätietojaESIMERKKI: Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskustannus on 3 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 5€ laskutuslisän ja avausmaksun 49€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% ja laina-aika 1–15v. välillä.
- Nopea
OmaLaina.fi
Lainamäärä:100 - 60 000 €Takaisinmaksu:12 - 240 kk.Korko:4.2 - 20 %Vastausaika:Alle 15 min- Nopea - Lainaa samana päivänä - Ei vakuuksia tai takaajia
- Monta lainatarjousta yhdellä hakemuksella
- Ilmainen hakea
- Hyödyt:
- Nopea - Lainaa samana päivänä - Ei vakuuksia tai takaajia
- Monta lainatarjousta yhdellä hakemuksella
- Ilmainen hakea
- Vaatimukset:
- Olet vähintään 20-vuotias
- Suomalainen henkilöturvatunnus
- Suomalaiset verkkopankkitunnukset
LisätietojaESIMERKKI: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ - 60000€.
- Lainavertailu
Suomen Yhdistelylaina
Lainamäärä:100 - 60 000 €Takaisinmaksu:12 - 180 kk.Korko:4.19 - 20 %Vastausaika:15 minuuttia- Kilpailuta yli 30 lainantarjoajaa
- Luottopäätös heti
- Hakemus on ilmainen
- Hakemus ei sido ottamaan lainaa
- Hyödyt:
- Kilpailuta yli 30 lainantarjoajaa
- Luottopäätös heti
- Hakemus on ilmainen
- Hakemus ei sido ottamaan lainaa
- Vaatimukset:
- Vähintään 18 vuoden ikä
- Suomalaiset verkkopankkitunnukset
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
LisätietojaESIMERKKI: Kilpailuta lainantarjoajat helposti yhdellä hakemuksella, jopa yli 30 pankkia ja rahoituslaitosta.
- Lainavertailu
Rahalaitos
Lainamäärä:500 - 70 000 €Takaisinmaksu:1 - 300 kk.Korko:4.5 - 20 %Vastausaika:Alle 24 tuntia- Lainaa ilman vakuuksia
- Lainapäätös heti
- Kilpailuta yli 25 pankkia
- Hyödyt:
- Lainaa ilman vakuuksia
- Lainapäätös heti
- Kilpailuta yli 25 pankkia
- Vaatimukset:
- Yli 7200 € vuositulot
- Ei maksuhäiriöitä
- Vähintään 20-vuotias
LisätietojaESIMERKKI: Nimelliskorko 10,40%, Todellinen vuosikorko 10,91%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 239€, Kokonaiskulut 739€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4,5% - 20%.
- Nopea ja Helppo
AXO Laina
Lainamäärä:2 000 - 60 000 €Takaisinmaksu:12 - 180 kk.Korko:4 - 20 %Vastausaika:15 min- Nopea lainahakemus
- Kilpailutat monta pankkia kerralla
- Selkeät lainatarjoukset ilman piilokuluja
- Hyödyt:
- Nopea lainahakemus
- Kilpailutat monta pankkia kerralla
- Selkeät lainatarjoukset ilman piilokuluja
- Vaatimukset:
- 18 vuoden ikä
- Luottotiedot
LisätietojaESIMERKKI: Lainaesimerkki: 10000€ 10 vuodeksi, todellinen vuosikorko 7,21%, kulut 3923€, kokonaishinta 13923€. Todellinen vuosikorko 4% - 38%. Laina-aika väliltä 1 - 15 vuotta.
- Nopea ja vaivaton
Lainaparkki
Lainamäärä:1 000 - 60 000 €Takaisinmaksu:12 - 180 kk.Korko:4 - 20 %Vastausaika:5 min- Täytä hakemus minuutissa
- Lainaa 1.000-60.000 €
- Rahat tililläsi jo tänään
- Hyödyt:
- Täytä hakemus minuutissa
- Lainaa 1.000-60.000 €
- Rahat tililläsi jo tänään
- Vaatimukset:
- 18 vuoden ikä
- Luottotiedot
LisätietojaESIMERKKI: Esimerkki lainan kustannuksista: luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 232,5 €. Kuukausierä sisältää 5 € kuukausittaisen laskutuslisän ja 90 € avausmaksun. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 951 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9 %.
Ferratum Bank Pähkinänkuoressa
Suomessa Ferratum Bank on perustettu vuonna 2005
Ferratum yksi vanhimmista ja suurimmista lainanantajista
Kertalaina jopa 2000-30 000 euroa
Joustoluotto on maksimissaan 4000 euron jatkuva luotto
Ferratumin tarjoamat lainatyypit
Vasta vähän aikaa sitten Ferratum teki muutoksia tarjoamissaan lainoissa. Nyt on tarjolla Ferratum Kertalaina ja Ferratum Joustoluotto. Kertalaina tarjoaa 2000-30 000 euron lainaa, jonka takaisinmaksuajaksi voi laittaa mitä vain yhden ja kymmenen vuoden väliltä. Joustoluotto on maksimissaan 4000 euron jatkuva luotto, joka toimii samalla periaatteella kuin luottokortti. Voit käyttää sitä tarvittaessa ja kuluja kertyy vain kuukausilta, kun sinulla on avoin luotto maksamatta.
Lainan myöntämisehdot
On olemassa tiettyjä kriteerejä, joiden tulisi täyttyä saadaksesi lainaa Ferratumilta:
- Sinun täytyy olla vähintään 22-vuotias
- Osoitteesi on oltava virallisesti Suomeen rekisteröity
- Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintää
- Tienaat riittävästi ja säännöllisesti, jotta pystyt maksamaan lainasi takaisin sopimuksen mukaan
- Luoton maksuun suomalainen pankkitili
Tulotietosi varmentamiseksi Ferratum pyytää sinulta viimeisimmän palkkakuittisi. Jos olet yrittäjä, sinun on toimitettava viimeisin tilinpäätöksesi. Näiden ehtojen täyttyminen ei kuitenkaan takaa hyväksyttyä lainatarjousta. Liian pienet tulot tai vaikka liian suureksi laitettu kuukausierä voi aiheuttaa hakemuksen hylkäämisen.
Lainansaannin käsittelyaika
Ferratum käsittelee lainahakemukset todella nopeasti. Yleensä asiakaspalvelun aukioloaikana siihen menee muutama minuutti, joten käytännössä voi sanoa lainan saamisen tapahtuvan välittömästi.
Omasta pankistasi on kiinni kuinka kauan rahan siirtyminen kestää. Suurimmalle osalle suomalaisista pankeista raha siirtyy välittömästi. Suomen lain mukaan lainarahojen maksu on sallittua vain klo 7-23 välisenä aikana.
Kuinka hakea lainaa Ferratumilta?
1
Sinulla on luottotiedot ja olet yli 18 vuotias
2
Asuinpaikka suomessa ja verkkopankkitunnukset
3
Voit täyttää hakemuksen sivustomme kautta
4
Saat lainapäätöksen ja tarjotun summan heti
5
Voit hyväksyä tarjouksen ja saat rahat tilillesi heti
Miten lainaa haetaan ja kuinka se maksetaan takaisin?
Lainaa hakeaksesi tarvitset verkkopankkitunnukset tai mobiilivarmenteen. Aluksi ilmoitat yhteystietosi ja valitset haluamasi lainasumman ja takaisinmaksuajan ennen kuin täytät varsinaisen hakemuslomakkeen.
Lainahakemusta tehdessä sinulta kysytään tietoja tuloistasi, menoistasi ja kaikista tekijöistä, jotka voivat vaikuttaa lainapäätökseen. Nämä tiedot voit lähettää sähköisesti. Jos saat Ferratumilta myönteisen lainapäätöksen, niin hyväksytty laina maksetaan tilille, jonka ilmoitit hakemuksessa.
Saat kerran kuussa Ferratumilta sähköpostin, jossa on laskusi. Ferratumilla on OmaTili-palvelu, jossa voit maksaa laskun tai vaihtoehtona on myös Accept email -tekstiviestilinkin kautta maksaminen. Saat henkilökohtaisen viitenumeron, jota sinun tulee käyttää välttyäksesi maksusekaannuksilta.
Jos haluat maksaa takaisin Joustoluottoa, minimilyhennys on kuukaudessa 3% kokonaissummasta korkoineen. Vähintään kuitenkin aina 40 euroa. Maksaessasi aina vain pelkkää minimilyhennystä, joustoluoton kokonaiskustannukset voivat nousta kovin suuriksi.
Ferratum lainan hinta
Ferratumin korkotaso on suositeltua kalliimpi. Heillä on myös tiukemmat kriteerit lainanottajien suhteen. Yleensä hyvänä korkona kulutusluotoilla pidetään 8-12%. Ferratumilla nimelliskorko on 9,5-13,95%.
Todellinen vuosikorko kuitenkin kertoo lainan kokonaishinnan lisäkulut huomioiden. Ferratumin nettisivuilta löydät tiedot ajankohtaisista koroista ja lisämaksuista Hinnastot-osiosta.
Lue kaikki sopimusehdot kunnolla ennen kuin haet lainaa. Tarkka koron määrittyminen on kiinni monesta eri seikasta, kuten asiakkaan maksukyvystä ja lainan koosta. Lopulliset tiedot on ilmoitettu lainasopimuksessa, joka on siis luettava huolellisesti ennen lainan hyväksymistä.
Voit vertailla eri lainojen hintoja ja löytää itsellesi parhaiten sopivan helposti sivustollamme.
Ferratumin asiakaspalvelu
Ferratumilla on erittäin kattava asiakaspalvelu ja se on iso etu tänä päivänä. Muut asiakaspalvelut toimivat usein vain lomakkeilla ja sähköpostilla, mutta Ferratum tarjoaa monia nykyaikaisia vaihtoehtoja.
Chat-palvelu on ehkä nopein ja näppärin tapa ottaa yhteys asiakastukeen. Ferratumin sivustolla chat avautuu itsestään sivun alareunaan, jos asiakaspalvelija on paikalla. Chatin löytää oranssina puhekuplana. Asiakaspalveluun voi ottaa yhteyttä Facebookin Messengerin, WhatsAppin tai livechatin kautta. Chatissa asiakkasneuvontaa on tarjolla arkisin 9-17 ja laskutusasioissa 8-18. Viikonloppuisin palvelu on kiinni.
Näistä palveluista Messenger ja WhatsApp ovat todella edelläkävijöitä. Viestin voi lähettää ja jäädä rauhassa odottelemaan vastausta. Tavallisesti asiakaspalveluun saa jonottaa puhelimessa tai joudut pitämään selainta auki, jotta pystyt kommunikoimaan asiakastuen kanssa.
Palvelua saat suomeksi ja pitkät aukioloajat mahdollistavat yhteydenotot myös oman työpäivän jälkeen. Tuki on aina yksilöllistä ja se on helposti tavoitettavissa.
Kuka myöntää Ferratum lainat?
Ferratum-lainan luotonmyöntäjä on Maltalle rekisteröity Ferratum Bank p.l.c., joka on Malta Financial Services Authority:n lisensoima luottolaitos. Sitä sääntelee myös Euroopan keskuspankki. Ferratum Bank on suomalaisen Ferratum Oyj:n tytäryhtiö.
Ferratumin yhteystiedot:
- ST Business Centre 120, The Strand, Gzira, GZR 1027, Malta
- asiakaspalvelu@ferratum.fi
- 0800-155213 (vain laskutusasiat, ma-pe 8-18)
Käyttäjäkokemukset
Käyttäjäkokemuksia lukiessa tulee paljon positiivisempi kuva kuin muiden lainanmyöntäjien arvosteluita lukiessa. Ferratumia kehutaan luotettavaksi ja varsinkin asiakaspalvelu saa myönteistä palautetta. Korkeat korot harmittavat joitain ihmisiä, mutta sehän on selvillä jo ennen kuin hyväksyy lainan. Asiakkaat ovat tyytyväisiä myös siihen, että Ferratum varmistaa heidän riittävät tulot, jotta asiakas ei joudu myöhemmin ongelmiin lainaa maksaessa.
Palvelusta saa positiivisen kuvan ja suurin osa asiakkaista on tyytyväisiä. Tähtiä Ferratum on saanut monessa palvelussa yli neljä, mikä on pikalainan myöntäjälle todella hyvä tulos.
Arvostelun yhteenveto
Ferratum on suomalaisella rahoitusalalla yksi vanhimmista ja tunnetuimmista toimijoista. Pankin toiminnassa korostuu ennen kaikkea nykyaikaisuus, avoimuus ja ensiluokkainen asiakaspalvelu. Nettisivut sekä asiakastuen eri kanavat ovat rahoitusalan yleistä tasoa nykyaikaisemmat ja asiakas voi olla huoletta ongelmien ilmaantuessa.
Google-arviot, joita pankki on saanut verkossa niin Suomessa kuin ulkomailla viestivät siitä, että huomattava valtaosa asiakkaista on saamaansa palveluun ja lainaan tyytyväisiä. Ainoina ongelmakohtina lainaa hakevalle voivat olla Ferratumin tavallista tiukemmat kriteerit, joiden seurauksena heikomman maksukyvyn hakijoille myös korkotaso voi olla joskus korkeampi tai lainaa ei myönnetä. Tiukempi lainanmyöntö on kuitenkin loppujenlopuksi myös asiakkaan etu.
